Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мини КАСКО в росгосстрах в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Компания была организована в качестве закрытого акционерного общества. Изначально, все 100% акций принадлежат государству. Об этом говорится в постановлении правительства РФ с 1992 год — 10 февраля под №76 «Про организацию государственной Российской страховой корпорации» в качестве правопреемника государственного страхования РСФСР, организованный еще в начале 1921-го года.
Преимущества оформления полиса КАСКО в компании
- Уникальная система по урегулированию убытков, которая в себя включает порядка 500 специализированных центров, а также пунктов, которые предусмотрена на территории Российской Федерации. Каждый из имеющихся центров оснащен самыми современными технологиями — и это делает общий процесс о получении страховой выплаты удобным и оперативным для каждого из клиентов.
- Обслуживание в самой крупной страховой компании Российской Федерации, которая осуществляет собственную деятельность на протяжении более чем 90 лет.
- Проверенное качество общего страхования. Это объясняется тем, что «Росгосстрах» признан абсолютным лидером в сфере обязательного страхования общей ответственности (общей — так как «Росгосстрах» занимается страхованием по всем направлениям). И поэтому, практически каждый из автовладельцев Российской Федерации.
- Сама организация максимально качественного ремонта на станциях технического обслуживания находится на самом высоком уровне.
- Современные контактные центры «Росгосстрах», позволяющие получить максимально исчерпывающую информацию про статус убытка, необходимые официальные документы и конечно же консультации по абсолютно разнообразным вопросам, которые касаются урегулирования.
Законом №4015-1 устанавливает порядок добровольного страхования.
Общие правила страхования:
- Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
- Порядок оформления выплаты.
- Риски, которые покрывает страховка.
Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:
- Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
- Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
- Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.
Нюанс! При заключении договора важно уточнить, когда считается машина непригодной для использования. Обычно, признается гибель транспорта, когда цена ремонтных работ составляет 70-80% от его стоимости.
Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами при исполнении ими своих служебных обязанностей.
Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:
- техническая поддержка в случае поломки на дороге;
- страхование багажа в транспортном средстве;
- выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.
Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.
Известная на рынке страховых услуг с 1921 года, компания Росгосстрах предлагает автовладельцам большой выбор страховых полисов: клиент может самостоятельно выбрать определенные риски и условия получения выплат, а также рассчитать стоимость страхового полиса до того, как будет заключен договор.
Это особенно актуально ввиду стремительного роста числа транспортных средств на дорогах: наличие страховки позволяет избежать расходов на восстановление машины в случае повреждения.
КАСКО – добровольное страхование транспортного средства от угона, кражи и других видов ущерба. Условия оформления страхового полиса определяются выбранной страховой компанией и соответствуют ее политике.
При оформлении КАСКО страхования в Росгосстрах следует обратить внимание на случаи, которые будут признаны страховыми при повреждении автомобиля:
- Опрокидывание транспортного средства.
- Повреждения, вызванные стихийными бедствиями.
- Противозаконные действия, совершенные третьими лицами.
- Взрывы и пожары, следствием которых стало повреждение автомобиля.
Для оформления КАСКО онлайн в Росгосстрахе владелец транспортного средства должен предоставить удостоверение личности и ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, права. При наличии могут потребоваться документы, подтверждающие покупку машины в кредит или под залог, договор купли-продажи.
Условия Мини КАСКО Росгосстрах
Для тех, кто не может оплатить полный КАСКО, «Росгосстрах» предлагает приобрести Мини КАСКО. Страховая организация обещает предоставить почти полноценный полис за минимальную сумму. Но есть некоторые страховые ограничения.
Рассмотрим основные условия таких страховок:
| Максимальный размер суммы страхования | 120 тыс. рублей |
| Выплата | До 30 – 50 тыс. Возможна уже после 00.00 часов следующего для после составления договора и перечисления страховой премии |
| Произведение выплат | Учитывается износ транспортного средства |
| Автомобили, которые могут быть застрахованы | Все, кроме специальной техники, автобуса, грузового транспорта |
| Условия эксплуатации | Авто должно использоваться только в личных целях |
| Возраст автомобилей, которые страхуются | Отечественные ТС – до 5 лет, иностранные – до 7 |
| Срок действия договора | Полгода – год |
| Относительно статистики угона | Застраховать можно машину той марки, по которой низкие показатели угона |
| Особенности | Договор может корректироваться по согласию сторон |
Низкая стоимость такого полиса объясняется исключением страховых рисков, что уменьшит вероятность того, что страховой случай наступит.
От чего полис не спасет?
КАСКО эконом-варианта не возмещает владельцу автомобиля ущерб в тех же случаях, которые описаны в стандартном договоре любой программы КАСКО.
Так ждать получения денег от страховой компании не стоит при:
- повреждении транспортного средства водителем в алкогольном или наркотическом опьянении;
- при попадании в ДТП автомобиля, за рулем которого находился человек, не указанный в полисе и не имеющий прав на управление (ситуация будет рассматриваться как угон);
- повреждении транспортного средства, которое не влияет на его дальнейшую работу, то есть при легком оцарапывании покрытия или повреждении дисков;
- хищении у транспортного средства номерных знаков или колес без причинения вреда автомобилю;
- хищении автомагнитолы, без причинения вреда автомобилю, что на практике встречается очень редко.
Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:
- По условиям договора автострахования мини-каско Росгосстраха для выплаты возмещения являются хищение или угон. Дополнительно к этому по полису водителю выплачивается компенсация, если он попал в аварию по своей вине. Но такая выплата осуществляется один раз за весь срок действия полиса. Услуга формата «Эконом» удобна тем, что автовладелец выплачивает только 50% цены полиса. Если в течение срока, оговоренного договором, страховой случай так и не произошел можно не платить вторую часть. Застраховать можно личное авто кроме такси. Возраст авто не старше 5-7 лет. Зона страхового покрытия может быть расширена при выезде за границу.
- По мини каско Альфастрахование реализует программу «АльфаКаско50*50+». По ней можно сэкономить до 50% цены полиса. Дается защита по рискам угона и полной гибели. Программа «КАСКО в десятку» дает возможность получить выплату размером 9950 рублей. Предложение рассчитано на случаи, когда авария случилась по вине другого водителя.
- Договор мини Каско Либерти предусматривает выплаты в случае угона, хищения или пожара. Франшиза предусмотрена по риску авария. Выплата производится только в том случае, когда ущерб составил более 15% от цены транспортного средства. При этом цена страховки уменьшается в несколько раз.
- В РЕСО срок гарантии по мини КАСКО обычно составляет один год. По программе «Автостекла» можно получить возмещение в случае аварии, повреждении и других случаях. При наличии спутниковой системы цена полиса снижается на 70%. По программе «Хищение» можно застраховать транспортное средство не старше 12 лет. Водителям со стажем будет интересна программа, по условиям которой выплачивается возмещение, если данный водитель не виноват в дорожно-транспортном происшествии.
- Полис мини-КАСКО Энергогаранта предусматривает выплаты по каждому страховому случаю в период действия договора. Скрытые повреждения элементов кузова не возмещаются.
- По комплексному мини-КАСКО Югория выплачивает максимальную сумму 500 тыс. рублей. По программе «Ремонт у дилера» страховка выплачивается, если водитель не является виновником аварии. Новые комплектующие устанавливаются при ремонте, при заключении договора клиент сам определяет сумму возмещения, цена полиса зависит от размера возмещения. Все эти преимущества получает водитель при вступлении в программу.
- Согласие выплачивает компенсацию при угоне, конструктивной гибели и повреждении в аварии. Ограничения по выплатам отсутствуют. Но есть требования к транспорту. Оформить этот вид страховки можно на автомобиль не старше четырех лет.
- Ингосстрах включает франшизу, ее размер определяет автовладелец. При возникновении страхового случая может быть выплачена страховая сумма или сделан ремонт за счет страховой компании.
Какие риски покрывает мини КАСКО в Либерти
В Либерти мини КАСКО позволяет сэкономить порядка 60-70% стоимости полной программы, причем оплату допускается произвести в рассрочку. При угоне автомобиля, водитель получит возмещение в полном объеме, а при повреждениях — выплату в размере ущерба. Предусмотренные риски:
- пожар, возгорание, взрыв, техногенная авария;
- стихийные бедствия;
- прорыв канализационной, отопительной или водопроводной систем.
Мини-КАСКО — это разновидность добровольного страхования автомобиля, которая имеет меньшую стоимость (часто на 50-70% дешевле) за счет меньшего числа страховых случаев и сокращенного перечня страховых услуг, указываемых в договоре.
Иными словами, это — «неполное» КАСКО, которое обеспечивает полноценное покрытие понесенного вашим новым или подержанным авто ущерба в результате ограниченного числа ситуаций. При этом, в полисе можно указать сразу несколько наиболее распространенных страховых рисков. На сегодняшний день, наиболее популярны полисы мини КАСКО:
- для водителей, не виноватых в ДТП (виновен водитель другого авто) — с возмещением всех видов возможного ущерба;
- ущерб в случае угона и при полном уничтожении транспортного средства;
- для использующих франшизу (дешевле полного КАСКО на 50-70%) — с оплатой страхователем недорого ремонта, но полным возмещением более серьезного ущерба.
Мини-КАСКО — это разновидность добровольного страхования автомобиля, которая имеет меньшую стоимость (часто на 50-70% дешевле) за счет меньшего числа страховых случаев и сокращенного перечня страховых услуг, указываемых в договоре.
Иными словами, это — «неполное» КАСКО, которое обеспечивает полноценное покрытие понесенного вашим новым или подержанным авто ущерба в результате ограниченного числа ситуаций. При этом, в полисе можно указать сразу несколько наиболее распространенных страховых рисков. На сегодняшний день, наиболее популярны полисы мини КАСКО:
- для водителей, не виноватых в ДТП (виновен водитель другого авто) — с возмещением всех видов возможного ущерба;
- ущерб в случае угона и при полном уничтожении транспортного средства;
- для использующих франшизу (дешевле полного КАСКО на 50-70%) — с оплатой страхователем недорого ремонта, но полным возмещением более серьезного ущерба.
Кроме того, некоторые страховые компании предлагают свои продукты — например, возмещение ущерба при повреждении отдельных деталей и узлов авто, при возгорании, нанесении ущерба авто третьими лицами, при повреждении не в ДТП и т. д. Каждый вариант страхования предполагает разный размер скидки по сравнению с классическим КАСКО.
Как рассчитать стоимость полиса и калькулятор КАСКО Росгосстрах
Критерии, влияющие на стоимость полиса:
- Характеристики автомобиля – производитель, модель, год выпуска, пробег. Чем дороже автомобиль, тем выше становится вероятность его угона, соответственно повышается стоимость полиса КАСКО.
- Водительский стаж и возраст лиц, которые будут включены в полис и допущены к управлению авто. Чем меньше стаж вождения и возраст, тем дороже будет полис.
- Страховой пакет КАСКО. В зависимости от количества выбранных опций (эвакуация авто в случае ДТП, выезд оценщика, помощь в оформлении документации) стоимость полиса может быть как дороже, так и дешевле. При выборе дополнительных услуг, специалисты компании грамотно и профессионально помогут заполнить все документы, а значит, вероятность и размер выплаты становится выше.
Для того что правильно рассчитать стоимость страхового полиса, мы используйте онлайн-калькулятор КАСКО Росгосстрах. Чтобы получить итоговую стоимость полиса, внесите данные, которые запросит система: производителя, модель, характеристики авто, водительские данные лиц, которые будут включены в страховку. Определите удачный для вас вариант приобретения страхового полиса КАСКО.
Мини-КАСКО в Росгосстрахе: особенности страхования
Клиенты КАСКО в Росгосстрахе могут подобрать для себя один из трёх вариантов страховой программы:
- «Антикризисное». Страхованию подлежат только транспортные средства, которые не числятся в залоге или кредите. Страховые компенсации происходят в тех случаях, если в дорожно-транспортном происшествии виновен не клиент КАСКО.
- «Мини». Сущность программы в том, что клиент, заключивший договор с КАСКО, вносит только половину страховой суммы. Если за предусмотренный договором период страхового случая не наступило, вторую половину страховки клиенту вносить не придётся. В ином случае – условием получения компенсации является уплата другой половины страхового взноса.
- «Защита». Программа имеет три варианта:
- Вариант А. Страхование возможно только для автомобилей иностранного производства не старше 7 лет или отечественные, возраст которых – до 5 лет.
- Вариант Б. Для страхования отечественных и иностранных автомобилей возраст которых 3–12 лет.
- Вариант В. Для автомобилей такого же возраста и происхождения, но с несколько иными условиями договорных обязательств.
Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:
- По условиям договора автострахования мини-каско Росгосстраха для выплаты возмещения являются хищение или угон. Дополнительно к этому по полису водителю выплачивается компенсация, если он попал в аварию по своей вине. Но такая выплата осуществляется один раз за весь срок действия полиса. Услуга формата «Эконом» удобна тем, что автовладелец выплачивает только 50% цены полиса. Если в течение срока, оговоренного договором, страховой случай так и не произошел можно не платить вторую часть. Застраховать можно личное авто кроме такси. Возраст авто не старше 5-7 лет. Зона страхового покрытия может быть расширена при выезде за границу.
- По мини каско Альфастрахование реализует программу «АльфаКаско50*50+». По ней можно сэкономить до 50% цены полиса. Дается защита по рискам угона и полной гибели. Программа «КАСКО в десятку» дает возможность получить выплату размером 9950 рублей. Предложение рассчитано на случаи, когда авария случилась по вине другого водителя.
- Договор мини Каско Либерти предусматривает выплаты в случае угона, хищения или пожара. Франшиза предусмотрена по риску авария. Выплата производится только в том случае, когда ущерб составил более 15% от цены транспортного средства. При этом цена страховки уменьшается в несколько раз.
- В РЕСО срок гарантии по мини КАСКО обычно составляет один год. По программе «Автостекла» можно получить возмещение в случае аварии, повреждении и других случаях. При наличии спутниковой системы цена полиса снижается на 70%. По программе «Хищение» можно застраховать транспортное средство не старше 12 лет. Водителям со стажем будет интересна программа, по условиям которой выплачивается возмещение, если данный водитель не виноват в дорожно-транспортном происшествии.
- Полис мини-КАСКО Энергогаранта предусматривает выплаты по каждому страховому случаю в период действия договора. Скрытые повреждения элементов кузова не возмещаются.
- По комплексному мини-КАСКО Югория выплачивает максимальную сумму 500 тыс. рублей. По программе «Ремонт у дилера» страховка выплачивается, если водитель не является виновником аварии. Новые комплектующие устанавливаются при ремонте, при заключении договора клиент сам определяет сумму возмещения, цена полиса зависит от размера возмещения. Все эти преимущества получает водитель при вступлении в программу.
- Согласие выплачивает компенсацию при угоне, конструктивной гибели и повреждении в аварии. Ограничения по выплатам отсутствуют. Но есть требования к транспорту. Оформить этот вид страховки можно на автомобиль не старше четырех лет.
- Ингосстрах включает франшизу, ее размер определяет автовладелец. При возникновении страхового случая может быть выплачена страховая сумма или сделан ремонт за счет страховой компании.
Предложения от Либерти Страхование
На сегодняшний день страховая компания «Либерти» занимает лидирующие позиции. Услугами компании пользуются многие автолюбители. Особого внимания заслуживает продукт, который называется «Мини КАСКО».
Какой пакет рисков можно включить в договор:
- ущерб или угон (хищение)
- пожар или возгорание транспортного средства
- ущерб, полученный в результате стихийного бедствия
- ущерб, причиненный по вине коммунальных служб
Стоимость договора составляет порядка 30% от цены полиса, который рассчитан по программе АВТОКАСКО. При желании по договору можно застраховать дополнительное оборудование.
В рамках полиса страховщик предлагает:
- круглосуточную поддержку по телефону горячей линии
- аварийного комиссара
- рассрочку на 2 взноса (первый 50% сразу, второй спустя 4 месяца)
Тем, кто переживает, что автомобилю будет причинен ущерб в результате ДТП, компания предлагает Мини КАСКО с франшизой. Принцип работы договора простой. Если сумма полученного при ДТП ущерба больше 15% от стоимости авто или 150 000 рублей, то компенсация выплачивается. Если сумма ущерба менее указанного процента и суммы, то автолюбитель ремонтирует автомобиль за собственный счет. Стоимость такого договора составляет 40-50% от продукта Автокаско.
Как уверяют сотрудники компании, бланк добровольной защиты с франшизой создан для тех, кто переживает за серьезные повреждения и не желает обращаться по мелочам и царапинам.
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик.
Обычно используется следующая формула:
Стоимость КАСКО = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:
- Бт – базовая ставка КАСКО;
- Кв – год выпуска/износ;
- Кф – франшиза;
- Кс – возраст/стаж;
- Кр – рассрочка;
- Кх – тариф хищения;
- Ко – система охраны.
Мини-КАСКО в Росгосстрахе: особенности страхования
Клиенты КАСКО в Росгосстрахе могут подобрать для себя один из трёх вариантов страховой программы:
- «Антикризисное». Страхованию подлежат только транспортные средства, которые не числятся в залоге или кредите. Страховые компенсации происходят в тех случаях, если в дорожно-транспортном происшествии виновен не клиент КАСКО.
- «Мини». Сущность программы в том, что клиент, заключивший договор с КАСКО, вносит только половину страховой суммы. Если за предусмотренный договором период страхового случая не наступило, вторую половину страховки клиенту вносить не придётся. В ином случае – условием получения компенсации является уплата другой половины страхового взноса.
- «Защита». Программа имеет три варианта:
- Вариант А. Страхование возможно только для автомобилей иностранного производства не старше 7 лет или отечественные, возраст которых – до 5 лет.
- Вариант Б. Для страхования отечественных и иностранных автомобилей возраст которых 3–12 лет.
- Вариант В. Для автомобилей такого же возраста и происхождения, но с несколько иными условиями договорных обязательств.
Как выбрать вариант страхования
Полис КАСКО – удовольствие недешевое, поэтому особенно важно правильно выбрать тариф.
Сразу определитесь, будете ли вы брать полное КАСКО. Конечно, если у вас очень дорогой автомобиль и вы хотите в случае наступления страхового события пользоваться дополнительными услугами (выезд аварийного комиссара, осмотр машины на месте ДТП, сбор и помощь в сборе и оформлении всех необходимых документов), тогда вам нужно этот полис в полном объёме (угон, ущерб, тотал*).
*Тотал – полная гибель автомобиля.
Но можно сэкономить и выбрать частичное КАСКО. Например, если марка вашей машины не занимает первые строки в рейтинге самых угоняемых автомобилей, у вас отличная сигнализация и каждый вечер вы ставите машину в гараж или на охраняемую стоянку, можно застраховать автомобиль только от ущерба. Таким образом, вы сэкономите значительную сумму.
От чего полис не защищает
Этот список гораздо длиннее первого и насчитывает порядка 33 пунктов. Чтобы немного сократить его мы объединим некоторые в одну группу.
Полис не действует если:
- водитель в момент наступления страхового случая находился в алкогольном опьянении;
- порча автомобилю была нанесена умышленно вами или по сговору с третьими лицами;
- автомобиль находился в неисправном состоянии или отсутствует талон технического осмотра;
- автомобиль использовался не по прямому назначению (участвовал в гонках или на нем происходило обучение вождению);
- происходят всякого рода военные мероприятия, а также ядерные взрывы и воздействие радиации;
- за рулем автомобиля находился человек не заявленный в страховом полисе;
- страховой случай произошел за пределами территории действия полиса;
- транспортное средство повреждено в результате буксировки, использования открытых источников огня для прогрева или уничтожено по распоряжению государства;
- у автомобиля вышли из строя детали, агрегаты или узлы вследствие износа или заводского брака;
- автомобиль использовался для разного рода противоправных действий (мошенничество и вымогательство);
- повреждение колпаков, покрышек и дисков, если иное не предусмотрено договором страхования;
- угон транспортного средства произошедший по вине владельца (оставление автомобиля отрытым);
- хищение или порча иного не застрахованного имущества, находящегося в автомобиле (магнитола, колонки и пр.);
- мелкие царапины.