Страховая отказывает в выплате

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая отказывает в выплате». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Процедура получения или отказа в страховой выплате

2. Досудебное урегулирование

3. Порядок взыскания денег по КАСКО или ОСАГО

4. Как ускорить выплату по страховке

5. Отзывы наших клиентов

6. Что лучше — ОСАГО или каско

7. Возможные причины отказа в выплате

8. Куда обращаться, если у тебя есть КАСКО и ОСАГО

9. Причины отказа в выплатах по Каско

10. Основания для отказа в страховых выплатах

11. Причины задержки выплаты

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

Процедура получения или отказа в страховой выплате

Сообщить в СК в минимальный срок о том, что произошел страховой случай.
Собрать документы для подтверждения события и обратиться с ними к страховщику.
Назначить и оплатить экспертизу. Застрахованное лицо и страховая компания могут привлекать экспертов независимо друг от друга.
Дождаться решения, будет выплата или СК нашла основания не давать возмещение.

Если страховая компания не дает выплату по страховке без достаточно веских оснований или существенно занизила сумму ущерба, можно обращаться в суд.

Основные связанные с процедурой причины, по которым страховая лишает своих клиентов выплаты:

несвоевременное уведомление (позже указанного в договоре срока);
неполный набор документов;
обнаружение ложной или искаженной информации со стороны лица, заключившего договор страхования;
нарушение владельцем условий договора, например, если авто осталось на неоплачиваемой стоянке, а соглашение было заключено на условии, что машина будет только на оплачиваемых;
несвоевременное представление имущества страховщику для альтернативной экспертизы.

Если основание отказа страховой компании заключается в нарушении сроков, пропущенных по уважительным причинам, то восстановить их можно через суд. Препятствие для своевременного уведомления о том, что произошел страховой случай, должны признать непреодолимым. Это может быть тяжелое заболевание в острой форме, дальняя командировка или что-то другое.

Обман в отношении СК в системе страхования рассматривается как попытка мошенничества, и за ним может последовать не только отказ, но и занесение в черные списки или даже уголовное преследование. В тех случаях, когда страховая компания не имеет права не заключать новый договор, она сделает полис на порядок дороже. Это, прежде всего, касается обязательного страхования ОСАГО.

Досудебное урегулирование

Первое, что должен сделать владелец пострадавшего ТС при нарушении сроков исполнения обязательств, — написать заявление в страховую компанию на имя руководителя. В документе необходимо указать:

марку, модель и номер транспортного средства;
номер договора;
обстоятельства, предшествовавшие подаче заявления;
обязательства, которые нарушила страховая компания;
сроки исполнения обязательств, прописанные в договоре или предусмотренные законодательством;
дату обращения;
сумму страховой выплаты;
предложения по досудебному урегулированию — оплатить неустойку, компенсировать моральный вред и затраты на юридические услуги;
предложение исполнить обязательства по страховому случаю — произвести ремонт автомобиля или выплатить страховое возмещение;
предложение информировать о принятом решении по указанному адресу.

В заявлении необходимо изложить все обстоятельства, в связи с которыми оно подано. Расчёт неустойки можно произвести двумя способами, описанными выше. Если решение будет положительным, заявитель получит ответ от страховой с указанием срока, когда он сможет явиться за выплатой. При игнорировании заявления или отказе страховщика произвести выплату клиент вправе подать исковое заявление в суд.

Порядок взыскания денег по КАСКО или ОСАГО

Если вы не являетесь практикующим страховым юристом, разобраться в своих правах и возможностях вам будет крайне сложно, однако, вы в любом случае должны знать следующее:

1. Деньги выплачиваются на основании поданного вами заявления. При этом страховщик имеет право провести независимую экспертизу для выяснения точного размера понесенного вами ущерба. Если страховщик такую экспертизу по каким-либо причинам не проводит, то вы можете заказать ее самостоятельно.

2. Если страховая компания не платит деньги, то вам нужно предъявить ей письменную претензию с изложением своих конкретных требований. Претензия должна быть основана на положениях договора, установившего фиксированный размер выплаты, либо на результатах независимой экспертизы, определившей размер понесенного вами ущерба.

Установленного законом бланка претензии не существует, однако определенные требования к ее форме — имеются. В частности, в претензии надо отразить контактные данные страховщика и страхователя (наименование, ФИО, адрес, банковские реквизиты), требования к страховщику, подробное описание обстоятельств аварии. Составлять претензию надо в простой письменной форме, с подписью заверителя.

К претензии надо приложить:

Копию паспорта (военного билета, загранпаспорта или другого подтверждающего личность документа).
Копию документа о праве на поврежденное имущество.
Копию справки об аварии, протокола и постановления об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела.
Копию извещения об аварии, если органы полиции в оформлении документов о происшествии не участвовали.
Копию полиса ОСАГО или договора страхования КАСКО.

Если претензию работники страховой компании у вас не принимают и входящий номер на нее не ставят, то вам нужно отправить документ по почте или курьерской службой. В первом случае лучше отправлять ценным письмом, с уведомлением о вручении. После получения письма адресатом вам придет квитанция, подтверждающая, что страховщик с претензией ознакомлен. В этом случае страховая компания уже не сможет заявить, что ваших требований она не получала.

При подготовке претензии имеет смысл воспользоваться помощью опытного юриста и вместе с ним изложить свои требования, со ссылками на законы и возможные последствия. Важно понимать, что страховые компании имеют в штате юрисконсультов, специализирующихся на страховых спорах и призванных сделать все возможное для того, чтобы страховая выплата вам не оплачивалась в принципе, либо ее размер был минимальным.

Самостоятельно бороться с профессионалами будет сложно, поэтому поддержка опытного адвоката может оказаться крайне полезной и эффективной. Даже если вы не решитесь доводить дело до суда, с юристом у вас будет шанс на урегулирование проблемы в досудебном порядке, так как он знает все слабые стороны страховщиков и может надавить на них с помощью закона.

Как ускорить выплату по страховке

«Подтолкнуть» руководство фирмы к выплате денежных средств вы сможете при выполнении следующих условий:

сотрудничайте с ГИБДД лично. Доставляйте и забирайте из инстанции все документы, касающиеся аварии самостоятельно. В этом вопросе не полагайтесь на работу почты;
обязательно продублируйте все бумаги, которые подаете в страховую компанию. Если пакет там утеряют, у вас на руках останутся копии;
заключите договор с независимым экспертным бюро. Не доверяйте специалистам, которые работают со страховой. О ходе и результатах исследования обязательно уведомите компанию;
постоянно напоминайте о себе сотрудникам страховой фирмы. Почаще звоните или являйтесь в фирму, узнавайте о стадиях рассмотрения вашего дела;
не медлите с судебным разбирательством, если компенсационная выплата не поступила в установленные сроки. Не забудьте уведомить о таком радикальном решении оппонента. Иногда быстрое обращение за судебной защитой увеличивает шансы на скорое получение денежных средств.

Важно! Не пренебрегайте помощью специалистов, которые занимаются разрешением проблемных ситуаций на рынке автострахования. Там работают профессионалы, которые в кратчайшие сроки поспособствуют положительному решению вашего вопроса.

Отзывы наших клиентов

Надежда Ларионова, Москва

Спасибо компании Юрист-Эксперт24 за то, что убедили мою страховую компанию, что лучше заплатить по ОСАГО как положено. Не знаю, как вам это сдалось, но могу сказать всем, что если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то надо идти в Юрист-Эксперт24, я довольна, как всё получилось!

Александр Дриневский, Москва

В компании Юрист-Эксперт24 мне рассказали, что можно воспользоваться ремонтом, а не брать деньги по страховке. Странно, но об этом почему-то в самой страховой компании мне никто не говорил. Теперь думаю, что лучше. Спасибо Юрист-Эксперт24 за консультацию

Екатерина Романова, Одинцово

Выражаю благодарность коллективу компании Юрист-Эксперт24 за помощь в судебном разбирательстве со страховой компанией. Теперь я знаю, что если страховая на платит по ОСАГО, надо идти сразу к юристам, а не пытаться что-то доказать самой. Спасибо

Стас Литвин, Москва

Страховая компания 2 раза не взяла у меня документы на получение страховки, ссылаясь на какие-то правила. На третий раз я пришёл с сотрудником компании Юрист-Эксперт24 и документы сразу взяли. Точно те же документы, которые за 2 дня до этого отказывались брать. Спасибо за помощь

Наталья Самойленко, Москва

Если страховая не платит КАСКО или ОСАГО, надо идти к юристам!! Я в этом убедилась! Скандалы со страховой ни к чему не привели, я обратилась в Юрист-Эксперт24, состоялся суд, он присудил выплатить мне 46 тысяч вреда здоровью и 225 тысяч вреда машине. Рада как слон, спасибо за работу

Павел Вагапов, Котельники

Когда произошло ДТП, я решил сразу идти к юристам. Речь шла о выплате по КАСКО, сумма должна была быть очень большая, я обратился в Юрист-Эксперт24. Пусть делом занимаются профессионалы. Остался доволен, страховая компенсация мне выплачена. Сложилось мнение о сотрудниках Юрист-Эксперт24 как о профессионалах

Саша Варданян, Люберцы

Выражаю признательность коллективу компании Юрист-Эксперт24 за то, что специалисты взяли на себя все формальные стороны судебного процесса против страховой, которая не платит возмещение по ОСАГО и КАСКО. Суд позади, я получил выплату. Рекомендую обращаться в Юрист-Эксперт24

Оля Маркович, Лыткарино

Спасибо за консультацию. Юрист рассказал, какие документы надо предоставить в моём случае. Я не знала, что этот список ограничивается правилами, к своему стыду. Ну что ж, в любом случае, узнавать новое никогда не поздно. Ещё раз спасибо.

Что лучше — ОСАГО или каско

На практике такой вопрос даже не возникает. ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис должен быть у всех водителей, и наличие каско не избавляет от необходимости его оформления. Если поймают на дороге без ОСАГО, оштрафуют.

Каско — это уже добровольное страхование, если хочется защитить свой автомобиль от любого урона. По такой страховке выплаты полагаются даже виновникам аварий, а также компенсируется урон, полученный не в ходе дорожного движения (например, на машину упало дерево).

Полис каско стоит дороже, зато надежнее защищает автомобиль. Многие ремонтные работы не придется оплачивать из своего кармана. Хотя, конечно, все зависит от наполнения страхового полиса — то есть от того, какие случаи признаются страховыми по договору.

Но если вы решили приобрести каско вдобавок к ОСАГО, при ДТП можно выбирать, по какой страховке лучше оформить компенсацию.

Возможные причины отказа в выплате

Для выхода из любой спорной ситуации первоначально следует разобраться в сложившейся ситуации. Важно определить причины, по которым происходит отказ. К таким относятся:

Страхователь потерял свой экземпляр договора
Не соблюдены сроки обращения к страховщику по страховому случаю
Отсутствует постановление о событии от ГИБДД
На автомобиль нет талона об ТО, СТС
Документы на автомобиль, в том числе ключи, были внутри угнанного ТС
Машина была без сигнализации
Повреждения не относятся к случаям, предусматривающим страховое покрытие
В протоколе полиции значится, что владелец автомобиля не имеет претензий по факту случившегося ни какой-либо из сторон

Приведенный перечень является ориентировочным и может меняться в зависимости от сложившейся ситуации. Кроме конкретизации причины отказа некоторые страховщики могут это сделать без уточнения причины, затягивать сроки рассмотрения заявки. В любом случае, при отсутствии «полного КАСКО» проблемы возникнуть могут.

Куда обращаться, если у тебя есть КАСКО и ОСАГО

С какими организациями придется контактировать для того, чтобы грамотно оформить все процессы получить компенсационные выплаты от страховщика?

В зависимости от стадии процедуры, оформление ДТП как страхового случая требует от участника взаимодействия с несколькими инстанциями:

Госавтоинспекция – непосредственно после происшествия.
Страховщик – для предоставления необходимого пакета документации, оповещения о страховом случае и подачи заявления, приложенного к пакету документов.
Специалист, проводящий оценку – для выяснения суммы, требуемой для восстановления ТС или выплаты в денежном эквиваленте.

Самым важным звеном в принятии решения о сумме компенсационной выплаты является страховая организация. Но стоит учитывать тот факт, что страховщик принимает решение, опираясь на сведения, которые будут предоставлены работником ГИБДД и специалистом-оценщиком.

Если держатель полиса в результате происшествия стал его виновником, то пробовать получить компенсацию посредством полиса ОСАГО бесполезно, так как в этой ситуации работает только полис КАСКО. Трудности с выбором организации, к которой планирует обращаться держатель полиса, могут возникнуть в той ситуации, когда он не является виновной стороной в аварии и имеет возможность получения компенсационных выплат как по КАСКО, так и по ОСАГО.

Суть в том, что законодательство регламентирует процессы обращения к страховым организациям касательно выплат компенсаций, и, если держатель полисов решит одновременно подать документы к обоим страховщикам, такая процедура будет классифицироваться как мошенническая.

Владельцу ТС стоит делать выбор между страховыми компаниями, опираясь на следующие факторы:

Обращение по полису КАСКО даст возможность отремонтировать автомобиль, независимо от того, какая сумма потребуется для полного восстановления. Однако стоит иметь в виду то, что впоследствии оформление полиса обойдется ощутимо дороже, так как в истории держателя полиса будет содержаться заметка об обращении по страховому случаю.
Восстановление ТС посредством полиса ОСАГО ограничивает сумму возможного ремонта до 400 000 рублей, но повышение цены на последующую покупку полиса не будет таким ощутимым.
Если ТС само по себе дорогое, то полис ОСАГО, вероятнее всего, не сможет покрыть необходимых расходов, требуемых для полного восстановления автомобиля. Следовательно, в этой ситуации логичнее обращаться к страховщику, который предоставил вам полис КАСКО.

Можно сделать вывод, что применение полиса КАСКО, если в наличии есть еще и полис ОСАГО, невыгодно. Помимо этого, если держатель полиса не оказывается виновной стороной, а сумма нанесенного урона относительно мала, можно поступить следующим образом:

Оформление происшествия согласно Европротоколу.
Обращения к страховщику, предоставившему полис ОСАГО.

Причины отказа в выплатах по Каско

Основания для отказа в страховой выплате указаны в условиях договора. В отличие от ОСАГО, добровольное страхование не особо контролируется государством. Поэтому получить возмещение по Каско намного сложнее.

Наиболее вероятными причинами отказа в выплате по Каско являются:

страховой полис на момент происшествия просрочен или не вступил в силу;
автомобилем управлял пьяный водитель, либо гражданин, не имеющий права на вождение застрахованной машины, лишенный или не имеющий водительских прав;
факт нанесения ущерба сфальсифицирован;
вред автомобилю причинен намеренно самим владельцем;
вред получен автомобилем в процессе разгрузочно-погрузочных работ с целью его передачи в аренду или лизинг без согласования со страховой компанией;
ущерб машине нанесен до заключения страхового договора;
автомобиль угнан вместе с ключом и документами.

Причин может быть и больше. Все нюансы должны быть прописаны в вашем страховом соглашении.

С 2012 года страховые организации обязаны платить компенсацию в случае угона во всех случаях. То есть, страховщикам не могут отказывать в возмещении, если они не представят ключи, документы (которые остались в автомобиле).

Не имеет права страховая отказать в выплате и тогда, когда машина угнана по неосторожности водителя.

Хотя на практике бывают случаи, когда СК отказывается исполнять свое прямое обязательство при наступлении страхового случая.

К примеру, часто страховщики ссылаются на такое положение, как «умышленные действия страхователя и грубая неосторожность», на основании которого может поступить отказ в выплате.

Но тогда страховая фирма обязана представить доказательства таких действий. И тогда время затягивается до бесконечности. Якобы проводится расследование. Как действовать? Так же, как и в остальных случаях. Подайте претензию, жалобу, исковое заявление.

Ваша задача проста – придерживаться правил дорожного движения, своевременно проходить технический осмотр, изучить правила страхования, прописанные в договоре.

Тогда риск получить обоснованный отказ будет сведен к минимуму. А в остальных случаях бояться нечего – суд станет на вашу сторону. Если вы застрахованы в компании, которая ценит свою репутацию, неправомерный отказ в выплате не поступит.

Основания для отказа в страховых выплатах

В статье 6 Закона «Об ОСАГО» определено основное условие, при котором у страховой компании возникает обязанность произвести страховую выплату. Им является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Лицам, застраховавшим свою ответственность и потерпевшим, следует знать, что не подлежит возмещению вред в рамках ОСАГО, в случаях причинения вреда:

при использовании транспортного средства, не указанного в договоре обязательного страхования;
при использовании транспортного средства в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с российским законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров;
в процессе погрузки на транспортное средство груза или его разгрузке.

Страховка по ОСАГО в известной компании не всегда является гарантом, что проблем с получением выплат в будущем не возникнет. В судебной инстанции чаще всего защищают свое право, когда отказа не было в письменном виде или были грубо нарушены установленные сроки. В этом случае можно не идти в Центральный банк или РСА, а сразу отправить иск. Изучить подобные дела реально на официальных ресурсах судебной системы РФ, чтобы объективно оценить свои шансы.

Невыплата компенсации в установленные сроки по ОСАГО – обычная практика, с которой сталкиваются многие пострадавшие в ДТП. Что делать в такой ситуации и как реагировать на нарушения со стороны страховщика, знают далеко не все. Ознакомившись с примерным порядком, можно смело защищать свои права в государственных структурах.

Не имеет права страховая отказать в выплате и тогда, когда машина угнана по неосторожности водителя.

Но тогда страховая фирма обязана представить доказательства таких действий. И тогда время затягивается до бесконечности. Якобы проводится расследование. Как действовать? Так же, как и в остальных случаях. Подайте претензию, жалобу, исковое заявление.

Причины задержки выплаты

Страховая может задерживать выплату по разным причинам:

1. у организации финансовые проблемы или отозвали лицензию (по ОСАГО перечислять выплату будет РСА, если на руках полис КАСКО – лучше сразу подавать иск в суд);
2. нехватка или загруженность персонала;
3. оборот документов не устроен должным образом;
4. умышленное затягивание перечисления выплаты;
5. оценщик задерживает оформление заключения;
6. заявитель не обеспечил доступ к автомобилю для осмотра или не донес базовые документы;
7. имеются проблемы в оформлении;
8. случившееся ДТП осложнено уголовным или административным делом, решение по которому еще не вынесено.

Первые пять причин – это вина страховщика и страхователю положена неустойка. При задержке по вине страхователя получение неустойки невозможно.

Согласование стоимости ремонта автомобиля может удлинять сроки выплаты КАСКО. Ускорить процесс можно, съездив на СТО для получения заказ-наряда на работы и счета, который нужно отвезти в страховую компанию. Дело может быть также в очереди, о наличии которой компания должна уведомить.

Затягивая с оплатой при запрашивании документов, не входящих в перечень предусмотренных законодательством (в п. 3.10 и п. 4.13 Правил ОСАГО), страховая компания также нарушает права заявителя.

Благодарность от Евгения Н. Выражаю свою благодарность Павлюченко Александру Викторовичу за квалифицированное ведение моего дела, грамотную консультацию и обоснованные решения, которые привели к возмещению всех заявленных убытков.

С уважением, Евгений Н., 17.11.2017 г.

Благодарность Павлюченко А.В. от Сонец В.В. Выражаю глубочайшую благодарность Павлюченко Александру Викторовичу за предоставленную консультацию и грамотный подход к делу, а также успешный исход в моей проблеме. А также хочу выразить благодарность за доброжелательность. Желаю Вам успехов в этой нужной для нас работе.

С уважением, Сонец В.В. 17.05.2018 г.

Благодарность от Бусыгина А.И. Выражаю свою благодарность Каваляускас Василию Анатольевичу за квалифицированное ведение моего дела, грамотную консультацию и обоснование решения, которые привели к возмещению заявленных требований.

Если страхователь не согласен с действиями страховщика, то обязан подать претензию (п. 1 ст.16.1 закона об ОСАГО). Действия включают:

1. Подготовку претензии. Строгой формы документа нет, указываются личные сведения, данные страховщика, суть требований и срок ответа на нее. Важно составить документ юридически грамотно, с ссылками на законы, пункты договора. Страховая компания должна увидеть, что имеет дело с юридически грамотным человеком. Важно указать конкретный срок для расчета (7 дней).

2. Передачу документа в страховую организацию (лично или по почте заказным письмом с уведомлением).

3. Ожидание ответа в виде перечисления денег или письменного отказа (на рассмотрение дается 10 календарных дней, исключаются нерабочие дни из-за праздников).

Страховые компании, как показывает практика, идут навстречу клиентам и удовлетворяют требования претензии, не желая огласки в суде.

При отказе или одновременно с направлением требования, клиент вправе обратиться в надзорные и контролирующие инстанции.

Оставить жалобу в Центробанк можно через официальный сайт, направить по почте на бумажном носителе или отнести лично.

Акцентируйте внимание на нарушении прав и правильно укажите реквизиты и контактные данные заявителя. В отделение ЦБ региона и страховую компанию направляются копии жалобы. На практике, сотрудники Центрального банка быстро реагируют на такие обращения, рассматривают их в пользу пострадавшего, а деньги и штраф поступают на счет в течение нескольких дней.

Если страховая компания состоит в общественной организации, контролирующей качество страховых услуг (Российском Союзе Автостраховщиков или РСА), то можно обратиться с жалобой в нее.

Оставьте обращение на официальном сайте РСА или направьте почтой, приложив все необходимые документы и фото.

Если ответ на претензию в установленный срок не последовал и досудебного урегулирования спора не получилось, обращайтесь за защитой своих прав в суд.

Иногда происходят необычные ситуации на дорогах, независящие от самого водителя. Последует ли выплата?

Во время поездки на автомобиль падает какой-либо предмет. Ущерб, причиненный падением предмета, будет выплачен, если в пункте «риски» будет указанно «падение предметов».
При погрузке мебели было получено повреждение (царапина, вмятина). Ущерб, причиненный из-за погрузки или разгрузки, не является страховым случаем. Соответственно выплаты не будет.
Владелец автотранспортного средства поцарапал свою машину. Страховая компания откажет в выплате, если страхователь причинил ущерб сам себе, но если во время парковки другая машина задела автомобиль, то это действие будет считаться страховым случаем.
Прокол колес третьими лицами. Действия третьих лиц должны быть оплачены страховой компанией. Но конкретно при данном случае компания может отказать. Большинство страховщиков прописывают в своих договорах отказ в выплате по колесам. Это происходило из-за того, что сами страхователи портили свои колеса, чтобы получить выплату и купить другие. Для того, чтобы понять, выплатит ли компания средства, необходимо ознакомиться с договором страхования.
Повреждение автотранспортного средства животными. Также необходимо обратиться к полису страхователя для того, чтобы понять, является ли данный случай страховым. Также существуют нюансы. Например, автомобиль должен двигаться или стоять, а также случаи, если машина сбивает животное или действия идут со стороны животного.
Совершен наезд на предмет, который находился за пределами дороги. Любой ущерб, который произошел во время движения автомобиля, считается дорожно-транспортным происшествием, и выплата должна быть. Но следует отметить, что если происшествие произошло там, где нет дорог, то страховая компания может отказать.
На автотранспортное средство опустили шлагбаум. Выплата должна поступить от страховой компании, так как действие было совершено другим лицом.