Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дают ли субсидию на квартиру находящуюся в залоге у банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.
За чей счет оплачивается непокрытый остаток?
Во многих случаях субсидия покрывает не весь ипотечный долг с процентами, а только его часть. Оставшийся долг пересчитывается банком-кредитором, и заемщику предоставляется новый график платежей.
Непогашенный остаток ипотечного кредита по-прежнему выплачивается молодой семьей или матерью-одиночкой.
Купить недвижимость для молодой семьи без банковской ипотеки не так-то просто. Государства могут помочь решить эту проблему с помощью программ адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, необходимо иметь серьезный пакет документов.
Государственные ипотечные программы для молодых семей и предложения кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанка и Сбербанка сделали покупку односемейного дома более доступной. О том, можно ли получить беспроцентный кредит, какова должна быть сумма первого взноса и можно ли сделать его беспроцентным, читайте в других статьях.
Жены или матери-одиночки должны соответствовать определенным условиям. Как правило, денег, выдаваемых молодым людям, хватает лишь на частичное погашение кредита. Остальную часть долга они должны продолжать выплачивать.
Виды ипотечных кредитов, при которых государство выдает субсидию
Ипотека на покупку готового жилья. Важно, чтобы это было жилое помещение не для коммерческой деятельности. Субсидию можно получить на квартиру от застройщика или собственника.
На земельный участок. Это может быть участок для фермы или для постройки частного дома. Размер субсидии будет зависеть от площади участка и места, в котором он находится. Чаще всего субсидии на фермерскую деятельность выдаются в отдаленных регионах страны, где слабая инфраструктура.
Время регистрации участка тоже влияет на вид государственной помощи. Если участок зарегистрирован до участия в программе, государство компенсирует затраты фермера на регистрацию собственности. В других случаях государство покрывает кадастровые расходы.
На недостроенные жилищные объекты. Главное, чтобы объект не находился под арестом или залогом. Дом должен быть готов минимум на 70%.
Участие в долевом строительстве (ЖНК). Подходит для покупки жилища в составе кооперативов.
Субсидии если квартира в ипотеке
Субсидия под квартиру в ипотеке может быть получена определенными категориями граждан, и оформить её можно только один раз. Необходимо предоставление всех требуемых документов для рассмотрения.
После их изучения при положительном ответе будет предоставлен сертификат, который является денежным обеспечением государственной субсидии. Использовать его надо в течение полугода. Для этого с банком заключается договор и открывается специальный счет, на который в течение 10 дней будут перечислены государственные деньги.
Данные денежные средства имеют строго целевой характер. Также перед оформлением субсидии следует погасить все долги по ипотеке.
а вот описание того, что мы уже прошли. букв много, но кому интересно — почитайте и сто раз подумайте стоит ли брать субсидию и ипотеку. если есть возможность и мат капитал — просто ипотеку берите!
Я уже писала о нашем решительном шаге вступить в программу «Обеспечение жильем молодых семей» и получить субсидию на улучшение жилищных условий. (статьи «В поисках квартирного вопроса»). Писала, какие документы для этого потребовались, куда мы ходили и сколько ждали… И ведь дождались!
В начале мая мне торжественно вручили свидетельство на получение субсидии. Внезапно нахлынувшую радость сменила тревога: столько всего надо сделать за короткий срок (на реализацию свидетельства государство «отмеряет» 6 месяцев)! Открыть именной счет в банке, найти подходящую нам квартиру и оформить ипотеку, а также договориться с продавцом, чтобы он этих ипотечных денег подождал. Ближайшее время мне будет чем заняться. Я понимала, что не все так просто, как кажется, но не представляла, что будет настолько сложно!
Как хорошо, что есть Интернет, не устаю я повторять снова и снова. И бесплатные сайты объявлений! На трех таких сайтах я и «прописалась», чтобы отслеживать все новинки, выставленные на продажу. Конечно, время от времени заглядывала и в газету. Надо заметить, что новинок не так уж и много. Рынок жильяу нас нельзя назвать оживленным. За два месяца моей «вахты» – несколько новых объявлений. Продают в основном малогабаритные «двушки» — нас это не очень устраивало, потому что семейство насчитывает 4 человека и «двушка» для нас уже маловата. А приличные «трешки» для нас оказались дороги. Хоть и в глубинке живем, а если в квартире мало-мальский ремонт сделан или в районе приличном находится, то оперируют продавцы миллионом с тысячами в придачу. В общем, предложения то вроде есть, но тех, которые устраивали бы нас, оказалось не очень много. Но мы нашу мечту все же нашли!
В условиях стабильной экономической ситуации государство пытается улучшить благосостояние своих граждан. Уравнять имущественное положение людей в условиях рыночной экономики невозможно. Поэтому россиянам, имеющим скудные доходы, предусматриваются социальные гарантии (льготы и выплаты). Одним из видов социальной поддержки является государственная субсидия, выделяемая для покупки или улучшения имеющегося жилья.
Стоимость жилья, особенно в крупных мегаполисах, высокая, приобрести её без помощи проблематично. Государство выступает с предложением поддержки. Так разработана целевая программа «Жилище» сроком до 2020 года, согласно которой определены категории граждан, нуждающихся в недвижимости и не имеющих возможности покупки жилплощади даже с привлечением ипотечных средств. Для исполнения данных властями обещаний предусмотрено выделение субсидий льготным категориям Сбербанком на приобретение жилья, поскольку Сбербанк стал банком-победителем в конкурсе на оказание данной услуги.
Получить поддержку государства стремятся люди, признанные в соответствии с программой льготниками (бюджетники, молодые семьи и прочие).
Как получить помощь государства в погашении ипотеки
В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.
Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.
Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.
К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.
Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.
При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).
Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?
Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.
Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.
По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.
Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.
Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).
При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:
- Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
- Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
- Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
- Стаж работы – не меньше 1 года.
Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:
- 10% оплата стартового взноса;
- 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
- 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.
Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.
При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.
Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:
- Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
- Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).
Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.
Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.
Должники смогут получить субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг
В соответствии с действующими программами субсидирования граждан Российской Федерации, на получение помощи в виде субсидии на погашение ипотечного кредита могут рассчитывать лица:
- имеющие гражданство РФ;
- нуждающиеся в улучшении условий проживания, если такой факт имеет документальное подтверждение;
- не имеющие собственного жилья;
- не участвовавшие ранее в государственных программах субсидирования или получения жилья;
- имеющие возможность постепенного (или единоразового) погашения разницы между стоимостью приобретённого жилья и той суммой, которую государство может выделить на покупку.
На получение такого типа ипотеки могут претендовать те граждане, которые состоят на военной службе или находятся в запасе. Стоит отметить, что не все российские банки могут предложить ипотеку с таким способом погашения за счёт государственных средств. В связи с этим перед оформлением кредита и сбором необходимой документации потребуется уточнить в банковской организации по поводу возможности осуществления кредитования.
Получение помощи возможно в рамках участия в программе «Молодая семья», в таком случае государство может покрыть от 30% стоимости квартиры. Для того, чтобы иметь возможность оформить субсидию таким образом, потребуется отвечать таким условиям:
- мужчина и женщина в семье должны состоять в зарегистрированном браке;
- возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
- при наличии в семье детей величина субсидии может составлять 35%, причём за каждого ребёнка будет добавляться 5%;
- молодая семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Наиболее выгодные условия по такому кредитованию и достаточно быстрая процедура, которая не требует сбора большого количества документов, осуществляется в Сбербанке. После сбора необходимой документации один из членов семьи оформляет заявление и вместе с собранными документами подаёт его на рассмотрение в комитет молодёжной политики при администрации. Сотрудники комитета проверяют пакет документов на предмет соответствия предъявляемым требованиям и выдают сертификат, с которым уже можно обращаться в банк.
При рождении в семье второго ребенка имеется возможность оформить документы на получение материнского капитала – определённой суммы средств, одним из возможных путей использования которого является приобретение объекта недвижимости. При получении сертификата не имеет значения, собственные ли это дети или усыновлённые.
Получение сертификата, который даёт право на использование материнского капитала, осуществляется в пенсионном фонде по месту регистрации получателя. В том случае, если все необходимые формальности соблюдены, сертификат предоставляют в банк и оформляют в ПФ заявление на возможность использования имеющихся средств в счёт погашения ипотеки.
Субсидии по ипотеке для инвалидов
Согласно Постановлению Правительства № 901 от 27.07.1997 г. оформление льготной ипотеки для людей с инвалидностью или семей с ребенком-инвалидом осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения. Обратиться за субсидированием граждане могут при несоответствии жилплощади санитарным требованиям, регистрации в жилье других людей, проживании в общежитии или коммунальной квартире.
Полученные субсидии лица с ограниченными возможностями вправе направить на частичное или полное погашение ипотеки, внесение первого взноса, выплату начисляемых процентов годовых по кредиту. Помимо всего прочего гражданам с инвалидностью могут выдать жилищный сертификат, позволяющий получить собственное жилье без необходимости оформления займа.
Субсидия выделяется в порядке очереди, поэтому после подачи заявления придется подождать некоторое время. В некоторых случаях период ожидания может быть долгим, например, если жилье, в котором проживает инвалид, соответствует установленным требованиям. В этом случае рациональным решением станет оформление ипотечного кредита на общих условиях. В банке помогут подобрать подходящую программу кредитования с использованием положенных от государства субсидий. Узнать больше об условиях оформления ипотеки для инвалидов вы можете у кредитных менеджером Росбанк Дом.
Одобрят ли ипотеку инвалиду?
Если обращаться в банк с ипотечной заявкой, то ее будут рассматривать на общих условиях. Состояние здоровья при одобрении займа будет иметь решающее значение, даже если дохода и пенсии по инвалидности достаточно для обслуживания кредита.
Критерии, влияющие на одобрение ипотеки, оформляемой по стандартной схеме, на общих основаниях людям с инвалидностью:
- возраст 21-65 лет;
- наличие стабильной зарплаты, позволяющей оплачивать кредит (должно оставаться после выплаты ежемесячного платежа 60% дохода);
- стаж работы – минимум полгода, оптимально – 3 года и более;
- наличие залога;
- размер взноса – чем сумма больше, тем выше вероятность одобрения займа;
- привлечение поручителей или платежеспособных созаемщиков.
Государственная субсидия на ипотеку инвалидам предполагает дифференцированные меры поддержки.
Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке
Летом 2019 года президент России В. В. Путин дал поручение правительству проработать вопрос с предоставлением субсидий на оплату первоначального взноса по ипотеке. Предполагается, что данный вид дотаций можно будет совмещать с другими, например, маткапиталом или воинскими сертификатами.
Анализ ситуации в строительной сфере показал, что значительной части потенциальных банковских заемщиков сложно накопить миллион-два на уплату первоначального взноса. Правительство надеется, что введение субсидии на первоначальный взнос поможет многим в самые короткие сроки приобрести новую квартиру.
Механизм выделения дотаций пока не проработан. Но есть основания предполагать, что деньги будут выделяться молодым семьям, работникам бюджетной сферы, малоимущим, не имеющим собственного жилья.
Как получить господдержку по ипотеке
Важно! В России действует заявительный порядок получения субсидий. Гражданин, желающий воспользоваться госпомощью, должен сам обращаться в соответствующие органы. В стандартном варианте оформление дотации предполагает:
- подготовку документов и передачу их на рассмотрение комиссии экспертов;
- вручение будущему заемщику или покупателю сертификата, если гражданина признали соответствующим требованиям программы. Средства по нему будут перечислены либо кредитору, либо продавцу квартиры;
- обращение в выбранный банк. Он должен работать с программами субсидирования ипотечного кредита от государства;
- подписание соглашение: кредитного и купли-продажи;
- подача заявления о перечислении государственной субсидии на ипотеку в банк (для погашения задолженности) или продавцу.
Как получить субсидию на погашение ипотеки?
Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:
Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
- Внутренний паспорт;
- Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
- Кредитный договор;
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
- Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
- Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
- Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
- Свидетельство о браке;
- Отчет независимого оценщика;
- Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
- Договор о долевом участии (для новостроек);
- Заявление с просьбой предоставить субсидию.
Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.
Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
Субсидия для расселения ветхого жилья
В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.
Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом.
Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.
Какие существуют субсидии для инвалидов на ипотеку
В Постановлении Правительства № 901 от 27.07.1997 г. прописано, что выдача льготного ипотечного кредита для людей с инвалидностью осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения.
К критериям, доказывающим необходимость улучшения жилья, относятся:
- несоответствие квартиры санитарным требованиям;
- регистрация и проживание на жилплощади людей, помимо инвалида;
- если в распоряжении инвалида есть только комната в общежитии или коммунальная квартира.
При наличии у гражданина необходимых документ с информацией о составе семьи, состоянии жилья и подтверждении инвалидности предоставляется возможность получить следующие льготы:
- использование субсидии для инвалидов на выплату ипотеки полностью или частично;
- закрытие выделяемой субсидией первоначального взноса;
- выдача жилищного сертификата;
- возможность погашения начисляемых процентов за счет получения субсидии.
Сейчас список льготных категорий граждан контролируется администрацией. И деньги на выдачу субсидий выделяются из регионального бюджета. До 2005 года оплаты регулировались на федеральном уровне, поэтому получить льготу было проще и быстрее.
Обычно субсидия выделяется в порядке очереди, и после подачи заявления придется некоторое время подождать.
[offer] Выплата денежных средств без очереди производится только людям с тяжелым заболеванием. Это регламентировано статьей 57 ЖK PФ.
Как воспользоваться субсидиями для инвалидов на ипотеку
Для подачи документов на получение льготного кредита у человека должно быть подтверждение его статуса. Необходимо наличие медицинской справки о присвоении ему группы инвалидности.
Получив документ от врача, нужно действовать по следующему алгоритму:
- Обратиться в местный Жилищный Фонд или Департамент.
- Предоставить туда полный пакет собранных справок, подтверждающих необходимость улучшить жилье.
- Получить там документ для его последующей передачи в банк.
- Подать в банковское подразделение заявку на льготную ипотеку с использованием субсидии.
Если инвалид трудоустроен, он имеет возможность оформить заем на стандартных условиях. Это ускорит процесс приобретения жилья. Впоследствии, получив субсидию для инвалидов на ипотеку, он внесет ее в счет погашения части задолженности.
В Сбербанке не предусмотрены льготы на оформление займов для инвалидов. Когда подается заявка, стоит указывать возможность использования жилищного сертификата.
Можно получить выгодные условия кредитования, если дебитор является военным или родителем из молодой семьи. Финансовая организация может предоставить льготу и снизить процент, если заемщик относится к нескольким группам одновременно.
Заем на стандартных условиях происходит с начислением от 11,5 до 12,6 % в год. Помимо этого, дополнительным условием выдачи кредита людям с инвалидностью будет страхование жизни и собственности. Но шанс одобрения ипотеки возрастает.
Если у инвалида есть справка, подтверждающая выдачу субсидии, он может получить заем с уменьшенными процентами либо без оплаты первоначального платежа.
Семья, где есть ребенок-инвалид, может покрыть первоначальный взнос материнским сертификатом.
Для получения ипотеки на льготных условиях нужны следующие документы:
- заявка от дебитора;
- выписка по форме 2-НДФЛ;
- дубликат трудовой книжки;
- справка с подтверждением инвалидности;
- справку о выплачиваемом пособии (как дополнительная гарантия доходов);
- документы по приобретаемому жилью;
- жилищный сертификат.
Субсидия для расселения ветхого жилья
В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.
Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом.
Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.
Государственная поддержка при покупке жилья
В условиях стабильной экономической ситуации государство пытается улучшить благосостояние своих граждан. Уравнять имущественное положение людей в условиях рыночной экономики невозможно. Поэтому россиянам, имеющим скудные доходы, предусматриваются социальные гарантии (льготы и выплаты). Одним из видов социальной поддержки является государственная субсидия, выделяемая для покупки или улучшения имеющегося жилья.
Стоимость жилья, особенно в крупных мегаполисах, высокая, приобрести её без помощи проблематично. Государство выступает с предложением поддержки. Так разработана целевая программа «Жилище» сроком до 2020 года, согласно которой определены категории граждан, нуждающихся в недвижимости и не имеющих возможности покупки жилплощади даже с привлечением ипотечных средств. Для исполнения данных властями обещаний предусмотрено выделение субсидий льготным категориям Сбербанком на приобретение жилья, поскольку Сбербанк стал банком-победителем в конкурсе на оказание данной услуги.
Получить поддержку государства стремятся люди, признанные в соответствии с программой льготниками (бюджетники, молодые семьи и прочие).