Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сервис внутреннего рефинансирования военной ипотеки запущен ПСБ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.
Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 1 года до 25 лет |
|---|---|
| от 700 000 до 3 355 000 |
от 8% |
В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:
- Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
- Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
- Ставка снижается до 8,9% в год.
- Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
- Срок кредитования – до 25 лет.
- К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
- Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.
Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Название банка | Годовая ставка | Срок | Сумма | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Годовая ставка от 7,9%. | До 30 лет. | До 7 млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | Годовая ставка – от 5,79 %. | До 25 лет. | До 30 млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ВТБ | От 7,4% | До 25 лет. | До 3 млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
Эти банки в условиях указывают, что рефинансирование предоставляется без услуги страхования и справок, если на то есть желание клиента. Насколько это правда, можно проверить только на практике, ведь первоначальные цифры, освещенные на сайтах кредитных предприятий, не всегда подтверждаются при обращении в банк. В данном рейтинге преимущество у Росбанка.
Основные условия рефинансирования военной ипотеки в банке
Военнослужащие вооруженных сил Российской Федерации, вступившие в НИС и имеющие текущий жилищный кредит в какой-то либо банковской организации в рамках программы военной ипотеки могут взять новую ипотеку с лучшими условиями в ПСБ, погасив таким образом старый займ.
Военная ипотека предполагает залоговый статус квартиры, под которую она и выдана, либо залог на права покупателя недвижимости по ДДУ.
И так, каковы же условия, по которым Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование военной ипотеки в 2022 году:
- Минимальная сумма кредита составляет 700 тысяч рублей, однако не менее 10 процентов от стоимости недвижимости на рынке. Максимум могут перекредитовать до 80% цены жилья;
- Максимальная сумма – 3.552.000 российских рубля;
- Срок ипотеки – 3-25 лет с шагом в один месяц;
- Годовая процентная ставка на данный момент – от 5.85%;
- Требуется обязательное страхование недвижимости;
- Какие-либо надбавки к процентной ставке или комиссии не предусматриваются договором рефинансирования.
Выплаты по ипотеке осуществляются ежемесячно равными долями, конкретный их размер рассчитывается для каждого военнослужащего в индивидуальном порядке. Впрочем, это не столь важно, так как за военного вносит платежи государство исходя из начисленных взносов в НИС.
Как оплачивать рефинансируемый кредит
Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.
При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.
Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.
Семейная военная ипотека: описание новой программы от Промсвязьбанка
5 мая 2022 года пресс-служба Промсвязьбанка выпустила сообщение о том, что в ПСБ была запущена новая программа под названием «Семейная военная ипотека». Воспользоваться новой льготной ипотекой смогут семьи военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), и у которых с 1 января 2018 года родился ребенок.
Промсвязьбанк является опорным банком для военно-промышленного комплекса, соответственно, здесь предлагают заемщикам не только стандартные банковские услуги, но также и дополнительные кредитные продукты специально для военнослужащих. Его основное преимущество состоит в том, что он первый из российских банков объединил военную ипотеку с льготной семейной, чтобы заемщики смогли не только получить низкую ставку, но и увеличить сумму кредитования, т.к. по условиям «Военной ипотеки» она является ограниченной (конкретно в ПСБ — до 3,81 млн. рублей).
Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.
В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:
- Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
- Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
- Ставка снижается до 8,9% в год.
- Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
- Срок кредитования – до 25 лет.
- К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
- Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.
Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.
Промсвязьбанк может выплатить за клиента просрочки. Теперь у потребителя уже новый заем. Преимущества рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке:
- Выплата всех займов, просрочек;
- Экономия финансов;
- Экономия времени;
- Есть возможность продлить срок выплат;
- Снижается процентная ставка;
- Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.
Требования к заемщику
Банки строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Промсвязьбанк сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Возрастная категория 21+;
- Максимальный возраст – 50 лет;
- Регистрация, проживание на территории РФ;
- Общий трудовой военный стаж от 12 месяцев;
- Непрерывная трудовая деятельность на последнем месте службы от 4 месяцев;
- Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
- У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.
Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку в Испании россиянину в [y] году?
Дополнительные расходы по ипотечным кредитам
Как правило ТОП-вые Банки стремятся скрыть часть дополнительных расходов по платежам за дополнительные услуги или даже просто за оформление и различные комиссии. В этом разделе попробуем раскрыть для Вас суть этих как основных так дополнительных расходов в нашем банке ПСБ и представим примерный перечень связанные с ипотечным кредитом:
- первое и самое явное — это % за пользование кредитом – в соответствии с условиями договора и ставками кредитования.
- Когда заемщиком было выбрано условие перекредитования с оформленным страхованием по ДКС — подлежащая уплате денежная сумма Промсвязьбанку, складывается из вознаграждения как страхователю (комиссия за сбор, обработку и тех передачу информации о физ лице, обязательную для него по условиям ДКС), и страх премии, уплачиваемой страхователем страховщику по ДКС. Обычно это — в размере 0,6% от инд страховой суммы, а при пролонгации — 0,7%. Вышеописанная денежная сумма подлежит уплате единовременно при подаче заявления на страхование и при продлении (пролонгации) страхования за очередной срок связанный с условиям по ДКС (но не должен превышать 12-ти месяцев).
- Обязательная выплата по усл договора части стоимости объекта недвижимости. Сумма не менее размера первоначального взноса и оплатить заемщику придется из собственных средств.
- В зависимости от выбора заемщиком способа производимых расчетов с продавцом через Промсвязьбанк клиент-заемщик должен внести денежную сумму за комплексное обслуживание безотзывного покрытого аккредитива в Банк (например когда расчет по договору сделки в рамках программ »Вторичный рынок» и »Новостройка»).
- В ПСБ предусмотрена аренда индивидуального банковского сейфа и оплата за нее согласно тарифов и выбранных условий.
Можно подумать, что это все, но нет. Вы ещё при оформлении столкнетесь с оплатой третьим лицам за оказываемые ими услуги:
- регистрация пакета док-ов права собственности и сопутствующие договора — гос пошлины.
- оформление и подписание необходимой для сделки документации — оплата по тарифам выбранной Вами организации и тарифов нотариуса.
- если в сделке был задействован риелтор — оплата = комиссии за услуги.
- при покупке объекта недвижимости на «вторичке» — оплата услуг оценщика (является обязательной с 2017).
По основным пунктам — все. Может возникнуть необходимость заверения документов и страхования, но это уже в индивидуальном порядке по требованиям рефинансирования и правил соблюдения программы Банком.
Рефинансирование ипотеки
При процедуре рефинансирования финансовая организация перечисляет указанную в договоре сумму на счет первичного кредитора. Он обязан погасить долг полностью.
Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении рефинансируемого займа и получает бумаги, в которых указывается снятие обременения в пользу первого кредитора.
Не стоит забывать о справке из Росреестра о произведенной записи о погашении ипотеки в пользу первичного кредитора и регистрации кредита в Промсвязьбанке.
Также важно иметь на руках выписки по всем счетам первичного кредитора для предоставления в новый банк. В случае остатка каких-либо сумм на счетах у первичного кредитора, эти деньги должны быть возвращены в Росвоенипотеку.
Если после полного погашения остались средства от Промсвязьбанка, то первичный кредитор их тоже возвращает заемщику, чтобы он смог частично досрочно погасить долг. По решению клиента возможно полное закрытие счетов первичного кредитора. Регистрация ипотеки оплачивается отдельно в виде государственной пошлины в пользу банковского учреждения.
Подписав кредитный договор, заемщик получает график ежемесячных платежей.
Ипотека в новостройке
У заемщика есть возможность подобрать жилье в аккредитованных Промсвязьбанком новостройках. В таком случае банк сам свяжется с застройщиком и подготовит проект договора долевого участия. Клиенту будет необходимо подписать предварительный договор долевого участия. Здесь также важно иметь юридически заверенное согласие второго супруга.
Вносить ежемесячный платеж можно в банкоматах отделений, кассах банка, по системе дистанционного банковского обслуживания или с помощью электронных платежей. Филиалы Промсвязьбанка располагаются во многих местах по городу.
Важно! При недобросовестном соблюдении договора, пропуске ежемесячных платежей, оплате неполной суммы будет действовать система штрафов, прописанная в договоре ипотеки.
Основные преимущества
Программа рефинансирования от Промсвязьбанка имеет такие плюсы:
- Большой лимит – до 3 млн. руб.;
- Выдача дополнительных средств на любые цели;
- Низкая ставка – от 9,9% годовых;
- Быстрое оформление заявки и получение денег;
- Уменьшение ставки на 1% в год;
- Возможность взять «Кредитные каникулы» и не вносить платежи на протяжении 2 месяцев. Услуга доступна только для надежных заемщиков и не чаще 1 раз в год. Подключить ее можно на сайте или в любом офисе банка. За это взимается определенная комиссия;
- Наличие финансовой защиты;
- Возможность самостоятельно выбирать дату платежа;
- Онлайн-оповещение о датах, платежах и операциях по кредиту – доступно в мобильном приложении и на сайте.
Условия перекредитования ипотеки в банках России
Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.
Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.
Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.
Преимущества рефинансирования
Основные плюсы рефинансирования военной ипотеки:
- Уменьшается процентная ставка по кредиту. Если вы брали ипотеку в 2015-2016 годах, снижение ставки будет особенно ощутимым.
- Полностью погашается старый кредит, и все начинается как бы с чистого листа, при этом, разумеется, то, что вы уже погасили, уменьшит сумму нового кредита.
- Увеличивается срок кредитования и уменьшается за счет этого ежемесячный платеж дополнительно к снижению суммы процентов. Например, если вы оформили ипотеку в 2015 году на 10 лет, а в 2019 году заключили новый кредитный договор на тот же срок, то общий срок кредитования составит фактически 14 лет.
- Можно сменить банк-кредитор, если что-то в старой кредитной организации вас не устраивает.
Указанные преимущества – условная модель. Чтобы узнать, сможете ли вы их получить, какие будут в реальности выгоды, нужно анализировать конкретную ситуацию:
- Состояние текущего кредита. Когда он оформлен, на каких условиях, сколько осталось платить по нему, какова сумма основного долга и сумма процентов, в каком режиме вы платите (согласно графику, с просрочками, с опережением графика) и другие частные нюансы.
- Условия рефинансирования. Срок нового кредита, процентная ставка, сумма кредита (только на погашение старой ипотеки или больше), система погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная) и другие условия.
Условия военной ипотеки в 2022 году
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Что будет при увольнении военнослужащего?
Уволенный военнослужащий больше не является частью НИС. Обстоятельства, связанные с увольнением, определяют, какие деньги военнослужащий должен государству, если таковые имеются. Если увольнение произошло по уважительной причине, военнослужащий не должен ничего выплачивать государству. Однако если увольнение произошло по необоснованной причине, военнослужащий должен будет вернуть все полученные от государства деньги, а также самостоятельно погасить непогашенный долг перед банком.
Сценарий при уважительных причинах
Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:
- увольнение связано с ОШМ.
- отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
- ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
- увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).