Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В ВШЭ рассказали, какой будет ключевая ставка ЦБ РФ в 2023 и 2024 годах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Средняя ставка по необеспеченным потребкредитам на любые цели до конца года будет, вероятнее всего, находиться на уровнях, близких к 20% годовых, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
Прогноз ставки рефинансирования Центрального Банка
| Год | Срок | Прогноз, % | Макс, % | Мин, % |
| 2022 | 1-й кв. | 8.5 | 9 | 8 |
| 2022 | 2-й кв. | 8.75 | 9 | 8.25 |
| 2022 | 3-й кв. | 8.5 | 8.75 | 8 |
| 2022 | 4-й кв. | 8.25 | 8.5 | 7.75 |
| 2023 | 1-й кв. | 7.75 | 8 | 7.25 |
| 2023 | 2-й кв. | 7.5 | 7.75 | 7 |
| 2023 | 3-й кв. | 7.25 | 7.5 | 6.75 |
| 2023 | 4-й кв. | 7 | 7.25 | 6.5 |
Есть ли вероятность снижения ставки ЦБ в 2022?
Дальнейшее снижение ставки возможно в ближайшей перспективе ввиду укрепления курса рубля. Показатель может быть также снижен в случае полного урегулирования военного конфликта в Украине или стабилизации ситуации. Если военная часть затянется, давление на российскую экономику продолжится, и регулятор будет вынужден удерживать или повышать ставку обратно, чтобы удержать экономические процессы от разбалансировки, даже ценой значительного замедления.
При этом проблему вставшей ипотеки разрешили в апреле, установив ставку по льготной ипотеке на уровне 12%. Этого, по мнению экспертов, было достаточно для того, чтобы удержать рынок недвижимости от обвала спроса; в дальнейшем ставка по льготной ипотеке снизилась до 7%. Аналогичные меры точечной поддержки возможны в других секторах экономики.
Альтернативный сценарий «Ускоренная адаптация» предполагает более быструю адаптацию российской экономики к новым условиям по сравнению с базовым сценарием при схожем состоянии мировой экономики и геополитического фона. Несмотря на повышение ставок крупнейшими центральными банками, масштабной рецессии в мировой экономике удастся избежать. Геополитический фон не изменится относительно состояния на середину 2022 года.
Благодаря новым партнерствам и экономическим связям, в сценарии «Ускоренная адаптация» рост российской экономики возможен уже в 2023 году. Быстрое насыщение рынков как новыми товарами, так и привычными — через механизм параллельного импорта — приведет к более быстрому исчерпанию ограничений на стороне предложения. В результате годовая инфляция вернется на уровень, близкий к цели, уже к концу 2023 года — при более мягкой денежно-кредитной политике по сравнению с базовым сценарием. В 2024—2025 годах годовая инфляция будет оставаться вблизи 4% при ключевой ставке, находящейся в нейтральном диапазоне 5—6% годовых.
Альтернативный сценарий «Глобальный кризис» предполагает усиление фрагментации в мировой экономике. Для российской экономики реализация мирового кризиса, снижающего внешний спрос одновременно с ухудшением геополитического фона, снижающим цены и объемы экспорта, существенно осложнит структурную перестройку и адаптацию к новым условиям. ВВП в 2023 году сократится сильнее, чем в 2022 году. В 2024 году падение продолжится, и лишь в 2025 году возможен небольшой рост — порядка 1%.
Годовая инфляция в 2023 году вырастет до 13—16% на фоне ослабления рубля и усиления ограничений на стороне предложения, инфляционные ожидания также увеличатся. Банк России существенно повысит ключевую ставку по сравнению с базовым сценарием и будет поддерживать ее на повышенном уровне, чтобы не допустить вторичных эффектов из-за роста инфляционных ожиданий и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2022 год
| Дата заседания | Значение | Дата начала действия новой ставки |
|---|---|---|
| 16.09.2022 | 7,50% (текущий уровень) (понижена на 0,50%) | 19.09.2022 |
| 22.07.2022 | 8,00% (понижена на 1,50%) | 25.07.2022 |
| 10.06.2022 | 9,50% (понижена на 1,50%) | 14.06.2022 |
| 26.05.2022 | 11,0 (понижена на 3,0%) | 27.05.2022 |
| 29.04.2022 | 14,00 | 04.05.2022 |
| 08.04.2022 | 17,00 | 11.04.2022 |
| 28.02.2022 | 20,00 | 28.02.2022 |
| 11.02.2022 | 9,50 | 14.02.2022 |
| 17.12.2021 | 8,50 | 20.12.2021 |
| 22.10.2021 | 7,50 | 25.10.2021 |
| 10.09.2021 | 6,75 | 13.09.2021 |
| 31.07.2021 | 6,50 | 02.07.2021 |
| 12.06.2021 | 5,5 | 15.06.2021 |
| 23.04.2021 | 5,00 | 26.04.2021 |
| 19.03.2021 | 4,50 | 22.03.2021 |
| 12.02.2021 | 4,25 | 15.02.2021 |
| 24.07.2020 | 4,25 | 27.07.2020 |
| 19.06.2020 | 4,50 | 22.06.2020 |
| 24.04.2020 | 5,50 | 27.04.2020 |
| 20.03.2020 | 6,00 | 23.03.2020 |
| 07.02.2020 | 6,00 | 20.03.2020 |
| 13.12.2019 | 6,25 | 16.12.2019 |
| 06.09.2019 | 7,00 | 09.09.2019 |
Значение ставки рефинансирование ЦБ РФ на сегодня (2020-2020)
ЦБ РФ отменил понятие ставки рефинансирования в 2016 году, теперь она называется ключевая. Банк России периодически утверждает размер ключевой ставки, величина которой соответствует ставке рефинансирования. 14 декабря 2018 года ЦБ утвердил ставку на начало 2021 года, а 8 февраля 2021 года сохранил ее на том же уровне. Смотрите ниже, какой размер действует на сегодня.
На сегодня ставка рефинансирования, утвержденная ЦБ РФ, составляет 7.75%. Она действует с 17 декабря 2018 года (информация размещена на официальном сайте Банка России от 14.12.2018). Это второе повышение за последние четыре года – до этого показатель только снижался. 8 февраля 2021 года на очередном заседании Правления ЦБ регулятор оставил ставку на прежнем уровне.
Ставка рефинансирования для расчета пеней (штрафов)
При расчете пеней за просрочку оплаты налогов и сборов(в соответствии со статьей 75 п.4 НК РФ ), просрочка возникла до 1 октября 2017 года:
- пеня составляет 1/300 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, т.е. на сегодня это 7.50% / 300 =
- 0.0250% от суммы долга за 1 день просрочки;
- просрочка возникла после 1 октября 2017 года:
б) для юридических лиц изменилось:
- если просрочка до 30 календарных дней (включительно), то пеня равна 1/300 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, т.е. на сегодня это 7.50% / 300 = 0.0250% от суммы долга за 1 день просрочки;
- если просрочка 31 календарный день и более, то пеня равна 1/300 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки за первые 30 календарных дней, т.е. на сегодня это 7.50% / 300 = 0.0250% от суммы долга за 1 день просрочки + 1/150 от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки начиная с 31-го календарного дня, т.е. на сегодня это 7.50% / 150 = 0.0500% от суммы долга за 1 день просрочки;
Расчет пеней по ставке рефинансирования используется при уменьшении неустойки, подлежащей выплате. Уменьшение возможно, если последствия невыполнения обязательств не соответствует внушительному размеру неустойки.
Снижение неустойки возможно по договоренности сторон, но, как правило, неустойку снижает суд на основании статьи 333 ГК РФ. Для того, чтобы суд снизил неустойку, необходимо в судебном заседании ходатайствовать о снижении неустойки по причине несоответствия последствий нарушения размеру пеней.
При рассмотрении вопроса о снижении неустойки суд может уменьшить ее до двукратной ставки рефинансирования, актуальной для периода, в котором было допущено нарушение, для этого и понадобится вышеприведенный расчет, умноженный на два.
Расчет неустойки по ставке меньшей, чем однократная ставка рефинансирования, возможен лишь в исключительных случаях (Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81).
Пени — это один из способов расчета неустойки по договору. Его особенность в том, что размер уплаты возрастает пропорционально времени, на протяжении которого одна из сторон не исполняет взятые на себя обязательства.Порядок начисления устанавливается по соглашению и по закону.
Неустойка — самый распространенный вид обеспечения договорных обязательств. По способу расчета она делится на штраф и пени. Первый вариант — это разовая выплата,устанавливается обычно как фиксированная величина из стоимости сделки или задолженности. Во втором — она указывается в процентах от оговоренной суммы за весь период неисполнения обязательств.Рассмотрим, как рассчитать пени по договору и по закону.
История изменений в таблице
Заседания Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики проходят по пятницам. Ив случае принятия решения об изменении ключевой ставки с понедельника следующей недели после решения измененная ключевая ставка вступает в силу (Письмо Банка России от 19.07.2017 N 20-ОЭ/15938).
Соответственно, ниже в таблице представлены все даты вступлений в силу изменённой ключевой ставки.
| Дата вступления в силу | Ставка % |
| с 22 марта 2021 года | 4.5 |
| с 27 июля 2020 года | 4.25 |
| с 22 июня 2020 года | 4.5 |
| с 27 апреля 2020 года | 5.5 |
| с 10 февраля 2020 года | 6 |
| с 16 декабря 2019 года | 6.25 |
| с 28 октября 2019 года | 6.5 |
| с 9 сентября 2019 года | 7 |
| с 29 июля 2019 года | 7.25 |
Пример расчета и таблица с изменениями ключевых ставок
А вы знали, что ставка рефинансирования Банка России на сегодня в 2019 году составляет 7,75%? Еще недавно это был достаточно низкий показатель для России, правда, по сравнению с другими странами ставка продолжает оставаться на высоком уровне. К примеру, в Соединенных Штатах данная ставка равна 1,75%, а в Великобритании и вовсе 0,5%.
Как рассчитать штрафы и пени с использованием размера ставки рефинансирования ЦБ РФ?
Калькулятор пени можно найти на различных сайтах, в том числе на сайте Арбитражного суда. Произвести расчет можно и самостоятельно, это достаточно просто. Давайте рассмотрим на таком примере.
Итак, сумма задолженности составляет 10 000 рублей, просрочка составляет 20 дней. Приведем расчет для 1/300 и 1/150 ставки рефинансирования.
10 000 * 0,025% * 20 = 50 рублей.
10 000 *0,05% * 20 = 100 рублей.
Таким образом, формула выглядит следующим образом: размер задолженности*ставку рефинансирования/300*количество дней просрочки.
Изменение ставки в течение 2017-2019 годов, таблица
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год, таблица, которая размещена на официальном сайте ЦБ РФ
| Дата, с которой осуществляется применение ставки | Значение (в процентах) | Информация Банка России об установлении этого значения (дата) |
| 27.03.2017 | 9,75 | 24.03.2017 |
| 02.01.2017 | 9,25 | 28.04.2017 |
| 19.06.2017 | 9 | 16.06.2017 |
| 18.09.2017 | 8,5 | 15.09.2017 |
| 30.10.2017 | 8,25 | 27.10.2017 |
| 18.12.2017 | 7,75 | 15.12.2017 |
| 12.02.2018 | 7,5 | 09.02.2018 |
| 26.03.2018 | 7,25 | 23.03.2018 |
| 17.09.2018 | 7,5 | 13.09.2018 |
| 30.10.2018 | 7,5 | 26.10.2018 |
| 14.12.2018 | 7,75 | 14.12.2018 |
| 23.03.2019 | 7,75 | 23.03.2019 |