Льготные автокредиты притормозили

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготные автокредиты притормозили». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

2. Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

3. Как получить скидку без оформления кредита?

4. Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?

5. Кто может получить льготный автокредит

6. Условия программы льготного автокредитования в 2021 году

7. Условия госпрограммы Семейный автомобиль в 2022 году

8. Банки-участники, годовая ставка и первоначальный взнос

9. Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» одновременно?

10. Льготное автокредитование в России может возобновиться к концу весны

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

Как получить скидку без оформления кредита?

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?

По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.

Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.

Кто может получить льготный автокредит

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2021 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

Скидка одна, но программы разные. Доступны четыре варианта льготного кредита.

«Семейный автомобиль»

Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.

Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

«Первый автомобиль»

Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

«Медицинский работник»

Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

«Trade-In»

Вариант для тех, кто продает свой автомобиль дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. Год выпуска авто не должен превышать шесть лет на момент обращения. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

Условия программы льготного автокредитования в 2021 году

Глава Минпромторга Денис Мантуров заявил — его ведомство будет прорабатывать вопрос дополнительного финансирования льготных автокредитов в 2021 году. Спрос на субсидию от государства очевидно не удовлетворен.

Эксперты считают, что шансы на возобновление госпрограмм льготных автокредитов не нулевые. В этом, в частности, убежден ведущий аналитик QBF Олег Богданов. Он называет преждевременное исчерпание средств на льготные автокредиты чисто техническим фактором и уверяет, что новый транш банкам из бюджета в этом году еще поступит.

Льготные автокредиты расширят в 2021 году — 19/04/2021
Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» с 1 января 2021 — 29/12/2020

Субсидии за покупку газомоторной техники 2021 — 11/02/2021
Как узнать погоду на трассах онлайн? — 08/02/2021
Повышение цен на бензин с 1 февраля 2021 года — 04/02/2021
Субсидии за перевод машин на газ в 2021 году — 27/01/2021
Как изменились цены на бензин в январе 2021 года? — 25/01/2021

Баллы «Лукойл» в рублях 2020 — 17/03/2020
Кому нужно проходить техосмотр в 2021 году [список] — 23/12/2020
Цена метана на заправках с 1 июля 2020 года — 01/07/2020
Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: изменения с 1 июня 2020 — 01/06/2020
Цены на заправках 2021: что происходит? — 11/03/2021

Сентябрь

Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь

Удостоверившись в соответствии требованиям госпрограммы «Семейный автомобиль», гражданин должен собрать пакет документов. В 2020 и 2021 году в список предстоит включить:

удостоверение личности;
ИНН и СНИЛС;
копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
справку о доходах;
права на управление ТС;
свидетельство о рождении каждого ребёнка.

Финансовая организация имеет право запросить дополнительные документы.

Процесс оформления автокредита в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» практически не отличается от получения займа без господдержки. В 2020 и 2021 году гражданину предстоит:

Удостовериться в соответствии требованиям. Если хотя бы одно из них не выполнено, заявку отклонят.
Выбрать банк, с которым лицо хочет начать сотрудничество. Важно учитывать, что не все компании готовы предоставить гражданину доступ к субсидии. Необходимо заранее связаться с банком и выяснить возможность получения денежных средств с использованием программы «Семейный автомобиль». Подавать заявку можно не только через финансовую организацию. Альтернативой выступает обращение через автосалон.
Дождаться вынесения решения. Заявку проанализируют в срок до 1 месяца.
Если банк согласен выдать денежные средства, предстоит собрать пакет документов и повторно посетить компанию. Во время визита предстоит подписать кредитный договор.
Дождаться перечисления денежных средств. Процедуру выполняют при помощи безналичного расчета. Субсидию и сам автокредит на руки не выдают.
Переоформить автомобиль, поставить машину на учет.
Передать ПТС в банк.

Программу в очередной раз запустили 1 января 2020 года. Предполагается, что она будет действовать до начала 2021 года. Однако лимит, в рамках которого предоставляют субсидию, строго ограничен. Он составляет 5 млрд руб. Статистика показывает, что денежные средства заканчиваются значительно раньше. Поэтому эксперты советуют не тянуть с обращением в банк для получения денежных средств на льготных условиях.

Использование госпрограммы «Семейный автомобиль» связано с рядом особенностей. Так, по закону возраст получателей субсидий не ограничен. Однако банки соглашаются сотрудничать только с лицами, которые старше 18 лет. Максимальная возрастная планка составляет 65 лет на момент закрытия обязательств. Если гражданин не удовлетворяет установленным требованиям, заявку могут отклонить. Банки хотят сотрудничать лишь с благонадежными заемщиками и быть уверенными в том, что лицо сможет своевременно произвести расчёт.

Необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка. Лица, которые большую часть времени проживают за границей, не могут воспользоваться предложением. Причём муж и жена должны быть зарегистрированы в одном регионе. Если в последующем семья переедет, это не станет поводом для незамедлительного истребования денежных средств.

Условия госпрограммы Семейный автомобиль в 2022 году

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Дилерский центр предложит покупателю:

заполнить заявку,
предоставить документы
дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

банк заключает сделку,
по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Гос программа автокредита 2021 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

25% – для жителей Дальнего Востока
10% – для жителей остальных регионов РФ
25% – при приобретении электромобиля вне зависимости от региона проживания – возраст от 21 до 70 лет;

заработная плата не ниже 20000 руб./в месяц;
наличие 2 связующих номеров;
отсутствие кредитов на автомобиль;
паспорт;
водительское удостоверение;
свидетельство о рождении ребенка (для категории заемщиков, имеющих 1 ребенка или несколько детей);
документ, подтверждающий смену фамилии;
документ, подтверждающий доход;
заявление установленного образца.

Банки-участники, годовая ставка и первоначальный взнос

Сотрудничают с программой «Семейный автомобиль» порядка 20 банков на территории России, поэтому перед подачей заявления важно уточнить наименование банков-участников. По информации на 2019 год в списке присутствуют следующие финансовые организации:

Сетелем Банк;
ВТБ-24;
ЮниКредитБанк;
РадиоТехБанк;
ТатСоцБанк;
СаровБизнесБанк;
Энергобанк;
РН-Банк;
Банк ФинансРус;
РусФинанс Банк;
Плюс банк;
ГазБанк;
Банк УралСиб;
Совкомбанк;
Россельхозбанк;
Банк Москвы;
Банк РУС;
Фольксваген Банк РУС.

Средняя ставка одинакова для большинства банков, однако сумма первоначального взноса может различаться:

Наименование банка	Условия кредитования
Процентная ставка	Первоначальный взнос
ВТБ-24	от 5,5%	0%
ЮниКредитБанк	от 6,5%	15%
Банк Москвы	от 6%	0%
Россельхозбанк	от 6%	0%

Информацию необходимо уточнить непосредственно в кредитующей организации на дату покупки, поскольку ставка не фиксированная и может варьироваться.

Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» одновременно?

Скидка – это основа социальных программ по приобретению личного транспорта для семей с двумя и более малолетними детьми. Ее сумма составляет 10% для всех граждан России, за исключением Дальневосточного округа, где размер скидки увеличен до 25%. Однако принять участие сразу в двух программах в 2019 году не получится, поскольку льготу можно получить только единовременно.

Скорректирована сумма стоимости автомобиля, которая не должна превышать 1 000 000 рублей. Дополнительной экономией для граждан выступает отмена НДФЛ в размере 13% от стоимости ТС.

Сравнительная таблица по годам

Условия программы	2017 год	2018 год	2019 год
Размер скидки	10%	10%	10%
Выплата НДФЛ	13%	0%	0%
Максимальная цена ТС	1 450 000 руб.	1 500 000 руб.	1 000 000 руб.
Доступные марки авто	Российской сборки	Российской сборки	Российской сборки

Программа «Семейный автомобиль» в 2019 году позволяет получить скидку 10% при покупке ТС в кредит. Если покупатель хочет расплатиться за машину собственными денежными средствами, привилегии не предоставляются. Цена автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей (в 2018 году – 1,5 млн руб.). Кредит на льготных условиях предоставляется только на машины российской сборки.

Максимальную стоимость транспортного средства, которое можно приобрести по программе «Семейный автомобиль», решено снизить до 1 млн руб. (в 2018 г. – 1,5 млн руб.). По словам Министра промышленности и торговли Дениса Валентиновича Мантурова, это позволит сконцентрировать поддержку на социально приоритетных слоях населения и наиболее массовом сегменте автомобилей.

Программа позволяет не только купить машину на льготных условиях, но и выступает государственным инструментом для стимуляции внимания к отечественному автопрому. Список моделей, принимающих участие в программе, закреплен в действующем законодательстве. Отражен и перечень банков, которые готовы предоставить автокредит на льготных условиях. Совершать выбор необходимо, руководствуясь установленным перечнем.

Льготное автокредитование в России может возобновиться к концу весны

Удостовериться в соответствии требованиям. Если хотя бы одно из них не выполнено, заявку отклонят.
Выбрать банк, с которым лицо хочет начать сотрудничество. Важно учитывать, что не все компании готовы предоставить гражданину доступ к субсидии. Необходимо заранее связаться с банком и выяснить возможность получения денежных средств с использованием программы «Семейный автомобиль». Подавать заявку можно не только через финансовую организацию. Альтернативой выступает обращение через автосалон.
Дождаться вынесения решения. Заявку проанализируют в срок до 1 месяца.
Если банк согласен выдать денежные средства, предстоит собрать пакет документов и повторно посетить компанию. Во время визита предстоит подписать кредитный договор.
Дождаться перечисления денежных средств. Процедуру выполняют при помощи безналичного расчета. Субсидию и сам автокредит на руки не выдают.
Переоформить автомобиль, поставить машину на учет.
Передать ПТС в банк.

Чтобы принять участие в проекте покупатель транспортного средства должен отвечать ряду требований.

К таковым относятся:

наличие одного и более детей до 18 лет;
получение прав на управление автомобилем;
наличие отметки о детях в паспорте;
подтверждение того, что человек не приобретал другие ТС в кредит в период с 2017 по 2021 год.

Помимо указанных условий, внимание обращается на факторы, непосредственно связанные с личностью клиента банка.