Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц — законный способ списания долгов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодательством установлено, что целью банкротства МФО являются сбор конкурсной массы и погашение задолженности перед кредиторами. Чаще всего микрофинансовые организации работают с минимальным уставным капиталом, в основном они привлекают заемные средства и деньги инвесторов. Поэтому суммы кредиторской задолженности у МФО нарастают большие, а собственного имущества недостаточно для того, чтобы ее погасить.
Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?
При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.
Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.
Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.
В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.
Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.
Будет ли банкротство клеймом на кредитной истории должника
Если провести опрос, то большинство людей, которые пошли на внесудебное банкротство, наверняка не осознают, какие у них могут быть в связи с этим последствия, а их перечень достаточно широкий. Помимо ряда ограничений, статус банкрота накладывает определенные обязанности. Например, в течение 5 лет человек должен уведомлять кредитора о своем финансовом положении.
В большинстве случаев у кредиторов одностороннее отношение к банкротам, и мало кто намерен с ними сотрудничать. Однако есть одно нововведение по внесудебному банкротству, которое дает кредитору привилегии во взаимодействии с таким клиентом. У гражданина, который полностью прошел процедуру внесудебного банкротства, право ее повторить есть только через десять лет.
С одной стороны, кредитор может сомневаться, давать ли заем такому клиенту, но с другой — человек уже признан банкротом и в ближайшее время не сможет списать новый долг.
Относиться к банкротству с исключительно негативной точки зрения неправильно. Когда-то у клиента не было имущества, но, возможно, оно есть сейчас, и процедура банкротства дала ему возможность «оздоровить» свое материальное положение. У такого заемщика нет обязательств перед другими кредиторами и риски неплатежей уменьшаются.
Основания для банкротства
Процедура банкротства – это признание должника финансово несостоятельным, то есть констатация его невозможности выполнить свои долговые обязательства. Простого желания заемщика для признания его банкротом недостаточно, нужны веские основания для возбуждения процедуры. Объявить себя финансово несостоятельными могут только добросовестные должники, которые предприняли все возможные меры для погашения долга по микрозайму.
Взять денежную сумму в микрокредитной организации и объявить себя банкротом не получится. В этом случае кредитор может усмотреть в деяниях заемщика признаки мошенничества, что повлечет за собой уголовную ответственность.
Согласно Федеральному Закону № 289 (от 31.07.2020), существует 2 способа оформить банкротство физического лица по микрозаймам – через судебные инстанции и без обращения в суд.
Для оформления банкротства по микрозаймам во внесудебном порядке есть следующие основания:
- Сумма задолженности перед микрофинансовой организацией (или несколькими МФО) должна быть от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. В эту сумму входит общий долг, процентное вознаграждение, начисленные пени и штрафы за просрочку. Если долг больше лимитированной суммы, процедура банкротства проходит только в судебном порядке.
- Должник не имеет имущества, которое можно обратить на выплату задолженности перед МФО. Этот факт подтверждается выписками с банковских счетов, описью имущества должника. В реестр движимого и недвижимого имущества включается собственность заемщика, в том числе бытовая техника, ювелирные изделия, жилая и нежилая недвижимость, предметы мебели и др.
Как списать долги по микрозаймам через внесудебное банкротство
Все правила проведения процедуры признания должника финансово несостоятельным можно применять в случае образовавшейся задолженности перед МФО. Основные положения ФЗ № 289 распространяются на микрозаймы, закон не разграничивает долги по кредитам перед разными видами финансовых организаций.
Должник обязан по месту жительства подать заявление в МФЦ в рамках внесудебной процедуры, чтобы оформить банкротство по микрозаймам. Основная сложность состоит в правильности написания этого документа. Если заявление будет подано с нарушениями или недостоверными сведениями, возможно отрицательное решение по банкротству. Поэтому тут лучше обратиться к опытным юристам. Оставьте заявку на бесплатную консультацию, и наши специалисты помогут вам решить проблемы с долгами.
Требования к заявлению о возбуждении процедуры банкротства по микрозаймам следующие:
- Полные сведения о заявителе – необходимо указать полные паспортные данные, регистрацию по месту жительства, адрес фактического проживания.
- Текст заявления – его можно написать в свободной форме, указав законные основания для признания финансовой несостоятельности заявителя.
- Список кредиторов – указать все МФО без исключения, перед которыми у должника возникли невыполненные денежные обязательства. Нужно обратить внимание: если не вписать несколько кредиторов, то банкротство физического лица по микрозаймам пройдет без учета этих МФО. В этом случае заемщик не освобождается от обязательств перед этими микрофинансовыми организациями.
Какие долги можно списать через банкротство?
В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.
Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.
|
Нельзя |
Можно |
|---|---|
|
|
Проведение БФЛ включает несколько этапов:
- сбор документации;
- оплата государственной пошлины;
- поиск финансового управляющего;
- подача документации в суд;
- рассмотрение дела и принятие решения.
Должнику нужно будет оплатить пошлину, размещение в газете «Коммерсант», реестре данных о банкротстве, услуги финансового управляющего, участие в судебном процессе и отправление документов почтой.
Кто может избавиться от долгов?
Ввиду неосведомленности некоторые до сих пор полагают, что банкротство относится только к юридическим лицам и предпринимателям. Это мнение ошибочно. Согласно ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» данная процедура доступна всем категориям граждан, в том числе:
-
Работникам частных компаний. Если вы работаете в коммерческой организации, то банкротство никак не отразиться на вашей трудовой деятельности. Некоторые предусмотренные законом ограничения касаются лишь занятия должностей в высшем менеджменте, притом, срок действия этого ограничения составляет 3 года;
-
Госслужащим. Банкротство является личным делом каждого гражданина, поэтому оно никак не отражается на карьере в госструктурах;
-
Пенсионерам. Граждане из данной категории имеют полное право на избавление от долгов и сопутствующих проблем, связанных с арестом банковских карт и угроз кредиторов-взыскателей.
Особенности банкротства для физического лица
В оформлении статуса банкрота множество подводных камней, которые обнаруживаются уже в ходе инициализации. Отсутствие опыта в данной сфере является одной из весомых особенностей процесса признания финансовой несостоятельности.
Многие понятия не имеют о том, с чего начинается процедура банкротства, какие бумаги требуются и куда с ними обращаться. При отсутствии юридического опыта самостоятельное оформление чревато допущением ошибок, потерей времени и денег. А услуги профессионалов стоят недешево.
Кроме того, сама процедура банкротства имеет свою цену, в которую входит работа управляющего, госпошлина и прочие обязательные расходы. Помимо финансовых расходов, оформление банкротства занимает немало времени. Арбитражный управляющий сначала разыскивает имущество должника, а затем его реализует, что займет определенные сроки. Иногда признание банкротства растягивается на годы, причем текущие неприятности и долги только нарастают.
В ходе признания физического лица банкротом большинство сделок за последние 36 месяцев, связанных с имущественным отчуждением, могут оспорить. К примеру, гражданин слишком дешево продал авто либо недвижимость. Конкурсный кредитор анализирует все сделки на предмет фиктивности либо преднамеренному банкротству. Если подозрения подтвердятся, о списании долгов придется забыть, как и о несостоятельном статусе в целом.
Еще одна неприятность – аннулируют не все имеющиеся долги. К примеру, коммунальные или алиментные обязательства списанию не подлежат. Кроме того, нужно заранее настроиться, что имущество, за исключением единственного жилища, будет реализовано для расчета с кредиторами. Если собственность передана близким не более 3 лет назад, то ее тоже реализуют.
Обратите внимание! Если единственное жилище физического лица – ипотечная квартира, то ее тоже можно потерять, поскольку это залоговая недвижимость.
Варианты судебных решений
В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.
Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.
Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.
Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:
- реструктуризация;
- реализация имущества должника в счет уплаты долга;
- мировое соглашение.
Если вы по
Кредитор напрямую заинтересован в возврате займа, поэтому будет пытаться любыми способами взыскать его с должника. Для начала микрофинансовая организация уведомит вас о сумме задолженности и предложит вернуть ее в добровольном порядке. Если заемщик никак не реагирует на указанное требование, то составляется иск и подается в суд.
По итогам судебного разбирательства принимается решение о взыскании задолженности. После этого судебные приставы открывают исполнительное производство (на основании исполнительного листа). Безусловно, если у должника нет имущества и заработка, то вскоре принимается решение о закрытии исполнительного производства. Однако кредитор в течение 3 лет может снова обратиться к приставам в целях взыскания долга. Повторять такие действия он может неограниченное количество раз.
Как заемщику МФО добиться статуса банкрота
Сделать это сложно, но можно. Вот какие действия нужно предпринять в первую очередь:
- Оценить сумму всех своих задолженностей – подать заявление о личном банкротстве физлица можно не по конкретному долгу, а по их совокупности. Поэтому если у вас помимо микрозайма имеется еще, например, потребительский или автокредит, то в качестве основания для признания вас банкротом могут использоваться все эти займы.
- Если других долгов нет – оценить собственную платежеспособность в перспективе. Если она будет неудовлетворительной, то можно признать себя банкротом, чтобы не допустить ухудшения ситуации.
- Провести стоимостную оценку принадлежащего вам имущества, которое может быть реализовано на конкурсных торгах для получения средств на погашение требований кредиторов. Здесь важно помнить, что в конкурсную массу не ваше единственное жилье, а также имущество, используемое в трудовой деятельности потенциального банкрота.
- Составить перечень всех кредиторов, всего имущества, которое может быть включено в конкурсную массу, а также подготовить документы, подтверждающие вашу невозможность рассчитаться с кредиторами.
- Подать заявление о признании себя банкротом и все подготовленные документы в арбитражный суд.
Дальнейший процесс зависит от результатов рассмотрения вашего заявления судебным органом. Если он находит в предъявленной информации действительные доказательства невозможности рассчитаться по долгам, то назначается финансовый управляющий, который ответственен за управление финансами и имуществом должника, реализацию конкурсной массы имущества на торгах и максимально возможное покрытие долгов перед кредиторами.
Полезные советы при наличии долга перед МФО
Ввиду сложности проведения банкротства физических лиц по микрозаймам следует использовать превентивные меры:
- По возможности откажитесь от обращения к услугам МФО.
- Если же займ был оформлен, то постарайтесь в первую очередь закрыть именно его – проценты и штрафы по классическим кредитам на порядок меньше.
- При образовании задолженности сразу же обратитесь в службу поддержки МФО – она может предложить вам возможность отсрочки платежей, реструктуризации долга, заморозки начисляемых процентов.
- Обязательно заручитесь компетентной юридической помощью – это поможет использовать все предусмотренные законом возможности избавления от долга.
Оставьте заявку на нашем сайте – и мы поможем вам разобраться в сложной долговой ситуации!
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Как объявить себя банкротом
Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.
Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:
- просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
- общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.