Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от недобровольной потери работы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Неполучение доходов и/или возникновение расходов Страхователя в результате досрочного расторжения бессрочного трудового договора с работодателем:
- Ликвидация организации/прекращение деятельности ИП;
- Сокращение штата;
- Смены собственника имущества организации (руководитель организации, его заместителей, главного бухгалтера);
- В случае отказа работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением по инициативе работодателя;
- В случае отказа работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем, если расстояние, в пределах которого должен быть произведен перевод, не превышает 30 км;
- Восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда;
- Смерть работодателя-физического лица, а также признание его судом умершим или безвестно отсутствующим;
- Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, стихийные бедствия, крупная авария и т.д.).
Кто оформляет страховой полис от потери работы?
Такой услугой чаще всего пользуются люди, которые оформляют кредиты на срок от года, берут ипотеки и автокредиты. Цель — обезопасить имущество и в случае форс-мажорных обстоятельств выплачивать деньги кредитору. Если собираетесь оформить страховой полис, внимательно читайте условия договора. В нем должны быть прописаны все пункты, при которых получите компенсацию. Вне зависимости от того, в какой компании оформляете страховку от потери работы, защита будет работать в следующих ситуациях:
-
Компания прекратила свою деятельность и обанкротилась.
-
Поменялся собственник компании, вас уволили.
-
Случилось ЧП, из-за которого невозможно работать.
-
Увольнение по инициативе работодателя, если он неудовлетворен результатом вашей работы.
Что нужно сделать первым делом при потере работы
Итак, вы сейчас без официальной работы. Нужно предпринять некоторые шаги, чтобы облегчить ситуацию.
Обязательно нужно написать обращение в банк, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин. К своему заявлению обязательно приложите ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:
- Копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении.
- Документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина.
- Справку из больницы о проблемах со здоровьем.
- Бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.
Порядок оформления и выплат по договору
Страховое агентство «Элемент» работает в строгом соответствии с установленными правилами и в рамках действующего законодательства. Страховка оформляется в офисе и вступает в силу после внесения первого платежа. Бесплатные консультации об особенностях страхового продукта данного вида и о покрываемых рисках можно получить по телефону.
Приобретенная в нашей компании страховка от потери работы обойдется в сумму, составляющую от 0,8 до 5% от кредитной задолженности перед банком. Для получения выплат по договору необходимо зарегистрироваться в Службе занятости. Далее нужно обратиться в нашу компанию с заявлением и утвержденным пакетом документов. После чего мы начинаем выплачивать оговоренные в соглашении суммы в течение 6 месяцев или года в зависимости от условий программы. У человека появляется возможность спокойно искать работу и гарантия отсутствия санкций со стороны финучреждения.
Стоит ли оформлять полис от потери работы: плюсы и минусы
Кредитный договор, застрахованный от возможной неплатежеспособности заемщика, – новый продукт. Компаниями не наработана практика. Процесс взаимодействия клиент – страховая не отлажен на 100%. Из-за этого часто возникают спорные ситуации между СК и заявителем.
Изучая этот вид страхования, традиционно просматривают его плюсы и минусы.
Положительные стороны:
- Потеря работы не станет причиной невыполнения условий договора по займу.
- У страхуемого будет минимум полгода на поиски подходящей должности.
- Кредитная история останется белой.
- Не придется выплачивать штрафные санкции и пени банку.
Человек, столкнувшийся с необходимостью страхования от потери работы, должен знать о подводных камнях этой специфической услуги.
Отрицательные стороны:
- Большой перечень нюансов, при которых СК откажет в компенсации.
- Для получения выплат в трудовой книжке должна быть указана определенная причина увольнении, подпадающая под страховые риски. На практике чаще всего увольняют по собственному желанию, что исключает получение выплат.
- Самозанятые граждане не могут получить полис.
Перед подписанием договора заявитель должен внимательно его изучить. Недобросовестные компании завуалировано накручивают своим клиентам ненужную услугу. А реальные условия прописывают мелким шрифтом.
Возможно, многим договор страхования от потери работы покажется бессмысленным, и они назовут сделку – пустая трата денег. Но разумное зерно в этом продукте есть. Иначе он бы не стал таким популярным во всем мире.
В нестабильные времена никто не уверен, что завтра его не сократят. Ежемесячные коммунальные счета, налог на недвижимость, страховка авто, взносы по ипотеке – неполный список обязательного вычета из зарплаты. Даже короткий период безденежья способен довести состояние семейного бюджета до катастрофического. Страхование от потери работы – гарантия финансовой устойчивости на «черные времена».
Плюсы и минусы страховки
У полиса много преимуществ:
- гражданин может спокойно искать новую работу с подходящими графиком и зарплатой;
- кредитная история не страдает;
- пени и штрафы не начисляют.
Но минусы тоже есть:
- нужно регулярно перечислять страховые взносы;
- компенсацию выплачивают только при строгом соблюдении условий.
В страховке могут отказать по следующим причинам:
- сотрудник уволился по собственному желанию;
- специалист не выполнял служебные обязанности или игнорировал трудовой режим;
- работника исключили из штата в связи с употреблением алкоголя, наркотических веществ или из-за нарушения закона.
СПРАВКА:
| На компенсацию могут рассчитывать только сотрудники, оформленные официально по трудовому договору. На самозанятых и индивидуальных предпринимателей действие страховки не распространяют. |
Основания для получения выплат могут быть разными, они варьируются в зависимости от договора. Как правило, это потеря работы в результате сокращения штата или банкротства/закрытия по другим причинам компании, а также увольнение по соглашению сторон, если его инициатором выступает работодатель. В некоторых случаях основанием считается также призыв в армию на срочную службу; травмы, лишающие застрахованного возможности работать; расторжение договора из-за смены собственника компании и другие обстоятельства, не зависящие от сотрудника и работодателя.
Однако такая страховка никогда не предусматривает увольнение по собственному желанию или ситуации, когда его причиной стали противоречащие договору действия сотрудника, такие как злоупотребление служебным положением, недобросовестное выполнение работы, прогулы и прочее. Сюда же относится прекращение срочного трудового контракта или непрохождение испытательного срока.
Сумма ежемесячной страховой премии при утрате работы может быть равна размеру выплаты по кредиту в месяц или среднему заработку клиента. Этого должно быть достаточно, чтобы гарантировать выплату займа, избежать порчи кредитной истории и даже изъятия залогового имущества.
В зависимости от программы страхования банк будет осуществлять платежи в течение шести месяцев или года с момента потери клиентом работы. Этого периода должно хватить, чтобы заемщик успел трудоустроиться и восстановил способность выполнить все кредитные условия. Иногда банки предоставляют помощь в поиске работы.
Ирина Корабельникова, Омск. Я покупала квартиру в новостройке в ипотеку. В банке сразу предупредили, что нужно будет застраховаться от потери работы. Хорошо, что воспользоваться страховкой не пришлось, но у меня появилась определенная уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств мне помогут выплатить долг. Пришлось ежемесячно платить и по кредиту, и по страховке. Как только выплатила весь долг, отказалась от полиса.
Роман Соловьев, Москва. А я воспользовался страховкой от потери работы. В кредит покупал машину, когда работал на крупном предприятии, но через год компанию реорганизовали, меня уволили по согласованию сторон. Сразу стал на учет в Центре занятости, а страховая еще год платила вместо меня кредит. Пришлось побегать, пока собирал документы для страхового агента, но это было не зря.
Суть данной страховки базируется на предоставлении гарантированной помощи заемщикам в случае потери работы, являющейся источником основного дохода. Как следствие, по этой причине возникают большие трудности в выплате ипотечного долга банку и последующих неприятностях вплоть до утери залогового жилья.
Страхование от потери работы Сбербанка становится наиболее актуальным, если клиент-заемщик работает в нестабильной организации, особенно в период финансовых кризисов, когда есть высокий шанс пополнить ряды сокращенных.
При возникновении страхового риска, займополучатель получает от компании-страховщика положенную компенсацию. Естественно, что потеря службы должна подтвердиться документально – только при таких условиях застрахованное лицо имеет право на выплату. Компенсация состоит из временного погашения страховщиком ежемесячных проплат по жилищному займу на срок 6–12 месяцев.
Что представляет собой услуга?
Если разобраться с подобным видом страхования более детально, тогда действительно можно будет увидеть, что услуга является полезной. Подобный вид договора практически ничем не отличается от договора на страхование своего имущества. Если вам необходима страховка от потери работы, тогда проверьте лицензию. Это позволит полностью избежать непредвиденных ситуаций, с которыми ранее могли столкнуться многие.
Если вы решите подписать готовый договор, тогда помните, что многие банки готовы представить вашему вниманию определенный срок, в который можно будет внести собственные изменения.
Но в большей степени подобную процедуру действительно можно считать редкостью, так как многим банкам это будет просто невыгодно. Наиболее важным элементом, который можно найти в договоре считается то, как будет проводиться начисление выплат. Помните, что вся информация, которая будет находиться в договоре обязательно должна будет прописываться крупным шрифтом.
Порядки получения выплаты при страховом случае
Чтобы ваше увольнение сопровождалось скорейшей компенсацией суммы на кредит, необходимо встать на учет в ЦЗН и обратиться в страховую контору, прихватив с собой определенный пакет документов:
- копия и оригинал паспорта;
- оригинальная и отксерокопированная форма трудовой книги;
- трудовой договор между сторонами;
- кредитное соглашение с банковской организацией;
- справка из финансовой структуры о задолженности;
- документ из центра занятости, свидетельствующий о том, что вы встали на учет;
- справка, взятая на прежнем месте работы, характеризующая среднемесячный размер вашей зарплаты.
Страхование от сокращения на работе представляет собой оптимальный способ предотвращения рисков для людей, принявших решение взять заем. Поэтому вам не придется сильно переживать о пенях, штрафных санкциях и возрастающей задолженности в ситуации, если вдруг вы потеряете работу. Набор требований к человеку, заключающему страховой договор, невелик, поэтому вы можете заключить соглашение и чувствовать себя психологически комфортно.
Что такое страхование от потери работы?
Когда человек обращается в банк за получением кредита или ипотеки, многие из них предлагают застраховаться от потери работы. Если клиент не соглашается оформить полис, это не должно быть причиной отказа в получении кредита. Однако при согласии шанс одобрения повышается, или клиенту подбирают более выгодные условия.
Страхование от потери работы – это сделка между клиентом и страховой компанией, которая подразумевает выплату денежной компенсации в случае увольнения с официального места работы в размере ежемесячного платежа по открытому кредиту. Согласно заключаемому договору, страховая компания выплачивает долги до 6 месяцев (в особых случаях – до года). Всё это время человек занят поиском нового места работы, но ему нет необходимости переживать, что он не сможет оплатить кредит, и пойдёт просрочка.
Обслуживанием и выплатами занимается не банк, а страховая компания. Кредитное учреждение выступает только как посредник. Оно заинтересовано, чтобы выплаты кредита регулярно поступали на счёт, и предпочитает «обезопасить» и себя, и заемщика.
Страхование от потери работы: как это работает?
Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.
Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.
Продолжительность такой помощи зависит от выбранной программы и составленного договора. Чаще всего, сроки варьируется от полугода до одного календарного года. Эта услуга является гарантом безопасности, а также спокойствия гражданина.
Нужно ли страховать себя на случай потери работы?
Некоторые банки, оформляя кредитные продукты для своих клиентов, настоятельно рекомендуют получить подобный банковский продукт.
В жизни всё возможно. Гражданин может потерять работу, приобрести инвалидность, а его ежемесячная зарплата может резко упасть, в результате чего потребуется поиск новой работы. Именно поэтому, стоит всегда иметь план “В”, особенно в случае, если оформлен долгосрочный займ на большую сумму, например, ипотека. Ведь если вы не сможете платить по счетам, банк вправе отобрать не только уже внесённые вами денежные средства, но и недвижимость.
Подумайте, хотите ли вы таких последствий. И если нет, внимательно изучите такой продукт, как страховка от потери работы, и оформите его на выгодных для себя условиях.
Как выбрать хорошую страховку
В большинстве компаний в страховку заложены примерно одинаковые риски — увольнение, сокращение, банкротство компании, отказ переходить на другую должность. Но есть разные нюансы. Оцените риски, возможные на вашем предприятии, и отталкивайтесь от них. На что еще нужно обратить внимание:
- Начало выплат по страховому полису. Выплачивать страховку начинают не сразу же после увольнения. У каждого полиса есть временная франшиза — так называется часть ущерба, которая не выплачивается после наступления страхового случая. При увольнении сотруднику выплачивают выходное пособие в размере двух окладов, значит, на первое время деньги будут. Выплаты по страховке могут начаться через 1–2 месяца после потери работы, если за это время застрахованный не найдет новое место.
- Расчет суммы. Попросите страховщика разъяснить, как рассчитывается сумма к выплате. Перечисления идут по графику и не превышают указанной в договоре ежемесячной суммы. В расчет может браться определенный процент от заработной платы или от страховой суммы.
- Период выплат. Страховки с длительным периодом выплат больше 3–4 месяцев стоят дороже. Оцените свои шансы, за сколько месяцев вы сможете найти работу. Если уверены, что быстро, возможно, не стоит переплачивать.
- Количество документов. Посмотрите, какие документы нужно будет представить в компанию, если произойдет страховой случай, насколько сложно их будет собрать.
Чем полезен договор страхования?
Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:
- платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
- вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
- ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
- страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.