Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Полный перечень содержится в статье 45. Если их не соблюдать, заказчик откажется принять обеспечение. Нарушителя ждет либо отказ в допуске к участию в закупке (если обеспечивается заявка), либо отказ от заключения контракта и разбирательство в антимонопольной службе (если обеспечивается исполнение контракта). В последнем случае велика вероятность внесения в реестр недобросовестных поставщиков.

Что делать, если заказчик отказывается принять предоставленную банковскую гарантию?

Компания «СтарТендер» предлагает в такой ситуации не паниковать, не забрасывать заказчика письмами с требованиями объяснить причину отказа, а обратиться к квалифицированному юристу по ФЗ-44.

Мы поможем опротестовать отказ в принятии гарантии, внесение в реестр недобросовестных исполнителей. Если вы только планируете принять участие в торгах или аукционах, мы поможем получить банковскую гарантию, оформленную в соответствии со всеми требованиями законодательства.

Не тратьте свое время на преодоление бюрократических препон и барьеров. Занимайтесь своим основным делом. Мы возьмем на себя решение всех вопросов, связанных с тендерным сопровождением. Мы — ваша гарантия того, что все будет хорошо, что вы станете победителем на торгах!

Наш опыт, знания и практические навыки – к вашим услугам!

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

В этом случае все гораздо проще, этот закон не устанавливает такой жесткий порядок, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила закупочной деятельности. Каждый заказчик сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы обеспечения, фиксирует их в Положении о закупке и размещает его в реестре ЕИС. В большинстве случаев Положения о закупке дублируют соответствующие условия 44-ФЗ. При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве обеспечения любых независимых гарантий в соответствии с ГК РФ.

Универсальные требования все-таки имеются:

1. безотзывность,
2. четкое установление срока действия,
3. указание суммы,
4. определение обязательств победителя торгов.

Часто задаваемые вопросы

В интернете рекламируется множество банков, предлагающих гарантии. Как отличить реальные предложения от мошеннических?

Есть два типа недобросовестных гарантий: поддельная (это когда сам принципал фабрикует документ, такое встречается нечасто) и «серая». Во втором случае мошенническим можно считать любое предоставление гарантии, при котором информация не вносится ни в реестр гарантий по 44-ФЗ, ни в перечень гарантийных обязательств кредитной организации. То есть гарантия является фиктивной. Чтобы не попасть на удочку липовых брокеров (чаще всего с гарантиями обманывают именно они, а не банки), необходимо быть особенно осторожными в следующих случаях:

• Малое количество запрашиваемых документов. Если гарант готов поручиться за вас, получив лишь пару сканов с вашими ИНН и бухгалтерским балансом, это уже должно стать настораживающим фактором.
• Аномально низкий процент вознаграждения по гарантии (более чем в 1,5 раза ниже среднерыночного уровня – например, если большинство банков готово предоставить вам гарантию под 5-7%, а кто-то один согласен на 3% — это повод задуматься о возможной фиктивной сделке).
• Необычно короткий срок одобрения гарантии – этот момент особенно нужно отслеживать при работе с брокерами и электронными гарантиями. Каким бы лояльным к вам банк ни был, он все равно должен проверить возможности вашей фирмы и ее платежеспособность.

Что такое банковская гарантия?

Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).

Это соглашение, или письменное обещание финансовой организации, что долг клиента будет стопроцентно выплачен, даже если он перестанет соблюдать взятые на себя обязательства.

В таком случае тот, кто гарантирует выплату (банк) именуется гарантом.

Тот, за кого даётся письменная гарантия (клиент банка) – принципал.

Тот, кто получит эту гарантию – бенефициар.

К этим терминам мы ещё вернёмся чуть позже. Ну а пока давайте разберёмся, как работает банковская гарантия, и кому вообще она выгодна.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

• наименование гаранта (банк);
• наименование принципала (заёмщик);
• наименование бенефициара (кредитор);
• ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
• максимальная денежная сумма;
• срок, на который выдана гарантия;
• правила произведения платежа;
• положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Оформление банковской гарантии шаг за шагом

Отсутствие банковской гарантии лишает вас ряда преимуществ (в том числе, результативного участия в выгодных контрактах с авансированием, возможности ускорить вычет НДС). Самостоятельное оформление гарантии без наличия соответствующего опыта может привести к негативному результату либо большим срокам ее получения и, как следствие, финансовым потерям.

Для получения банковской гарантии необходимо учесть следующие особенности организации:

• Дата регистрации фирмы должна быть, как минимум, не менее трех месяцев до даты оформления банковской гарантии;
• Ежегодная выручка должна быть больше запрашиваемой у банка суммы;
• Желательно отсутствие убытков в бухгалтерской отчетности либо их веское обоснование;
• Наличие ранее полученной банковской гарантии и выполненных по ней обязательств.

Недействительные банковские гарантии

На практике бывают ситуации, когда выдаются «серые» и «черные» БГ. Этот вариант незаконен и опасен, как для заказчика, так и для исполнителя.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно серьезно подходить к выбору финансового учреждения. Ниже мы привели ряд правил, которые помогут не попасть к нарушителям закона.

1. Какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выдачу БГ? Этот счет должен принадлежать именно тому учреждению, в котором заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой организации, то, скорее всего, после отправки денег на данный счет, вы получите просто «бумажку», а сведения о БГ не будут включены в единый реестр и гарантия не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.
2. Каков объем требуемой документации? Если банк просит мало информации и не запрашивает финансовую отчетность за предыдущий период, то, вероятнее всего, это учреждение занимается аферой.
3. Какой лимит установлен банком на БГ? Нормально будет, если максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке компании. Если гарант одобряет несоразмерно большие суммы, несоответствующие выручке компании, то задумайтесь о правомерности выпускаемого документа.

Логично будет проверить, входит ли банк в реестровый список Минфина. Однако банки из данного перечня также могут оказаться ненадежными, и БГ потеряет свою силу вскоре после выпуска в связи с прекращением лицензии у кредитной организации.

Банковское обеспечение 44-ФЗ является важным финансовым рычагом, который позволяет не выводить из оборота большие деньги для подтверждения своей благонадежности. Для поставщика важно не ошибиться в выборе банка, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения обязательств, где ему предложат наиболее выгодные условия.

Виды

Существует три основных вида банковских поручительств:

• тендерная – позволяет участвовать в конкурсах, закупках и торгах, предоставляя обеспечение того, что участник-победитель выполнит свои обязательства по контракту, заключенному с заказчиком. Срок действия документа заканчивается на момент подписания контракта между двумя участниками сделки, а стоимость не превышает 5% от суммы будущей сделки;
• исполнение условий договора – предоставляется компанией, победившей в торгах. Заказчик получают сумму компенсации, прописанную в договоре при нарушении условий документа самим исполнителем. Стоимость обеспечения достигает 10% от величины самого соглашения и идет на покрытие пеней, штрафов и неустоек;
• возврат авансовых платежей – предоставляется исполнителем, если по условиям контракта предусмотрено внесение предоплаты или авансовых платежей в размере 30% от стоимости контракта.

Порядок оформления и преимущества банковской гарантии

Для получения заключения гарантийного договора достаточно обратиться в один из банков, внесенных в единый реестр организаций, аккредитованных для оказания такой услуги. По факту ее предоставляют порядка сотни банков, входящих в топ по стране. При этом потребуется иметь счет в выбранном банке.

Пакет документов невелик:

• уставные документы участника тендера;
• подтверждение подачи заявления на участие в закупке.

Принятие банком решения может занять от нескольких дней до пары недель, однако оформить гарантию все равно проще и выгоднее, нежели кредит, если нет собственных средств, которые могут служить обеспечением на счете электронной площадки.

Также в сравнении с кредитом банковская гарантия выигрывает в следующем:

1. Комиссионная ставка обычно не превышает 5%, тогда как по кредиту она намного выше.
2. При оформлении не будет большого количества проверок.
3. Оформление происходит быстрее.
4. Требуется минимальный пакет документов.
5. Не нужны залог и поручители.
6. Ответственность исполнителя перекладывается на банк.

Как получить банковскую гарантию для участия в конкурсе

Нередко заказчик выдвигает условие предоставления обеспечение заявки только в виде банковской гарантии. В этом случае перечислить средства иным способом невозможно, но в получении банковской гарантии есть очевидные преимущества, так как для обеспечения заявки компания-участник не отвлекает собственные средства.

Право выдавать банковскую гарантию имеют банки, лицензированные ЦБ РФ и входящие в перечень Министерства финансов. После рассмотрения пакета документов, подтверждающих состоятельность компании, банк принимает решение о возможных рисках и выдаче гарантии. Документы следует подавать заблаговременно, так как на их рассмотрение уходит около двух недель, и если у банка возникнут замечания, на их устранение потребуется время. В выдаче гарантии может быть отказано без указания причины, это также следует учитывать при заполнении заявки. Во избежание недоразумений, проконсультируйтесь с юристами, специализирующимися на работе с банковской сферой.

Заявка на выдачу банковской гарантии подается в установленной форме. Банковские работники анализируют данные документов и принимают решение о выдаче или отказе в гарантии. В случае согласия банк в трехдневный срок направляет просителю проект гарантии, договор и счет на оплату. Через день после подписания договора и оплаты счета, компания получает банковскую гарантию.

Гарантия банка как обеспечение заявки на участие в конкурсе должна соответствовать требованиям закона:

• Срок действия не менее двух месяцев со дня истечения срока подачи заявок на конкурс.
• Размер обеспечения, соответствующий требованиям, изложенным в ФЗ № 44.

Как получить банковскую гарантию

Порядок оформления банковский гарантии:

1. Поиск гаранта. Исполнитель самостоятельно занимается поиском и выбором банка, который оформит ему гарантию. При этом, принципалу необходимо учитывать пожелания бенефициара.
2. Передача документов гаранту. Каждая организация выдвигает свои требования к пакету документов.
3. Ответ от банка. На этом этапе происходит рассмотрение заявки от клиента.
4. Подписание договора между сторонами.
5. Уплата комиссии за услугу.
6. Получение документа на руки.

Банки, выдающие гарантии

Список банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ, содержится в реестре Минфина РФ. В нем могут происходить изменения, обусловленные поправками и дополнениями, вносящимися в Налоговый кодекс. Требования к финучреждениям, изложенные в статье 45 (часть 1) 44-ФЗ и статье 74.1 (часть 3) Налогового кодекса, остаются без изменений. Они описывают, какие банки могут выступать гарантами:

• имеющие лицензию Центробанка;
• работающие дольше пяти лет;
• обладающие собственным капиталом более миллиарда рублей;
• не проявляющие признаков банкротства (неспособности отвечать по взятым обязательствам) по критериям Центробанка;
• исполняющие нормы Закона «О Центробанке» (86-ФЗ).

К этим основным признакам с июня 2018 года добавилось требование соответствия уровню национального кредитного рейтинга BBВ-(RU), оцениваемого Центробанком РФ. Реестр включает большое количество банков, правомочных выдавать гарантии. Вот несколько из них:

Название банка-гаранта	Год регистрации	Размер собственного капитала, млрд руб.
Сбербанк	1991	Более 2535
Открытие	1992	Уточняется
Россельхозбанк	2000	Более 287
ВТБ	1990	Более 1,1

Можно ли получить гарантию для коммерческого договора

Если для участия в госзакупках наличие гарантии — это обязательное условие по закону, то для коммерческих контрактов оно не обязательно. Чаще всего ее требуют при заключении сделок на крупные суммы или с иностранными компаниями. В таких ситуациях компании необходимо дополнительно убедиться в надежности своего контрагента. Требование о наличии гарантии может выдвинуть не только заказчик, но и исполнитель по своему желанию.

В коммерческой сделке могут потребоваться гарантии исполнения обязательств или возврата авансового платежа

Как и в других ситуациях, гарантия — это способ обеспечения обязательств одного контрагента перед другим, при котором в качестве гаранта выступает банк. Если компания не выполняет свои обязательства, банк-гарант выплачивает второй стороне сделки заранее установленную компенсацию. Сумму, которую выплатил банк, его клиент должен будет впоследствии вернуть с процентами.

Требования банка к Принципалу

По мимо минимальных требований к участникам закупки со стороны государственного Заказчика, существуют стандартные минимальные требования к участнику (Принципалу) со стороны Банка, рассмотрим их более подробно с нашими рекомендациями:

Требование банка	Рекомендации
Отсутствие убытков за последние 2 отчетных периода	Перед обращением в банк сдайте корректировку отчетности в ФНС, покажите хотя бы минимальную прибыль. Приложите в банк квитки об отправке откорректированной отчетности или банк сверив отчетность с ФНС примет это как фальсификацию.
Наличие оборотов по расчетному счету за последние 6 месяцев	Если оборотов нет, предложите банку поручителя. При этом необходимо позиционировать себя как группу компаний и объяснить отсутствие оборотов, например, идет перевод деятельности с компании поручителя ИЛИ произошло разграничение по видам деятельности на компании группы и т.д.
Наличие опыта участия в конкурсах и выполнения данных видов работ.	Необходимо подготовить копии договоров, актов и платежек со ссылками на проведения тендера по выполненным ранее контрактам. Если опыта нет, читай выше — предложите поручителя. Если же опыта и аффилированной компании нет, предоставьте в банк договора и акты о выполненных работах такого рода, в качестве субподрядной компании.
Наличие материально-технической базы для выполнения контракта (техника, рабочие, материал и т.д.)	В случае если материально-техническая база отсутствует, предоставьте банку контракту по привлечению субподрядных компаний (необходимо чтобы данные компании были без признаков «однодневок»)
Срок деятельности компании не должен быть менее года	В случае если срок менее года, гарантию будет не получить ни в одном банке. В такой ситуации поручитель будет необходим (см.выше)

Какие отличия между «обеспечением заявки» и «обеспечением исполнения контракта»?

Многие путают два этих понятия, но знать их основные отличия важно для ведения бизнеса. В частности, обеспечение заявки – это необходимое условие для участия в конкурсе. Без него предложение будет отклонено. Вносить полную сумму при этом не нужно, достаточно использовать от одного до пяти процентов конечной стоимости контракта – чем она выше, тем процент будет меньше. Если вы один раз выбрали размер, его уже нельзя будет уменьшить. Стоит помнить и о том, что средства возвращаются на счет за пять рабочих дней. У заказчика при этом есть несколько возможностей для удержания средств:

• Подрядчик не заключает контракт, хотя он выиграл право на это.
• Процедура обеспечения исполнения по каким-то причинам была нарушена.
• Заявку отозвали, а срок их подачи уже закончился.

Похожие записи:

• Госпошлина при разделе имущества супругов: через суд, калькулятор.
• Правительство Москвы увеличило нормативы финансирования школ и детских садов
• Доплата или надбавка: как правильно?