Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.

Наименование кредитной организации	Кредитование	Рефинансирование
ВТБ	Разрешено	Разрешено
Сбербанк	Разрешено	Разрешено
Промсвязьбанк	Разрешено	Услуга отсутствует
Газпромбанк	Разрешено	Разрешено
Россельхозбанк	Разрешено	Разрешено
Открытие	Услуга отсутствует	Услуга отсутствует
Совкомбанк	Разрешено	Услуга отсутствует
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»	Разрешено	Разрешено

АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.

Практика показала, что банки не всегда оказывались в плюсе. Раньше кредитным организациям компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центрального Банка +2 процента. То есть если изначально заем выдавался под 11 процентов, то перекредитовать его банку было невыгодно. Потому что из бюджета возвращалось толь 9,75%. Что уж говорить о кредитах, выданных в кризис, когда процентная ставка составляла более 20 процентов. Поэтому нет ничего удивительного в том, что по льготной программе было столько отказов – банки искали малейший повод для того, чтобы отказать в рефинансировании ипотеки под 6%.

Теперь же при рефинансировании банку возместят неполученные доходы до ставки ЦентроБанка +4%. Это означает, что участниками программы могут стать даже те семьи, которым ранее не давали ипотеку из-за высоких рисков. Подойдет ипотека даже под 11%. При этом семья будет платит кредит под 6% годовых, а банк получит свое.

Специальные условия для жителей Дальневосточного федерального округа

Жители ДФО могут воспользоваться более выгодными условиями по ипотеке для многодетной семьи. Основное из них – ставка может быть снижена не до 6, а до 5 процентов.

Отличаются требования и к приобретаемому жилью – дополнительно есть возможность рефинансировать недвижимость вторичного рынка, находящуюся в сельской местности.

Есть и ограничение. Второй и последующий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2019 года.

Данная льгота действует для жителей следующих субъектов Федерации:

• Амурская область;
• Республика Бурятия;
• Еврейская автономная область;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ.

Обращаться можно в любой из банков, участвующих в программе.

Процедура рефинансирования

Процедура рефинансирования под 6% имеет более упрощенную форму, нежели чем первичное оформление ипотеки, это обусловлено тем, что заемщику не требуется собирать большое количество документов, а достаточно лишь заявить о намерении стать участником госпрограммы.

Алгоритм рефинансирования следующий:

1. Наступление случая, выступающего основанием для дотации — рождение 2,3 ребенка;
2. Уточнить, является ли банк-кредитор участником программы;
3. Подать заявление на предоставление субсидии в банк и приложить документы, подтверждающие основание;
4. Переоформление годовой ставки на фиксированный показатель в 6%;
5. Формирование и получение новых документов по ипотеке (в том числе график погашения платежей, доп. соглашение к ипотечному договору об участии в программе субсидирования и сроках предоставления льготы).

Чтобы получить льготные условия кредитования по ранее оформленной ипотеке, семье, пополнившейся вторым или третьим ребенком достаточно обратиться в банк-кредитор и представить пакет документов, подтверждающий основания участия в государственной программе. Дабы избежать злоупотребления дотациями законодатели установили жесткие требования к срокам субсидирования, которые не могут превышать 3 – 5 лет, а в исключительных случаях максимальный срок может составить 8 лет (вторые роды с появление двойни, либо оформление субсидирования по рождению второго ребенка с последующим продлением программы в связи с рождением третьего). Банк может отказать претенденту, регулярно допускающему просрочки по исполнению обязательства, заемщикам, начавшим выплаты менее полугода назад или проводившим рефинансирование ранее.

Для многодетных семей с двумя и более детьми (или с одним ребенком-инвалидом) предусмотрена возможность рефинансировать текущую ипотеку под 6%. Достаточно подготовить документы и отправиться в свой банк. Заявление будет рассматриваться на протяжении нескольких дней, после чего заемщиков проинформируют о решении.

При удовлетворении требований долговая нагрузка на родителей снизится, однако банк продолжит получать прибыль в прежних размерах за счет средств государства.

С чего начать, и как получить ипотеку 6 и 5 процентов от Путина? Алгоритм действий таков:

• заполнить и подать предварительную заявку на кредитование;
• дождаться рассмотрения и одобрения заявки, которое придет в виде СМС-сообщения или звонка из колл-центра;
• собрать пакет документов и обратиться в ближайший офис. Банк рассмотрит документы соискателя, изучит платежеспособность и кредитную историю заявителя, после чего последует окончательное одобрение ипотеки;
• выбрать вариант квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке или заключить соглашение о финансировании строительства жилья по ДДУ с застройщиком;
• подписать ипотечный договор, получить денежные средства;
• провести окончательный расчет с продавцом, переоформить право собственности.

Подать заявку на ипотеку под 6 и 5 % проще всего онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или оформив личный кабинет в онлайн-банкинге. Заполнение бланка займет считанные минуты, а ответ придет в течение нескольких часов.

Ипотека Путина и вторичный рынок

Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии. Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики. Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.

При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:

• в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
• в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.

Порядок получения льготной ипотеки

Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов. Действовать заемщику нужно следующим образом:

1. после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
2. к письменному заявлению нужно приложить документы — достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
3. банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
4. при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

На заемщика/поручителей	– паспорт – СНИЛС и ИНН – военный билет для мужчин младше 27 лет – подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, электронная выписка из ПФР вместе с 2-НДФЛ)
По рефинансируемому кредиту	– кредитный договор – график платежей – справка или выписка по рефинансируемому кредиту – справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами – справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
По объекту недвижимости	– договор купли-продажи (уступки прав требования при ДДУ) – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) – отчет об оценке квартиры – технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения из БТИ (для частного дома, либо квартиры с неузаконенной перепланировкой) – подтверждение оплаты квартиры (выписка со счета, расписка)
Прочие	– заявление на рефинансирование – анкета страхования – справка о реквизитах (при рефинансировании в другом банке) – брачный договор и нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог – разрешение органов опеки и попечительства (если недвижимость приобреталась за счет средств материнского капитала)

Есть ли особенности рефинансирования ипотеки по ДДУ

Да, так как рефинансировании банки требуют от заемщиков документы о собственности на недвижимость. При покупке строящегося жилья по 214-ФЗ для дольщика это право еще не наступило, поэтому кредитору предоставляется право требования по договору долевого участия (ДДУ) – в этом и состоит главная особенность рефинансирования при долевом участии.

При рефинансировании ипотеки с долевым участием потребуется оформить залог дважды. Сначала потребуется залог права требования по ДДУ, а после сдачи объекта и оформления собственности он будет переоформлен в залог недвижимости.

Для рефинансирования объект должен быть аккредитован банком по ипотеке. Если новостройка не числится в списках кредитора, добиться одобрения рефинансирования ипотеки будет непросто.

Скорее всего банк потребует не один, а два отчета с подтверждением рыночной стоимости объекта залога (жилья): сначала прав требования на этапе строительства, а после ввода объекта в эксплуатацию – уже готового жилья.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/п	Наименование организации	Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1	Публичное акционерное общество «Сбербанк России»	171205
2	Банк ВТБ (публичное акционерное общество)	106726
3	Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)	46586
4	Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)	22840
5	Газпромбанк (Акционерное общество)	22006
6	Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»	20145
7	Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»	14835
8	Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»	14578
9	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)	13261
10	Акционерное общество «Райффайзенбанк»	12807
11	Публичное акционерное общество Банк «Возрождение»	12135
12	Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	9285
13	Публичное акционерное общество «Совкомбанк»	8538
14	Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит»	8062
15	Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»	7628
16	Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)	6980
17	Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)	5136
18	Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»	4937
19	Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»	4717
20	Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»	4669
21	Акционерное общество «ЮниКредит Банк»	4269
22	Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»	3202
23	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
24	Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»	3202
25	Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью	3202
26	Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)	3202
27	РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)	3202
28	Акционерное общество Банк «Северный морской путь»	3202
29	АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	3202
30	АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»	3202
31	Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)	3148
32	Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)	3148
33	Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)	3148
34	Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»	3148
35	Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»	3148
36	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»	3148
37	ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»	3095
38	Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»	3095
39	Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»	3095
40	Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»	3095
41	Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»	3095
42	Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»	3095
43	Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»	3095
44	Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)	2988
45	Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»	2988
46	Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»	2988
47	Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»	320
ИТОГО:		600000

Особенности программы

30.12.2017 Владимир Путин подписал постановление, которое призвано выдавать ипотечные ссуды по более выгодной ставке. На эту цель государством было выделено 600 млрд российских рублей.

Для того, чтобы осуществлять выдачу заемных средств банки должны были направить определенный запрос в определенные структуры. Согласно данным, 46 кредитно-финансовых учреждений подали заявки, которые получили одобрение государственных органов.

Программа будет действовать до 2022 года. Денежные средства, которые были выделены на выполнение всей программы, будет распределяться пропорционально между банками, направлявшими запросы.

Граждане могут только получить займ или выполнить рефинансирование ипотеки под 6 процентов. Стоит учитывать, что к недвижимости и к заемщикам предъявляются определенные требования.

Кто может воспользоваться уникальным предложением

Подобными льготами могут воспользоваться граждане, у которых с начала 2018 под конец 2022 года был рожден второй или третий малыш. Примечательно, что при появлении на свет второго ребенка пониженная ставка процента будет действительна на протяжении 3 лет, если в семье появился третий ребенок, ставка будет зафиксирована в течение 5 лет. Помните, что если до окончания функционирования программы у заемщиков был рожден и второй, а затем третий ребенок, то родители имеют право пользоваться уникальным предложением до 8 лет.

Вышеперечисленные условия доступна как для получения новой ипотеки, так и для выполнения рефинансирования. К заемщикам предъявляются следующие запросы:

• субсидированием могут воспользоваться официально зарегистрированные семьи;
• к возрасту супругов не предъявляются какие-либо требования, но стоит учитывать этот аспект при выборе.

Похожие записи:

• Социальные выплаты—2023: пособия семьям и увеличение пенсий и МРОТ
• Как оформить покупку или продажу автомобиля или мотоцикла
• Как оспорить дарственную на квартиру