Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правомерно ли меня сокращают? У меня ребенок и ипотека». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Закон РФ не предусматривает запрета на увольнение подчиненного, который выплачивает ипотеку. При сокращении штата сотрудник может остаться на своем рабочем месте только по другим обстоятельствам – например, если он в одиночку выплачивает ипотеку и воспитывает ребенка.
Что делать после увольнения
Первым делом после увольнения заемщику необходимо проинформировать об этом банк. Любое кредитное учреждение заинтересовано в своевременном погашении клиентом кредита. По этой причине у банков есть два финансовых инструмента, которыми заемщики могут воспользоваться при столкновении с финансовыми трудностями, – реструктуризация и кредитные каникулы.
- Реструктуризация – увеличение срока кредитования, что уменьшает размер ежемесячных платежей. Применяется, если у заемщика есть возможность продолжать выплачивать ипотеку, но меньшими суммами (например, у него есть подработки).
- Кредитные каникулы используются, если у заемщика нет никакой возможности продолжать погашать ипотеку. Срок каникул может достигать до 12 месяцев. В течение этого периода уволенный заемщик будет искать новую работу. После того как «передышка» подойдет к концу, увеличится или продолжительность кредитования, или сумма ежемесячного платежа.
Если заемщик не уведомил банк об увольнении, но при этом допустил просрочку платежей в течение 2 и более месяцев, то кредитор вправе потребовать досрочного погашения ипотеки. При невозможности сделать это квартиру могут продать с торгов, даже если это единственное жилье человека. Кредитная история тоже будет испорчена.
Что будет, если банк не уведомить?
Если у клиента больше нет возможности платить по кредиту, он допускает просрочку. В первый раз банк «закроет» глаза и не предпримет никаких ответных мер. Но, если просрочка будет 2 и более платежа, кредитное учреждение начнёт предпринимать меры по возврату долга.
Сначала начнутся звонки и письма, как бумажные, так и электронные. Если заёмщик не выходит на связь, никак не общается с банком, его долг могут продать коллекторам. Также будут применены штрафные санкции и пени.
Худший вариант – продажа квартиры с торгов. Пока кредит полностью не погашен, жильё находится в залоге у банка. Он имеет полное право распоряжаться залогом, если вторая сторона отношений пренебрегает своими обязанностями. Как правило, квартиру выставляют на торги за ту сумму, которая необходима для погашения долга и процентов по нему, а также «набежавших» штрафов и пени. Если останется «сдача», её вернут заёмщику. Кредитная история будет сильно испорчена. Взять кредит на покупку жилья в ближайшее время, даже если стабилизируется финансовое положение, будет практически невозможно.
Банк имеет право отобрать залоговое жильё, даже если оно является единственным у семьи, даже если в этой квартире прописаны дети и инвалиды. Поэтому не стоит пренебрегать помощью от банка.
Имеют ли право уволить человека, если у него есть ипотечный кредит
Трудовое законодательство содержит основания для увольнения по решению работодателя. В ст. 81 ТК РФ расписаны все возможные случаи, когда руководство предприятия указывает сотруднику на дверь. От увольнения не застрахован даже работник, который при выполнении своих трудовых обязанностей не совершал никаких дисциплинарных проступков, хищений, и соответствует занимаемой должности.
В случае принятия руководством решения о сокращении штатной численности сотрудников или должностей, в которых уже нет необходимости, люди предупреждаются об этом только за 2 месяца.
Законодательно установлены гарантии для социально незащищенных работников, обладающих одинаковой квалификацией и производительностью труда по сравнению с другими. К таким относятся:
- Семейные сотрудники, имеющие 2 и более нетрудоспособных членов семьи, а также являющиеся единственными «добытчиками»;
- Получившие повреждения, находясь при исполнении трудовых обязанностей на данном предприятии, или профессиональное заболевание;
- Инвалиды войн и боевых действий;
- Проходящие повышение квалификации сотрудники по направлению организации, в которой они трудятся.
Ипотека не страховой случай при увольнении. Этапы завершения рабочих отношений регламентированы законодательством.
Уведомление сотрудника
В зависимости от причин увольнения, а именно при сокращении, ликвидации организации, работодателю необходимо заранее сообщить о грядущем прекращении сотрудничества. По законодательству данная процедура, осуществляемая за 2 месяца, подразумевает:
- издание приказа;
- проставление работником подписи после изучения документа;
- начисление зарплаты, отпускных, выходного пособия и прочих денежных средств, предусмотренных договором;
- выдача трудовой книжки.
Служащий организации вправе расторгнуть договор раньше назначенной даты. При увольнении по инициативе работодателя издается приказ, с которым сотрудник имеет право ознакомиться. Действие договора о сотрудничестве прекращается в последний день трудовой деятельности.
Последние поправки в законодательстве
Основной законопроект, которым руководствуется работодатель при увольнении сотрудника — трудовой кодекс РФ. Для того чтобы трудовое законодательство всегда могло соответствовать определённым жизненным реалиям, его отдельные пункты могут подвергаться правкам — в зависимости от нужд граждан.
В конце 2017 года инициативная группа депутатов предложила на рассмотрение в Госдуму весьма актуальный законопроект, не позволяющий работодателю увольнять сотрудников, взявших ипотечный кредит на жильё. Поскольку для многих граждан ипотека — это единственная возможность приобрести собственное жильё, пользу от принятия подобного законопроекта трудно переоценить. Этот закон позволит человеку, имеющему в наличии ипотеку, чувствовать себя более защищённым и в меньшей степени зависеть от личных предпочтений руководителя.
Что такое трудная жизненная ситуация?
Новый закон поможет заёмщикам, которые потеряли работу, заболели, родили детей или у них сильно снизился доход. В законе есть чёткий список, в каких ситуациях есть право на льготный период по ипотеке. Их нужно подтвердить документами:
Для заёмщика, ставшего безработным, — это выписка из регистра безработных, чтобы подтвердить учет в службе занятости.
Справка об инвалидности для заёмщика, которого признали инвалидом первой или второй группы. Но тут нужно проверить страховку: возможно, в таких случаях сработает полис и каникулы вообще не понадобятся.
Листок нетрудоспособности для заёмщика, который провёл на больничном больше двух месяцев подряд.
Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы для тех, у кого доход за два предыдущих месяца снизился более чем на 30%. Сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50% от среднего дохода за два предыдущих месяца.
Свидетельство о рождении или акт о назначении опекунства, справка 2-НДФЛ — для заёмщика, у которого стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, инвалидов первой и второй группы, родственников под опекой. Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора. При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20% за два месяца, а размер платежей по графику на полгода должен составить больше 40% от этого снизившегося дохода.
Развод, болезнь ребенка, отпуск, проблемы в бизнесе, смерть близкого родственника, мошенничество со сбережениями — все это тоже сложности, но требовать льготный период из-за них нельзя. Можно только попросить о реструктуризации, но это на усмотрение банка.
Ипотечные каникулы можно применять по старым кредитам?
Да, закон распространяется и на ту ипотеку, что взяли раньше, например в 2015 или 2018 году.
Правда ли, что продажу и ипотеку долей больше не нужно заверять у нотариуса?
Правда. В 2018 году ввели условие, что ипотеку долей нужно обязательно регистрировать у нотариуса. То есть если супруги берут ипотеку в долях, то будут дополнительные расходы на нотариуса. Как при продаже долей в квартире — такие сделки всегда через нотариуса, иначе Росреестр их не проведет.
С 31 июля 2019 года это условие частично отменили. Если продажа или ипотека всех долей проходит по одной сделке, нотариус не нужен. Все собственники квартиры могут продать свои доли просто по договору купли-продажи. Если оформляется ипотека на нескольких членов семьи и доли делятся между ними по одной сделке, нотариус тоже не пригодится. К нему можно обратиться по желанию, но это теперь не требование закона.
Можно ли при сокращении не выплачивать ипотеку — Правовая помощь
Страховка от потери работы Если вы были предусмотрительны и заключили договор страхования от потери работы, то в этом случае, расходы по возмещению задолженности возьмет на себя страховая компания.Что же представляет собой этот вид страхования? Покупка страхового полиса от потери работы – добровольный шаг заемщика. По такой программе действуют некоторые ограничения, а именно:
- Возраст страхуемого должен быть в рамках 20-60 лет;
- В каждой компании есть свой список, ограничивающий страхование некоторых категорий работников, например, фрилансеров, совместителей, временно занимающих «декретные» места, предпринимателей и пр.
- Также у каждой компании есть ограничение на таких работников, которые проработали менее 6 или 12 месяцев (у каждой компании свои сроки) на момент желания застраховаться.
- Франшиза во времени, т.е.
Сокращение штата: могут ли уволить, если есть ипотека в 2017 года?
Сокращение штата является распространенной причиной увольнения. Процедура увольнения предусматривает много особенностей и гарантий для различных категорий работников. Закон о сокращении работников с ипотекой должен будет включить этих сотрудников в перечень льготных категорий населения.
В некоторых ситуациях, несмотря на права сотрудников и законодательство, предприятие по объективным причинам не сможет продолжать сотрудничество (полная ликвидация предприятия). Но все равно предприятие обязано соблюдать нормы законодательства в отношении процедуры увольнения работников.
Частой причиной увольнения в наши дни считается сокращение штата. Это допускается ст. 81 ТК, но есть важные нюансы самой процедуры увольнения работников:
- за 2 месяца работник должен быть в письменном виде предупрежден о грядущем сокращении. В этот момент, а также непосредственно перед увольнением должны предлагаться альтернативные вакансии, если они имеются на предприятии;
- при увольнении работников заранее должны быть уведомлены профсоюзы, Служба занятости;
- работнику выплачивается пособие в размере среднемесячного заработка. После этого в течение 3 месяцев в Службе Занятости работник может получать среднюю зарплату.
Сейчас правило, что нельзя уволить человека с ипотекой еще только в планах государства. На данный момент к таким сотрудникам не применяются никакие дополнительные льготные условия трудового законодательства.
Итак, на данный момент ипотека и увольнение с работы никак не связаны. Для сотрудников, имеющих ипотечный кредит, предусмотрены только действующие трудовые, социальные гарантии. Если действительно будет принят Закон о неувольнении сотрудников с ипотекой, то тогда, вероятнее всего, такие работники будут пользоваться не просто приоритетным правом остаться работать, а будут полностью социально защищены от таких действий работодателя. Даже в случае несоответствия занимаемой должности работодатель сможет только направить работника на курсы повышения квалификации. Таким образом, молодые семьи будут более защищены социально.
Могут ли уволить если есть ипотека: кого уволить нельзя в 2021 году?
За работодателем сохраняется право уволить работника по каким-либо причинам и даже при отсутствии таковых. Статья № 81 Трудового законодательства РФ подробно разъясняет все возможные ситуации, когда в сотруднике больше не нуждаются на предприятии. От такого решения не застрахован даже тот работник, который не допускал грубые нарушения и не нарушал дисциплину.
В случае вынужденного сокращения штата или, когда сотруднику указывают на выход, руководитель обязан предупредить об этом минимум за два месяца.
Разработка и внесение на рассмотрение правительственной палате законопроект о запрете увольнения ипотечных сотрудников проводились еще в 2016-2017 годах. Два депутата решили попробовать дополнить действующий закон, опирающийся на статью № 81 ТК. Потенциальный правовой акт был представлен в виде дополнения к ТК.
Увольнение работника с ипотекой
Если человека уволили, но он продолжает исправно вносить ежемесячные платежи в полном объёме, банка не интересует его финансовое или семейное положение. Справка о доходах и трудоустройстве предоставляется банку только при оформлении ипотеки. В дальнейшем, уведомлять кредитное учреждение о своём уровне дохода не нужно.
Поэтому если заёмщик считает, что у него получится справится с ипотечными платежами на должном уровне и не допустить просрочки платежа после увольнения, банк о своих трудностях можно не уведомлять.
Из вышеперечисленного следует, что начальник имеет право уволить сотрудника с ипотекой, но при этом не попадающего под категорию социальных граждан и тех, кого нельзя уволить, согласно ст. 81 ТК, работодатель может. Конечно, помимо трудового законодательства, отношения между работников и ВДЛ регулируются. Но и там ничего не написано про наличие у работника компании ипотечного кредита.
Законодательное мнение на данную тему
Принятие данного законопроекта планировалось на 2018 год, но пока что этого не случилось. Специалисты отмечают, что работодатель вправе установить запрет на увольнение своих сотрудников, у которых есть ипотека, согласно п. 3 ст. 179 ТК РФ.
Также ЦБ России планирует в следующем году разрешить заемщикам при увольнении не платить ипотечный кредит в период с 3 до 6 месяцев. Это объясняется тем, что в указанный период россияне находят работу и не нуждаются в дальнейших привилегиях.
При увольнении с работы, заемщику необходимо обратиться в банк для решения возникшей финансовой проблемы. В первую очередь банк предложит клиенту реструктуризировать долг или уменьшить выплату, согласно графику выплаты кредита, или же в исключительных случаях приостановить погашение задолженности на установленный период – но не более 365 дней.
Поэтому если вы являетесь добросовестным плательщиком, но были уволены с занимаемой должности по различным причинам, то банк пойдет к вам навстречу и поможет решить возникшую проблему с минимальными потерями.
Одной из основных причин увольнения военнослужащего из Вооруженных сил является увольнение по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ).
Данные мероприятия направлены на сокращение числа офицеров и прапорщиков с занимаемых ими должностей по следующим причинам:
- Негодность к прохождению на занимаемой должности (отказ от понижения влечет за собой увольнение);
- Замена одного состава служащих новым;
- Сокращение должности, занимаемой военнослужащим;
- Сокращение дублирующихся должностей;
- Окончание срока действия контракта.
Вышеперечисленные причины являются уважительными, поэтому в этой ситуации существует достаточно большая вероятность того, что накопленные деньги могут остаться в пользовании военного.
В случае наличия непогашенной ипотеки, она может быть выплачена за счет этих средств.
Военнослужащий может быть уволен из Вооруженных сил и по личному решению.
Такая причина увольнения не оставляет за офицером или прапорщиком никаких прав пользования начисленными средствами и в соответствии с законодательством он обязан передать их обратно государству.
Если на момент увольнения из Вооруженных сил ипотека не была выплачена, военный обязан ее погасить в полном объеме.
Военнослужащий может быть уволен по причине окончания срока действия контракта с Вооруженными силами.
Данная причина достаточно уважительна, потому как не связана с личными желаниями военнослужащего.
Если на момент прекращения службы у лица, проходившего воинскую службу, имелся непогашенный ипотечный кредит, то в этой ситуации предусмотрен лояльный механизм выхода из сложившейся ситуации.
Военнослужащий может быть снят с занимаемой должности в связи с его несоответствием по состоянию здоровья.
Данная причина увольнения также является уважительной, так как данный факт не зависит от лица, проходящего воинскую службу.
Для констатации факта несоответствия должности созывается специальная комиссия, которая выносит свой вердикт.
В таком случае, в зависимости от обстоятельств, по которым военный был уволен, определяется процедура выплаты ипотеки, как и права частично или полностью оставить себе накопленные средства.
Увольнение военнослужащего по данной причине не является уважительной, потому имеющаяся ипотека погашается в полном размере с возвратом накопленных сбережений в полном объеме.
Уход со службы по причине несоблюдения условий контракта не предусматривает никаких компенсаций вне зависимости от выслуги лет и достижений.
Если офицера увольняют по причине перевода на новое место службы, его не исключают из накопительно-ипотечной системы при условии, что новое место службы связанно с воинской деятельностью.
В противном случае, военнослужащий будет снят с системы НИС и обязан вернуть все накопленные на его счету средства.
Поскольку причины увольнения из рядов вооруженных сил могут быть разными, то и механизмы выплаты имеющейся ипотеки, как и возврата целевого жилищного займа тоже различны.
Если военнослужащий покинул армию по уважительной причине:
- В связи с организационно-штатными мероприятиями;
- По личным обстоятельствам;
- По состоянию здоровья;
- Достижение пенсионного возраста.
И на момент увольнения имеет непогашенную ипотеку, то основным решающим фактором в этой ситуации является длительность срока службы.
Для лиц, проходивших воинскую службу более двадцати лет и уволенных в связи с достижением определенного возраста, сохраняется право на пользование накопленными деньгами.
Более того, если у военного нет обязательств по выплате ипотеки, эти финансы могут быть использованы в личных целях военнослужащего (на покупку автомобиля или иного имущества).
Если офицер (прапорщик) покинул армию по уважительной причине и стаж его службы составляет более десяти лет, имеющаяся ипотека также погашается за счет накапливаемых на счету военнослужащего средств.
Во всех остальных случаях ипотека погашается собственными силами заемщика без каких-либо поблажек в установленном порядке.
Существует несколько сценариев развития погашения ипотеки после того, как военный был уволен со службы по той или иной причине.
| Пути погашения | Причины и обстоятельства увольнения |
| Ипотека погашается за счет накопительных средств | Более 20 лет службы, уволен по ОШМ |
| Остаток ипотеки выплачивается собственными силами. Могут рассчитывать на дополнительные компенсации | Более 10 лет службы, уволен по ОШМ |
| Накопительные средства возвращаются в полном объеме, ипотечный кредит выплачивается самостоятельно без возможности получения компенсаций. | Менее 10 лет службы, независимо от причин и обстоятельств. |
Сокращение штата: могут ли уволить, если есть ипотека в 2017 года?
Сокращение штата является распространенной причиной увольнения. Процедура увольнения предусматривает много особенностей и гарантий для различных категорий работников. Закон о сокращении работников с ипотекой должен будет включить этих сотрудников в перечень льготных категорий населения.
В некоторых ситуациях, несмотря на права сотрудников и законодательство, предприятие по объективным причинам не сможет продолжать сотрудничество (полная ликвидация предприятия). Но все равно предприятие обязано соблюдать нормы законодательства в отношении процедуры увольнения работников.
Частой причиной увольнения в наши дни считается сокращение штата. Это допускается ст. 81 ТК, но есть важные нюансы самой процедуры увольнения работников:
- за 2 месяца работник должен быть в письменном виде предупрежден о грядущем сокращении. В этот момент, а также непосредственно перед увольнением должны предлагаться альтернативные вакансии, если они имеются на предприятии;
- при увольнении работников заранее должны быть уведомлены профсоюзы, Служба занятости;
- работнику выплачивается пособие в размере среднемесячного заработка. После этого в течение 3 месяцев в Службе Занятости работник может получать среднюю зарплату.
О чрезмерной закредитованности россиян Центробанк и другие органы власти рассказывают уже достаточно давно. Речь идет не только о потребительских кредитах (чаще всего они вообще не имеют никакого залога), но и об автокредитах и ипотечных кредитах. Особенно много в России выдают ипотечных кредитов – после запуска программы льготной ипотеки под 6,5% годовых показатели этого сегмента в очередной раз бьют все рекорды.
Естественно, что некоторую часть кредитов получают те, кому их тяжело «тянуть» – кто-то потерял работу из-за той же пандемии, кто-то неверно рассчитал свои силы, а кто-то брал кредит, несмотря ни на что. Итог один – проблемы с банком, звонки из отдела взыскания (в лучшем случае) или из коллекторской конторы или вообще ФССП (в худшем случае).
А поскольку для получения кредита нужно указать контактные данные своего работодателя, взыскатели могут позвонить и туда. И здесь начинается самое неоднозначное – работодателю просто надоедает, что ему постоянно звонят коллекторы и он начинает давить на работника. В некоторых случаях доходит до того, что от работника требуют уволиться по собственному желанию.
Законны ли проверки при приеме на работу
С увольнением за долги мы разобрались – в 99,99% случаев это будет незаконно. Но что, если работодатель запросит кредитную историю соискателя работы еще до его найма? Такая возможность уже несколько лет дает закон – работодатели вправе сделать запрос в бюро кредитных историй, и в ответ получат всю информацию о долгах соискателя, в том числе о просроченных долгах.
Несмотря на то, что процедура эта платная (бесплатно КИ может запросить только сам гражданин, и не чаще 2 раз в год), через несколько лет после принятия поправок в закон о кредитных историях работодатели начали чаще обращаться за ними. Статистика показывает, что КИ запрашивают практически все сегменты – от финансовых и производственных, до торговых и строительных компаний.
Правда, чтобы работодатель смог запросить данные в БКИ, он должен получить на это согласие от самого соискателя. На практике вряд ли кто-то откажется дать это согласие, ведь в ситуации с наймом это не в интересах соискателя работы.
Некоторые сервисы предлагают работодателям не просто разовую проверку кредитных историй соискателей, но и так называемый мониторинг – когда данные по кредитам и долгам работника постоянно отслеживаются, и работодатель оперативно получает информацию о возникновении просроченной задолженности. Что делать с этой информацией, решает сам работодатель (но, как мы выяснили, уволить работника за это точно нельзя).