Что будет если не выплачивать микрозайм

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет если не выплачивать микрозайм». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заемщики оформляют в МФО кредиты по ставке от 0,5% до 1% в сутки. Если вовремя не заплатить, на сумму остатка начнут начисляться дополнительные проценты в качестве штрафных санкций. Микрофинансовые компании устанавливают свои размеры штрафов, которые прописаны в кредитном договоре. Чтобы точно знать, сколько денег придется переплатить, если не погашаете долг по микрозайму вовремя, загляните в договор.

Как выйти из долгов по микрозаймам?

Микрокредиты МФО выдают на крайне невыгодных условиях. Представьте, если банки дают кредиты по ставке 15-20% годовых, микрофинансовые компании выдают деньги по ставке — 1% в сутки или 365% годовых. И за каждый день просрочки начисляется пеня от 0,5%. Получается, даже если допустили просрочку на неделю, сумма долга заметно вырастет. Но сумма штрафа не может превышать размер долга по закону.

Деньги в МФО люди чаще всего берут до зарплаты и на короткий срок, не более 1-3 месяцев. Чтобы не платить штраф, заранее позвоните менеджерам МФО и попросите продлить срок микрокредита. Компании обязаны продлевать кредит бесплатно, если у заемщика есть веские основания. Но если вам задержали зарплату, возьмите справку в бухгалтерии у работодателя, что деньги поступят на ваш счет на 3–4 дня позже. В итоге удастся избежать начисления пени.

Но если и другие способы решения проблемы, когда нет денег для оплаты микрозайма.

• Возьмите в долг у родственников или друзей. Деньги вернете в МФО, зато друзьям отдадите без процентов и рассчитаетесь с долгами.

• Если в МФО взяли сумму от 50 тыс. руб., на срок до шести месяцев, лучше обратиться в банк и оформить рефинансирование. Но банки редко рефинансируют микрокредиты в МФО, поэтому проще будет взять новый кредит в банке, чтобы досрочно погасить микрокредит.

• Возьмите справку с биржи труда, если потеряли работу и нечем платить. Предъявите документ сотрудникам МФО. В этом случае дадут отсрочку платежа на срок до трех шести без начисления штрафа.

• Найдите подработку. Если не хватает денег для погашения оплаты по микрокредиту, постарайтесь найти подработку. Например, при наличии авто, подрабатывайте в такси. Если умеете обрабатывать фото, найдите подработку в интернете. Грамотным дизайнерам работодатели готовы платить деньги и нанимают таких сотрудников на удаленной основе.

• Продайте что-нибудь ненужное. Если срочно нужны деньги, посмотрите, что можно продать в доме. Наверняка, у вас есть какие-то ненужные, но приличные вещи, которые вы не будете носить. Или в кладовке пылится детская коляска, а ребенок из нее уже вырос. Подайте бесплатное объявление на досках в интернете или сделайте публикацию в социальных сетях. Если быстро найдете покупателя, рассчитаетесь с долгом.

Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.

Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.

Никто не имеет права причинять должнику моральный или физический вред

Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:

• Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.

• Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.

• Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.

• Уничтожать или повреждать имущество.

• Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

Полезные рекомендации должникам: как не попасть в трудную ситуацию

Предположим, что день оплаты долга уже прошел, а средств для погашения задолженностей недостаточно. В этом случае рекомендуем прислушаться к советам экспертов:

• Не прячьтесь от кредитора. Честно расскажите всю ситуацию, и, возможно, вам позволяет отсрочить дату платежа. Игнорирование представителей финансового учреждения отразится на итоги судебного разбирательства.
• Всегда идите на контакт с финансовой организацией. Как можно скорее обратитесь в МФО, если допустили просрочку платежа. Компаниям тоже невыгодно тратить свое время и силы, поэтому весьма вероятно, что они пойдут вам на встречу.
• Не уклоняйтесь от посещения суда. Если назначается судебное заседание, обязательно присутствуйте на нем. Так получится избежать многих неприятных последствий. Если вы чувствуете, что не способны вовремя погасить задолженность, – заранее обратитесь к кредитору. АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС заботится о своих клиентах и всегда идет навстречу.

Последствия невыплаты долга по микрозайму

В зависимости от длительности просрочки и суммы микрозайма для должника наступает ряд неблагоприятных последствий.

1. 1-7 дней просрочки. Поступают звонки и СМС с призывами погасить долг. Чаще всего звонит автоинформатором.

2. 7-30 дней просрочки. Проблему решают специалисты по досудебному взысканию долга. Вас убеждают заплатить, пугают юридическими последствиями и негативным эффектом на кредитную историю.

3. 1-3 месяца просрочки. Продолжаются звонки и СМС, с должником общаются более жестко, грозят судебным взысканием, продажей долга коллекторам и сопутствующими проблемами.

4. 3+ месяца и более. Долг либо взыскивается в судебном порядке, либо передается по договору цессии (уступке права требования) коллекторам. Последние могут действовать как строго в рамках закона, ограничиваясь «бумажным взысканием», так и могут существенно подпортить нервы должнику.

Возможные последствия невыплаты микрозайма

Несмотря на преимущества микрокредитования, у такого вида финансирования есть главный недостаток – высокая процентная ставка. Она не может превышать 1% в день, но за год сумма долга может доходить до 365%. Если МФО указал в договоре больший процент, то это всегда можно оспорить через суд.

Важно: Для займов, оформленных в 2023 году, все начисления по кредиту сроком до 365 дней не могут превышать сумму основного долга в 1,3 раза. Например, если вы взяли микрозайм 10 тыс. рублей и не выплачиваете его, то максимально с вас могут требовать 23 тыс. рублей, включая все проценты, пени и штрафы.

Последствия при неуплате микрокредита могут быть самыми негативными для заемщика:

• судебное разбирательство;
• передача дела судебным приставам;
• общение с коллекторами;
• испорченная кредитная история и репутация.

Можно ли законно не выплачивать микрозайм?

Столкнувшись с проблемами погашения долга, клиенты МФО задумываются, что делать, если нечем платить микрозаймы. Существуют ли законные способы списать такие долги? Аналогичный вопрос: а можно взять кредит в банке, «законно» не платить, и он спишется? Микрозайм – это такой же кредит, как и в обычном банке, только на менее выгодных условиях: меньше сумма, короче срок, больше проценты.

Особенно легкомысленно заемщики относятся к оформлению заявки онлайн, а потом переживают, как не платить микрозайм взятый по интернету. В отличие от личного посещения офиса, такой простой способ заключения сделки может не восприниматься всерьез. Но электронный договор юридически ничем не отличается от бумажной версии, и заемщик несет точно такую же ответственность.

Единственный способ не исполнить договор с МФО – это расторгнуть его из-за грубой ошибки со стороны кредитора. Свою правоту придется доказывать в суде.

Срок исковой давности и судебная практика

На самом деле микрофинансовые организации гораздо реже обращаются в суды, нежели банки, КПК и прочие кредиторы. При этом совершенно непонятно, чем это объясняется. Ведь, обратившись в суд, МФО гарантирует себе взыскание основной суммы долга и всех начисленных процентов. Вопреки всеобщему мнению, их отменить или снизить в суде нельзя.

А вот существенно снизить штрафы и неустойки за просрочку можно до минимума в 100-1000 рублей в зависимости от суммы основного долга.
МФО гораздо выгоднее обращаться в суд, чем продавать долг коллекторам за копейки. Однако все происходит наоборот и очевидно, что попытаться взыскать долг самостоятельно или продать его коллекторам будет проще и быстрее. Больше никак не объяснить патологическое нежелание микрофинансовых компаний обращаться в суды.

Хотя это касается далеко не всех организаций. Некоторые из них активно обращаются в судебную инстанцию для взыскания задолженности в принудительном порядке. Замечено, что это чаще всего делается «волнообразно», периодами. Причем каким-то образом МФО отбирает определенные договора для взыскания. Например, по одним займам может истечь СИД (срок исковой давности) и компания не подаст в суд, а по другим не проходит и 6 месяцев с момента наступления просрочки, как организация подает исковое заявление.

В большинстве случаев микрофинансовые организации изначально пишут заявление на вынесение судебного приказа о взыскании задолженности. Это упрощенный вариант, когда организации не нужно собирать кипу документов и бумаг, платить огромную госпошлину и т.д. Судебный приказ выносится судьей автоматически в пользу МФО. Однако заемщик одним предложением может его отменить в любой ситуации в соответствии со ст.129 ГПК РФ. Главное, написать и отправить это 1 предложение в течение отведенного срока.

После отмены судебного приказа у МФО остается лишь один шанс взыскать долг — подать исковое заявление на взыскание. В этом случае будет судебный процесс со всеми вытекающими последствиями (предварительные слушания, заседания и т.д.)

Если говорить о судебной практике, то в большинстве случаев суды на стороне взыскателей. А что им остается делать, если факты на лицо: деньги взял в долг, не вернул, условия договора нарушил.

Практически единственный 100% вариант избежать взыскания через суд — истечение сроков исковой давности для подачи искового заявления на взыскание. Законом кредитору отведено ровно 3 года для подачи иска с момента, когда заем должен был быть погашен или с момента, когда кредитор узнал о нарушении его прав.

То есть, если вы взяли кредит 21 марта 2017 года и по договору займа должны были вернуть его 27 марта, то начало течения сроков исковой давности начнется 28 марта 2017 года и будет длиться ровно 3 года с этой даты.

Что будет, если не платить микрозайм

Микрофинансовые организации охотно приходят на выручку, когда срочно нужны деньги на личные потребности. В отличие от крупных банков, МФО свойственно закрывать глаза на небольшой доход заемщика или невозможность его подтвердить, наличие плохой кредитной истории. Микрофинансовые организации выдают займы на короткий срок под высокий процент.

Часто клиент, получивший быстрый кредит, не спешит также быстро его погашать. Несмотря на то что МФО не является банком, кредитный договор имеет юридическую силу, последствия неуплаты такие же плачевные. Погашать займ нужно вовремя. Несмотря на это, каждый год ведутся тысячи судебных дел по неуплате микрозаймов.

Когда заемщик микрозайм не отдал до окончательной даты погашения, с ним начинает работать служба безопасности ФУ. Последствия несвоевременной неуплаты в МФО хуже, чем при сотрудничестве с банком. Поскольку банки дорожат своей репутацией и стараются влиять законными методами на должника, задача финучреждений — «выбить» долг любыми средствами.

Можно ли пожаловаться на МФО

Сейчас большинство людей оформляет микрокредит через интернет: на карту или электронные кошельки. Через некоторое время выясняется, что (или знали заранее) нечем платить. Как вести себя в такой ситуации? Что делать, если МФО не идет ни на какие уступки, и постоянно звонят коллекторы. С каждым годом численность недовольных обслуживанием МФО увеличивается. Оказавшись в трудной ситуации, не каждый заемщик знает, куда можно написать жалобу на сотрудников. В России есть несколько организаций для защиты собственных прав: Центробанк, Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба. Для обращения в одну из указанных организаций необходимо грамотно составить жалобу. В ней указать личные данные, адрес постоянного места проживания (если там сейчас не живете, указать фактический адрес местонахождения), суть обращения. В конце документа поставить число, месяц, дату и собственную подпись. Также необходимо будет приложить копию чеков и договора для подтверждения факта проведения платежей.На рассмотрение данного гражданского обращения отводится определенное время. Ответ может поступить как через 10 дней, так и спустя месяц. Но обратиться в любом случае стоит, не нужно наивно полагать, что все хорошо закончится в один день, и задолженность по кредиту «простят». Если закон нарушило коллекторское агентство, заявление следует писать в полиции.

Что будет, если взять заём и не платить

Если вы взяли деньги в МФО, но вовремя не вернули, вам насчитают штрафы и пеню. Через некоторое время начнётся процедура по взысканию задолженности. Она делится на несколько этапов.

• Внутреннее взыскание

Оно начинается при незначительных просрочках. Сотрудники микрофинансовых организаций звонят должнику, напоминают и существующем долге и просят рассчитаться. Если у клиента возник форс-мажор, они предлагают несколько способов решения проблемы. Например, пролонгацию займа.

• Продажа долга коллекторам

Если должник не идёт на контакт и не вносит даже минимальных платежей, кредитные компании продают долг коллекторским агентствам. Тут начинается самое интересное — «выбивание долгов» всевозможными способами. Коллекторы звонят по 10 раз на день, приходят на работу или домой. Они находят странички должников в социальных сетях и оставляют там разные негативные комментарии; угрожают физическим насилием, разговаривают с соседями и оставляют надписи на дверях дома (квартиры). Хотя деятельность коллекторов регулируется законом, многие агентства на это закрывают глаза.

Важно! Коллекторы часто пугают заёмщиков условным или реальным лишением свободы. На самом деле задолженности — то, чем занимается не уголовное, а гражданское судопроизводство, поэтому о лишении свободы не может быть и речи.

Почему коллекторы так себя ведут — вопрос, над которым думают многие заёмщики. Ответ кроется в том, что инициировать взыскание долгов в судебном порядке сложно. Коллекторам (кредиторам) нужно написать несколько исковых заявлений, неоднократно являться в суды, описывать имущество должника, а в некоторых случаях — реализовывать его в рамках исполнительного производства. Для того чтобы вернуть деньги законным способом, нужны опытные юристы, услуги которых стоят немало денег. Чтобы запугать пользователя, нужны крепкие ребята.

• Судебное взыскание

Суд — то, куда МФО обращается очень редко. Микрозаймы — суммы 30 – 50 тысяч рублей, они настолько малы, что часто судебные издержки стоят больше.

Что делать если МФО обратилась в суд?

Если финансовое учреждение уже обратилось в суд, то алгоритм действий заемщика следующий:

1. ознакомление с исковыми требованиями,
2. наем юриста или обращение к нему в целях получения профессиональной защиты или консультации,
3. сбор доказательств своей правоты, контраргументов,
4. письменное составление возражений касательно исковых требований, передача их судье для приобщения к материалам дела,
5. личное участие в процессе или обеспечение законного представительства в суде на основе надлежаще оформленной доверенности,
6. дача устного пояснения судье с целью декламирования выбранной позиции по делу, ответы на вопросы судьи, придерживаясь своей версии событий,
7. получение судебного акта и его обжалование при необходимости,
8. после вступления в силу решения суда, если жалобы не возымели должного эффекта — исполнение акта либо подача заявления об отсрочки, рассрочки исполнения судебного решения,
9. если получилось отсрочить или рассрочить платеж, то необходимо выполнять условия предоставленной отсрочки/рассрочки.

Допустим, клиент набрал микрозаймов и решил не погашать задолженность. Первое, что сделает МФО — начнет начислять пени за просрочку. И чем дольше заемщик не погашает микрозаем, тем значительнее окажется его долг перед компанией. Но с небольшой оговоркой – есть определенный «потолок».

Микрофинансовые организации, входящие в реестр МФО Центробанка, обязаны соблюдать требования ЦБ. Это касается и платежной дисциплины, и максимального размера начисляемых штрафов.

К проблемным должникам микрофинансовые компании могут применять ряд штрафных санкций, таких как начисление:

• пеней (не превышая 20% годовых);
• прочих штрафов, в совокупности достигающих 150% от размера основного долга.

Даже если заемщик совсем погряз в долгах и скрывается от МФО, сумма требований не может больше чем в 1,5 раза превышать размер основного долга (если взяли в долг 20 тыс. руб., то сумма процентов, штрафов и неустоек никак не может быть больше 30 тысяч). Поэтому МФО невыгодно ждать год или дольше, пока заемщик «образумится» и решит погасить микрозаем — к активным действиям они переходят сразу по достижении предельно возможной суммы задолженности.

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Особенности	МФО	Банк
Сумма займа	Обычно до 30 тыс. руб. Законом введено ограничение – 1 млн.	Крупный размер, часто минимум ограничен 30 тыс. руб.
Срок	Обычно от нескольких дней, до месяца. Максимум – 1 год.	От 6 месяцев
Способ погашения	Одной суммой в конце срока.	Ежемесячно по графику
Возможность оформления если есть отрицательная кредитная история	Можно получить	Отказ в выдаче
Процентная ставка	До 1% в день (с 01.07.2021)	15-30% в год
Момент выдачи денег	Практически сразу после одобрения займа	До нескольких дней с момента подачи заявки

Что будет, если не платить микрозайм

Процедура взыскания задолженности проходит в несколько этапов:

Этап 1. Внутреннее взыскание Этот этап — начало работы с задолженностью. Он начинается еще при небольших просрочках. Здесь заемщику начинают звонить сотрудники МФО и напоминать о долге, а также отправлять SMS. Если у клиента произошла непредвиденная ситуация — например, он потерял работу — сотрудники микрофинансовой организации предлагают оплатить проценты и продлить договор или принять участие в программе реструктуризации. По закону звонить могут не более одного раза в день, с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера по выходным. Кроме того, МФО не имеет права звонить по контактным номерам и на работу. Этап 2. Передача долга коллекторам Если просрочка по займу превышает 90 дней, а должник за это время не внес ни одного платежа и при этом он не идет на контакт, МФО передает долг коллекторам. Несмотря на то, что коллекторская деятельность тоже регулируется законом, здесь уже не обойдется одними звонками и SMS. Коллекторы имеют право прийти домой и на работу, но не чаще одного раза в неделю. Звонить можно дважды в неделю. Общаться с должником должны вежливо, не должно быть никаких угроз. Кроме того, коллекторы не имеют права препятствовать ведению должником аудио и видеозаписи. Этап 3. Перепродажа долга Если предпринятые ранее меры не помогли, долг продают другой финансовой организации или коллекторскому агентству. В вопросе коммуникаций для должника особо никаких изменений не будет. Кроме того, что ему могут предложить реструктуризацию или другие индивидуальные условия. При этом должнику надо помнить, что общая сумма, которую с него могут требовать, не должна превышать основную сумму долга более чем в 1,5 раза, вместе со штрафами и пени, независимо от срока просрочки. Этап 4. Судебное взыскание Обычно с момента просрочки до начала судебного разбирательства проходит около полугода. Истец передает в суд все данные, которые за это время удалось собрать по должнику, в том числе записи телефонных разговоров и тех, что были при личных встречах. При этом почти в 100% случаев суд удовлетворит иск и обяжет должника погасить не только задолженность по займу, но и оплатить судебные издержки. Если должник будет игнорировать решение суда, возвратом долга будут заниматься приставы. Это значит, что они могут изъять имущество, наложить арест на счета, запретить выезд за границу и ввести другие ограничения.

Как работает закон о банкротстве

Если человек имеет слишком много долгов и не справляется с их выплатой, то он может требовать признания себя банкротом. Такая возможность существует с 1 июля 2015 года.

Человек может быть признан банкротом в сдебном порядке, если:

• Сумма его долгов превышает 500 000 рублей
• Последняя выплата была совершена более трех месяцев назад

1 сентября вступил в силу Федеральный закон № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года, согласно которому гражданин может быть признан банкротом во внесудебном порядке при соблюдении следующих условий:

• Сумма его долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей
• В отношении заемщика окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа

Похожие записи:

• Госдума утвердила прожиточный минимум на 2023 год
• Сколько дней после запоя выходит алкоголь
• УСН в 2023 году: изменения