Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Попались на уловку карточных мошенников: что делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы
Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.
Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:
- Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
- Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
- В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
- Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
-
Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
-
По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
-
В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
-
По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
-
В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
Итак, если человек обнаружил, что с его счета пропали деньги, ему рекомендуется действовать следующим образом:
Определить, в какое время и какой день конкретно списаны деньги. Для этого следует обратиться в свой банк и запросить распечатку последних операций. Если к счету привязана дебетовая карта, можно воспользоваться интернет-сервисами или же проверить время смс-оповещения о том, что деньги сняты. Обычно там же легко проверить, где произошло снятие средств. Порой случаются ситуации, когда с карты, которой расплачиваются в магазине, деньги снимают не сразу, а через некоторое время.
Убедившись, что снятие произошло не по желанию самого клиента, его родственников, а также не в результате оплаты товаров или услуг, нужно без промедления обратиться в кредитное учреждение. Для этого следует позвонить по телефону горячей линии и потребовать блокировки счета до выяснения обстоятельств. Делается это, чтобы пресечь возможные дальнейшие списания. Если у человека имеется мобильный банк, то в нем имеется услуга по блокировке карты (счета).
После блокировки счета нужно прийти лично в банк и написать заявление, где потребовать возмещения средств, списанных нелегально. Разумеется, можно не только посетить кредитное учреждение, но и направить туда письмо почтой, либо передать через представителя, действующего по доверенности. Заявление обычно имеет определенную форму, установленную банком, и содержит такую информацию, как:
- личные данные клиента, включая ФИО, серию и номер паспорт, а также адрес постоянной регистрации (с телефоном);
- детальное описание ситуации;
- сведения о счете (номер, дата открытия) и денежном списании (сумма, время, место);
- любые другие сведения на усмотрение заявителя, которые представляют особую важность и значимость;
- дата написания и подпись.
Банку дается 30 дней на рассмотрение заявления и вынесение решения по нему. К ситуации на данном этапе подключается собственная служба безопасности кредитного учреждения. Они и занимаются разбирательством происшествия.
Также можно обратиться в полицию. Правоохранительные органы по заявлению потерпевшего проведут собственное расследование. Однако вероятность того, что злоумышленник (если это было постороннее лицо) будет найден, не слишком высока. Все зависит от доказательств и сведений, предоставленных самим пострадавшим.
Случаев мошенничества с банковскими картами много, почти каждый день появляются новые. Это может быть кража по вашей вине (например, когда назвали код из СМС, который попросил якобы сотрудник банка по телефону), или деньги могут украсть без вашего непосредственного участия (например, кто-то снял их в банкомате в другой стране, получив данные карты с помощью скиммингового устройства).
Что делать?
Желательно в течение первых 24 часов сообщить о краже в банк — сделать это можно по телефону или в офисе. Затем нужно написать заявление в полицию. После этого банк будет изучать обстоятельства дела, а полиция — искать виновных.
Если виновным оказались вы, например сообщили данные карты, ПИН-код или пароль для перевода денег, то их, скорее всего, не вернут — будут искать преступника, чтобы потребовать их с него.
Если вы не виноваты в пропаже, то высока вероятность возврата средств.
На будущее:
- Никому не отдавайте карту, не сообщайте её ПИН-код или код из СМС для совершения операций.
- Не храните на карте крупных сумм.
- Не переводите деньги друзьям и знакомым, которые внезапно просят об этом через соцсети или мессенджеры (проверьте, действительно ли это они).
Как осуществить возврат средств, незаконно списанных со счета?
Исходя из вышеизложенного, не все случаи являются незаконным списанием денег со счета. Так, владелец карты мог о чем-то забыть или не знать. Если же подозрения на факт неправомерного снятия денег остались, то постарайтесь как можно быстрее обратиться в банк. Контактный номер указан на карте или на официальном сайте.
В соответствии с ФЗ № 161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 владелец банковской карты обязан незамедлительно сообщить банку о утере карты или ее использовании без согласия держателя. При этом связаться с банком необходимо не позднее следующего дня после совершения неправомерной операции.
Кроме уведомления лучше дать указания банку на блокировку счета для исключения последующих операций по карте. Блокировку можно сделать по телефону или воспользоваться личным кабинетом. Так Вы сохраните оставшиеся на счете суммы.
Далее необходимо посетить ближайшее отделение банка, чтобы уточнить детали и написать официальное письменное обращение о произошедшем инциденте. Затем сотрудники банка проводят расследование для выяснения подробностей и причин сложившихся обстоятельств. Поскольку, разбирательство займет определенное время, банк не сможет произвести возврат средств, незаконно списанных со счета в тот же день.
Ответственность банков
Допустим, вы предприняли все меры безопасности, но деньги с вашей карты все равно пропали. Теоретически, если списание произошло без вашего согласия, то возместить потери вам должен банк. Но это только теоретически. На практике для этого придется попотеть, доказывая, что виноваты не вы.
Банки не спешат признавать свою вину и брать на себя ответственность за исчезнувшие с карт финансовые средства своих клиентов. В большинстве подобных случаев, после собственного расследования, на которое по закону предусмотрено 30-45 дней, кредитные организации дают заключение, что владелец карты сам сообщил ее пин-код третьим лицам или иным способом обеспечил им доступ к своим деньгам. И на этом основании отказывают клиентам в возмещении средств. Проще всего вернуть деньги, если на банк была совершена хакерская атака или от действий мошенников пострадало большое количество клиентов банка.
В случае отказа в возмещении со стороны банковской организации, можно идти в суд и добиваться правды там. Сразу оговорюсь, что до суда доходит небольшой процент всех случаев незаконного списания средств. Зачастую, при соотнесении пропавших с карточки денег с суммами судебных издержек в случае проигрыша, жертвы неправомерных списаний приходят к выводу, что игра не стоит свеч. Кроме того, клиентам банка довольно сложно доказать в суде, что они добросовестно оберегали свои пластиковые карты и данные о них.
Что делать при снятии с карты денег
В первую очередь, следует внимательно подумать, когда именно в последний раз было осуществлено списание по счету. Случается так, что уведомления приходят уже после того, как деньги сняты.
Вторым вариантом неожиданного списания может быть оплата услуги по обслуживанию карты или иных услуг, которые связаны с информированием клиента.
Внимание! Если все-таки будет выяснено, что денежные средства были выведены мошенническими способами с карты, то необходимо понимать, что процедура возвращения средств будет достаточно длительной.
Шаг первый
Когда клиент обнаружил, что его деньги были списаны неизвестно по какой причине, то следует в первую очередь заблокировать пластиковую карту. Для этого следует позвонить по горячей линии банка. Как правило, такой номер можно найти в соглашении или на оборотной стороне выданной карты.
Теоретически по телефону можно узнать размер остатка на карте, а также когда было осуществлено последнее списание с карты.
Анализируя практику, такая информация появляется у операторов только спустя 2-3 дня после осуществления списания.
Можно заблокировать пластиковую карту в отделении обслуживания клиентов, однако в этом случае необходимо будет потратить больше времени.
Шаг второй
Когда в ходе разговора с оператором будет выяснено, что средства сняли путем обналичивания карты, следует подать заявление в ближайшее отделение банка об оспаривании списания. В этом документе должна быть изложена вся информация, которая касается этого вопроса, дополнительно можно приложить выписку по счету.
Перед подачей такого документа необходимо ознакомиться с положениями соглашения, поскольку именно там должна содержаться информация о порядке действий в таком случае.
Пишем жалобу о списании денежных средств в банк
Обратите внимание! Дополнительным нормативно-правовым документом, который является основанием для обращения в банковскую организацию с требованием о возврате списанных средств, является ФЗ «О защите прав потребителей». Этим документом закреплено право каждого потребителя на получение безопасных услуг, а также на возмещение вреда, который был причинен в процессе оказания услуг.
В заявлении следует описать подробно все обстоятельства списания, а также указать непричастность держателя банковской карты к снятию средств. Дополнительно можно представить выписку с последней операцией, которая не была осуществлена клиентом. При наличии иных документов, которые подтверждают непричастность к снятию средств, следует прикладывать и их.
Обратите внимание на то, что деньги возвращены не будут, если банк докажет, что средства были списаны с карты посредством использования PIN–кода, который был предоставлен банком с картой.
Учтите! Поступивший документ должен быть использован в качестве основания проведения проверки специалистами службы безопасности. В процессе проведения проверки банк может запросить предоставление сведений с места работы клиента, его характеристику. Однако это не должно тревожить самого клиента, поскольку необходимость этих данных обусловлена тем, что банк должен проверить, причастен ли сам клиент к мошенническим действиям с его картой.
Если результатом проверки будут выявлены мошеннические действия, то деньги возвратят на счет клиента. Возврат осуществляется посредством направления запроса в банковскую организацию, являющуюся получателем денег. В общем, такая процедура занимает не более трех месяцев.
Зачастую служба безопасности банка рекомендует не обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Однако к такой рекомендации прислушиваться не стоит, поскольку это будет еще одним основанием для инициации банком своей проверки.
Заявление, подаваемое в правоохранительные органы, должно содержать такие же сведения, что и заявление в банк. Заявление подается по месту жительства лица. После подачи документа, в Полиции следует взять корешок о его принятии с датой и подписью ответственного лица.
Что делать, если обманули в интернет-магазине, как вернуть деньги?
Текст заявления
Заявление в банк составляется в произвольной форме. Информация должна быть изложена четко и понятно.
Как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента?
Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 21.09.2017
Реально ли вернуть деньги, которые были списаны со счета клиента по вине банка? Какие шаги необходимо предпринять для возврата средств? Читайте об этом в нашей статье.
Если с пластиковой карты держателя списаны средства без его ведома, то, вероятнее всего, речь идет о действиях злоумышленников. Вернуть деньги можно, но действовать придется оперативно.
Итак, рассмотрим, как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента разными способами.
Первый шаг держателя карты – звонок в службу поддержки клиентов банка. Пластик необходимо немедленно заблокировать, чтобы сохранить оставшиеся средства. На основании 12 статьи Федерального закона № 161 «О национальной платежной системе» не позднее следующего дня клиент обязан обратиться в банковское отделение с заявлением о списании средств. Клиенту необходимо запросить у банка распечатку транзакций. Распечатать данные о движении средств можно в системе банкинга.
Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах. В документе необходимо указать:
- стандартные реквизиты согласно с требованиями деловой переписки;
- подробное изложение ситуации;
- требование вернуть деньги;
- подчеркнуть, что банковская карта использовалась исключительно держателем и только ему известна идентификационная информация.
Дополнением к заявлению станет выписка движения денежных средств по счету. Второй экземпляр с подписью сотрудника банка необходимо оставить себе.
Если клиент не имеет возможность посетить офис банка, то заявление необходимо отправить по почте. Обязательно понадобиться уведомление о вручении. Копию заявления рекомендуется продублировать через электронную почту. Все перечисленные действия нужно выполнить не позднее следующего дня с момента списания денег.
На основании заявления клиента служба безопасности финансового учреждения инициирует служебное расследование и предоставит ответ в письменной форме. Срок рассмотрения заявления и предоставления ответа при операциях внутри страны составляет 30 дней. Поэтому шансы на возврат средств невелики.
В соответствии с ФЗ № 161 кредитно-финансовое учреждение имеет следующие обязанности:
- предоставление клиенту информации и каждой операции, совершенной по счету. Порядок и способ информирования регламентируется статьей 9 ч. 4;
- уведомление клиента об использовании платежной карты без его ведома (ст. 9. ч. 5).
В свою очередь, клиент также имеет обязанности перед финансовым учреждением:
- проинформировать банк об утере платежного средства;
- предоставить информацию о фактах использования платежного инструмента без его согласия;
- сообщать актуальную информацию для обратной связи (статья 5 ч.13).
Информировать банк о потере карты или ее несанкционированном использовании нужно немедленно.
В результате можно говорить о том, что банк рискует понести убытки на возмещение средств, похищенных у клиента, если не проинформирует его о списании. Также финансовое учреждение обязано немедленно отреагировать на информацию со стороны клиента об утере или краже платежного инструмента.
Если же говорить о держателе карты, то списание происходит по его вине в следующих случаях:
- банк своевременно не получил информацию о пропаже карты;
- данные были переданы третьим лицам;
- держатель пластика изменил контактные данные и не сообщил из представителям финансового учреждения.
Как отмечалось, срок рассмотрения заявления клиента составляет 30 дней.
Если средства переведены за пределы страны (международные операции), то ответ на претензию предоставляется в течение 60 дней.
Если банк примет решение в пользу держателя пластика, то средства будут возвращены. Но иногда у финансового учреждения есть мотивы, позволяющие предоставить отказ. Ответ клиенту предоставляется в письменной форме.
Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.
Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.
Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.
Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.
«По правилам „нулевой ответственности“ банк обязан вернуть вам деньги, а потом провести расследование»
В 2015 году в Беларуси ввели «нулевую ответственность» держателей банковских карточек. Она предполагает, что, если мошенники украли средства с вашей карточки, банк полностью вернет эту сумму. Но это если вы не нарушили правила пользования карточкой. Например, если в договоре с банком указано не предавать ПИН-код посторонним, а оплата была подтверждена им, банк снимает с себя ответственность. Это значит, что вы сами не смогли сохранить их в тайне. Если же вы никому свои данные не давали, банк проводит расследование, чтобы понять, как и куда ушли деньги.
— В данных ситуациях банк действует по заявительному принципу. Заметили, что у вас произошла пропажа средств? Идете в банк и пишете заявление для расследования. Согласно правилам «нулевой ответственности», банк обязан в определенные сроки вернуть деньги на ваш счет, а потом провести расследование, — поясняет эксперт провайдера электронных платежей и директор компании Assist Belarus Вячеслав Сенин. — В ходе расследования может выясниться, что клиент по неосторожности передал карточку третьим лицам, например супруге или своему ребенку, и тем самым нарушил одно из правил безопасности. Если это будет доказано, то банк вправе вернуть деньги и даже может обратиться в органы о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. В реальной практике случаются совершенно бытовые ситуации, которые могут привести держателя к еще бо́льшим неприятностям после проведения расследования.
Из пикантных историй можно привести такой пример. Бывали случаи, когда супруга что-то приобретала втайне от мужа — держателя карточки (или собственные дети втайне от родителей), а истинный владелец карточки, будучи в полной уверенности, что никому данных не давал, написал заявление о пропаже средств. И по окончании расследования выяснялось, что «сам виноват». Конечно, в таких случаях банк ответит, что ответственность полностью на держателе. И на практике чаще всего так и происходит.
Имеют ли право приставы снимать с карточки деньги без ведома владельца
Приставы не обязаны дополнительно уведомлять должника о штрафе, так как ранее уже выслали исполнительный лист почтовым отправлением. Можно ли узнать за что приставы списали деньги с карты сбербанка? Узнав о списании денежных средств с кредитной карты, не следует паниковать раньше времени. Во-первых, клиент банка имеет право подать запрос на причины совершения операции. Во-вторых, незаконное списание может быть признано недействительным, а деньги быть возвращены заемщику. Чтобы узнать о причине снятия денег судебными приставами, следует обратиться в банк за получением выписки. Это можно сделать при личном посещении отделения Сбербанка, либо позвонить по телефону горячей линии, который указан на сайте финансового учреждения. Получив сведения о списании денег, должник должен посетить службу судебных приставов (ФССП РФ) по месту жительства.
В случае, когда должник сомневается в том, что деньги действительно были списаны приставами или непосредственно взыскателем, следует обратиться в свой банк с требованием предоставления расширенной выписки о движении денежных средств на расчетному (карточному) счету.
В выписке будет содержаться полная информация о дате, времени транзакции, о получателе средств. Таким образом можно достоверно убедиться в том, что деньги действительно были списаны в пользу соответствующих лиц, а не каких-либо мошенников.
Итак, списание финансовых средств с карточных счетов может осуществляться на основании исполнительных документов или решений налоговых органов (в отношении организаций и ИП). В случае, если деньги были сняты, а на них по законодательству не могло быть обращено взыскание, гражданину следует сообщить об этом приставу для осуществления возврата.
Неправомерное списание
Добраться до ваших средств с банковской карты могут злоумышленники, взломав ваш Личный кабинет в системе интернет-банкгинга или получив доступ к вашему счету через банковское приложение. Если вы понимаете, что неизвестные сняли деньги с карты, нужно сразу обесточить средство связи, обеспечивающееся снятие денег, т. е. смартфон или ноутбук. А затем заблокировать счет карты, позвонив по телефону «горячей линии» банка. Ни дня не медля надо написать заявление в полицию. Также рекомендуется обратиться к интернет-провайдеру и добиться от него предоставления статистики по авторизации с этого устройства за последние три месяца. Это позволит установить, каким способом удалось получить доступ к вашим счетам.
В случае мошеннических действий вернуть деньги через банк не получится. Возврат произойдет только тогда, когда суд докажет, что деньги сняли злоумышленники.
Юристы рекомендуют страховать средства на счете. Тогда в случае неправомерного списания банк вернет всю сумму на карту владельцу.
Как банк защищает вашу карту
Мошенники с банковскими картами сегодня нередко встречаются, однако иногда по собственной невнимательности клиент может дать им козырь. Пластиковую карту вместе с пин-кодом выдают в запечатанном конверте не случайно. Злоумышленнику достаточно знать номер вашей карты и специальный код на оборотной стороне карты.
Ответственность банков закреплена в Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в статье восемьсот сорок пятой указано, что банковский счет создан для сохранения средств клиента.
Статья восемьсот пятьдесят четыре закрепляет условие списания денег только по распоряжению клиента. Если таким распоряжением банк не располагает, списание может быть осуществлено после судебного разбирательства.
Обратите внимание, как ваш банк проводит идентификацию клиента. Если проверки пин-кода не требуется, это ведет к нарушению правил установления и подтверждения данных лица, который имеет банковский счет.
Если вы потеряли банковскую карту и с нее списали деньги, ваши интересы защитит ФЗ-161. Направьте в банк уведомление об утере банковской карты. Получив его, банк обязан вернуть деньги, списанные без ведома клиента.
Лучше как можно раньше сообщить банку о том, что карта утеряна. Чем быстрее вы это сделаете, тем раньше ваш счет заблокируют. Номера, по которым следует обращаться в случае утери карты, написаны на обороте пластиковой карты. Если потом банковская карта неожиданно найдется, например, в сумочке, то ее легко вернуть в рабочий режим. Обычно бывает достаточно оплатить картой покупку с подтверждением (например, с отправкой кода на телефон).
Как вернуть деньги в случае двойного списания с карты
Некоторые кредитные организации научились распознавать задвоенные платежи и самостоятельно возвращают их на карту. В этом случае со стороны пользователя никаких действий не потребуется.
Но если этого не произошло, следует придерживаться следующей инструкции.
Порядок действий. Для возврата денег на карту стоит предпринять следующие действия:
- Обратиться в магазин, в котором совершена покупка.
- Если в торговой точке не могут отменить одну из оплат, то стоит взять там чек, подтверждающий неудачную транзакцию.
- С этим чеком нужно обратиться в банк с заявлением на возврат.
- Дождаться поступления денег на счет.
Куда обращаться. Возврат можно оформить через торговую точку или через банк, в котором открыта карта.
Обращения по поводу возврата денег банки принимают по телефону горячей линии или лично.
В магазине смогут помочь только если покупатель успел предельно быстро обратиться за возвратом. Дело в том, что оплата за покупку не сразу переводится в торговую точку: на некоторое время деньги блокируются на банковском счете покупателя и магазин может легко отменить покупку. В этом случае деньги вернутся на счет в течение 1-3 рабочих дней.
Какую информацию нужно сообщить в банк. Для отмены платежной операции стоит обратиться в банк с описанием проблемы и указать:
- наименование торговой точки;
- дату и время покупки;
- сумму платежа;
- номер платежной операции.
Эти сведения можно найти в смс-уведомлении или онлайн-банке в выписке по счету.
При звонке желательно держать паспорт под рукой, так как он может понадобиться для верификации личности (как альтернатива – назвать кодовое слово).
Большинству держателей карт удавалось вернуть деньги после звонка на телефон горячей линии.