Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.
Требования к партнерам
Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.
Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:
- Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
- Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
- Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
- Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
- Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
- Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.
Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – возможность снизить процент по кредитам, взятым в других банках. Благодаря специально разработанной программе клиент переходит на аннуитет. Газпромбанк оказывает услуги по рефинансированию военной ипотеке. После перекредитования долг кредитной организации продолжает выплачивать государство.
Информацию об акциях, адреса и контактные телефоны банка можно найти на официальном сайте.
Многие заемщики предпочитают рефинансировать ипотечный кредит в Газпромбанке, так как по условиям этой финансовой компании можно объединить несколько кредитов в один. Банк позволяет объединить ипотечный договор и другие виды потребительских займов. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке обладает своими преимуществами и недостатками, с которыми следует ознакомиться перед подачей заявки.
Плюсы и минусы
Заемщик может выбрать минимальный размер платежа, увеличив срок кредитования.
Банк не взимает дополнительный комиссионный сбор за рефинансирование ипотеки.
Заемщику не нужно платить за ведение лицевого счета.
Отсутствуют скрытые комиссии.
Кредитный договор можно оформить в любом денежном эквиваленте.
Заемщик может привлечь несколько поручителей.
При внесении большой суммы и досрочном погашении кредита не нужно беспокоиться о начислении штрафов или дополнительной комиссии.
Существуют жесткие требования для объекта недвижимости. Газпромбанк готов принять на рефинансирование только жилье в новом доме. Банк откажет тем клиентам, которые хотят приобрести жилплощадь на вторичном рынке.
Эксперты Газпромбанка отказывают всем клиентам, у которых ипотека по первоначальному договору выплачена менее чем на 20%.
Подать заявление в банк можно только при наличии всех необходимых бумаг. В противном случае кредитор не будет рассматривать заявку. Но на подготовку всех запрашиваемых документов может уйти до 6 месяцев.
Если клиент не застраховал свою жизнь, то это негативно повлияет на размер процентной ставки. При наличии страховки Газпромбанк не поднимет ставку.
Виды страховок для ипотеки в Газпромбанке
- Страхование залогового имущества. Включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
- Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
- Титульное страхование. Покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступление страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.
Когда необходимо оформлять страховой полис
Страховка оформляется в таких случаях:
- В Газпромбанке есть требование, что при подписании ипотечного договора у заемщика уже должна быть страховка.
- Второй и все оставшиеся годы кредитования. В ипотечном договоре предусмотрены обязанности сторон. В одном из пунктов прописано о том, что клиент банка должен своевременно оплачивать страховые взносы и предоставлять информацию об этом банку.
- После сдачи дома и оформления собственности на недвижимость. Если вы брали ипотеку как участник долевого строительства, то после сдачи объекта необходимо застраховать жилище и обязательно предоставить все документы в Газпромбанк.
Список документов для оформления договора (чаще встречается именно этот список, но в зависимости от компании он может меняться):
- Удостоверение личности (паспорт);
- Заявление. Чаще всего, это анкета, в которой просят указать сведения о работе, состоянии здоровья. Также прописывается место проживания, состав семьи, доходы и пр.;
- Данные об ипотечном кредите: договор и график платежей;
- Если сумма кредита очень большая, то некоторые страховые компании требуют прохождения медосмотра;
- Отчет об оценке объекта страхования, выписка ЕГРН.
Совместная работа с СОГАЗ
Гарантийная деятельность сохранения благополучия своих клиентов банк осуществляет совместно с компанией СОГАЗ. Более 15 лет назад на основании партнерских отношений они разработали уникальную страховую программу, предоставляющую услуги физическим и юридическим лицам. Сегодня в рамках сотрудничества действуют следующие страховые услуги:
- Газпромбанк страхование жизни – гарантийные случаи выплаты денег при чрезвычайных происшествиях, несчастных случаев (кампания распространяется только на ее участников и владельцев платежных карт банка);
- Компенсация и защита средств россиян, покидающих страну (аналогично – в рамках банковской карты ГПБ);
- Уникальные услуги для владельцев, открывших счета в банке (финансовая поддержка от Газпромбанк: страхование при получении кредита или ипотеки и пр.).
Газпромбанк, совместно с партнером, предлагает несколько вариантов страховых программ. Одной из самых востребованных является страхование квартиры. Вы можете ознакомиться подробнее со спецификой услуги.
Возвращаются ли потраченные деньги за ранее купленный полис ипотечного страхования
Оплата за страховку полностью возлагается на клиента. Вопрос о возмещении за ранее оплаченный полис возникает у многих заемщиков. В законодательстве есть такой термин, как «период охлаждения». Это значит, что в течение двух недель с момента оформления страховки вы имеете право написать заявление на расторжение договора и получить полный возврат денежных средств. В этом случае стоит понимать, что процентная ставка по кредиту будет повышена банком на 1%.
Чаще всего «периодом охлаждения» пользуются при нахождении более выгодной страховой организации. Поэтому, чтобы банк не успел повысить ежемесячный платеж, необходимо вовремя принести страховой полис от новой компании. Если же две недели после оформления страховки уже прошли, то получить полную сумму не удастся. Это зависит уже от договора страхования.
Основные требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
- Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
- Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.
Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.
Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке
В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).
С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.
Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.
Страховые компании, имеющие аккредитацию в Газпромбанке
Большинство банков Российской Федерации — это не просто кредиторская организация, а крупная компания, оказывающая комплекс различных услуг. В списке подразделений таких фирм часто присутствует собственный страховщик. У «Сбербанка» — это «Сбербанк Страхование», у «Альфа-Банка» — это «Альфа Страхование» и т. д.
Логично предположить, что в вопросе оформления ипотеки, где покупка страховки залогового объекта по кредиту — это не возможность клиента, а обязанность, такие крупные банки должны работать только со своим страховым подразделением.
С одной стороны, это действительно так. В ходе оформления ипотечного займа сотрудник банка в любом случае будет активно предлагать полис страхования подразделения своей фирмы. Однако клиент вправе выбирать. В Российской Федерации действует антимонопольное законодательство, на основании документов которого ни одна компания не вправе устраивать монополию на что-либо. Это касается и страховых продуктов.
Поэтому все банки, выдающие ипотечные кредиты, помимо своего страхового подразделения (если таковое имеется) сотрудничают с другими фирмами. Заемщик всегда вправе выбрать наиболее подходящее по его мнению предложения. Однако это право выбора ограничено. Суть в том, что страховая фирма может сотрудничать с банковской организацией только в том случае, если она прошла необходимую аккредитацию.
У каждого банка – свой список аккредитованных им страховых компаний. Поэтому однозначно назвать перечень фирм, у которых можно заключить договор страхования залогового объекта недвижимого имущества по ипотеке, нельзя. Все зависит от конкретного кредитора.
Однако можно сделать это на примере самого востребованного и популярного по числу клиентов банка — это «Сбербанк России», ныне известный под брендом «СБЕР». Если страховая компания аккредитована «Сбербанком», то практически гарантирована она будет аккредитована и другими российскими банковскими организациями.
Граждане, оформляющие кредит под залог приобретаемого объекта недвижимого имущества в «Сбербанке», вправе страховать свои долговые обязательства в следующих организациях:
- ООО СК «Сбербанк Страхование».
- ПАО СК «Энергогарант».
- ООО «Абсолют Страхование».
- АО «СОГАЗ».
- АО «Альфа-Страхование».
- АО СК «РСХБ-Страхование».
- АО СК «Альянс».
- САО «РЕСО-Гарантия».
- АО «Страховая компания АСКО-Центр».
- АО СК «Пари».
- САО «ВСК».
- АО «Группа Ренессанс Страхование».
- ООО «Зетта Страхование».
- ООО СК «Независимая Страховая Группа».
- СПАО «Ингосстрах».
- ООО СК «Кардиф».
Подробно стоит рассмотреть наиболее востребованные организации.
Страховая компания «Пари» — это фирма, работающая на рынке Российской Федерации практически 30 лет. Она была основана в 1992 году. Организации был присвоен предмаксимальный рейтинг надежности отметки «А+».
Граждане, оформляющие ипотеку, могут приобрести страховой полис на следующих условиях:
- минимальная сумма страхования — 100 тыс. руб.;
- минимальный ежемесячный платеж по полису — 100 руб.
«Пари» присутствует не во всех регионах Российской Федерации. Фирма широко представлена только в многонаселенных субъектах страны. С полным списком регионов и городов, где присутствуют офисы «Пари» можно найти на официальном сайте компании или в ее мобильном приложении.
Обзор условий страховки в Газпромбанке в 2024 году
В 2024 году Газпромбанк предлагает клиентам широкий выбор условий страховки по кредиту. Страховка позволяет защитить заемщика и его имущество в случае невыплаты кредита.
Газпромбанк предлагает несколько видов страхования:
| Вид страхования | Условия |
|---|---|
| Страхование жизни и здоровья | Страхование позволяет компенсировать заемщику выплату кредита в случае его инвалидности или смерти. Страховка покрывает случаи несчастного случая, инвалидности и летального исхода. |
| Страхование имущества | Страхование позволяет защитить имущество заемщика, которое было предоставлено в залог. В случае повреждений, кражи или утраты имущества, страховка предоставляет возмещение убытков. |
| Страхование от потери работы | Страхование предусматривает выплату компенсации заемщику в случае его увольнения с места работы. Это позволяет обеспечить возможность выплаты кредита в трудные времена. |
Условия страхования от Газпромбанка включают ряд ограничений и требований, которые клиент должен соблюдать. Размер страховой премии зависит от суммы и срока кредита, а также от возраста клиента.
Выбирая страховую программу в Газпромбанке, важно ознакомиться с полными условиями и документацией, чтобы быть уверенным в защите своего кредита и имущества.
Основные виды страховки кредита в Газпромбанке
Газпромбанк предлагает клиентам несколько видов страховки кредита для обеспечения финансовой защиты и обеспечения исполнения обязательств перед банком.
1. Страхование от несчастных случаев и заболеваний — это вид страховки, который предоставляет финансовую помощь в случае страхового случая, связанного с несчастным случаем или заболеванием. Страховая компания компенсирует часть или полностью долг клиента перед банком в случае наступления страхового события.
2. Страхование от потери работы — это вид страхования, который защищает клиента от возможной потери работы и невозможности выплачивать кредит. Если клиент потеряет работу по причине увольнения или неспособности работать по состоянию здоровья, страховая компания покрывает его платежи по кредиту в течение определенного периода времени.
3. Страхование имущества — это вид страхования, который защищает имущество клиента от различных рисков, таких как пожар, кража, повреждение и другие. Этот вид страхования может быть обязательным при оформлении ипотечного кредита, чтобы гарантировать возмещение ущерба в случае страхового случая.
4. Страхование жизни — это вид страхования, который предоставляет финансовую защиту клиенту и его семье в случае его смерти. Если клиент страхован от несчастного случая или заболевания, страховая компания выплачивает страховую сумму его наследникам.
| Вид страховки | Описание |
|---|---|
| Страхование от несчастных случаев и заболеваний | Помощь в выплате долга при наступлении страхового случая |
| Страхование от потери работы | Покрытие платежей по кредиту при потере работы клиентом |
| Страхование имущества | Защита имущества от различных рисков |
| Страхование жизни | Финансовая защита семьи клиента в случае его смерти |
Какие в Газпромбанке имеются аккредитованные страховые компании?
Для получения страховки от утраты или повреждения ипотечной недвижимости надо собрать следующий пакет бумаг:
- документ, подтверждающий право собственности на владение имуществом;
- техпаспорт для отдельно стоящих сооружений и экспликацию с планом этажей или техпаспорт для остальных видов недвижимости;
- для отдельно стоящего дома – его фотографии;
- отчет независимого оценщика;
- ксерокопию паспорта собственника имущества;
- ксерокопию паспорта заемщика и созаемщика (при наличии).
Важно. Дополнительная документация (о платежеспособности, состоянии здоровья, дееспособности и т. д.) запрашивается в случае необходимости.
В случае страхования титула недвижимости потребуются такие документы:
- правоустанавливающие бумаги;
- выписка из домовой книги, подтверждающая регистрацию жилья;
- техпаспорт или экспликация с планами этажей;
- характеристика недвижимости в форме копии ее финансово-лицевого счета;
- отчет об оценке жилья;
- ксерокопия разворотов паспорта собственника квартиры;
- справки от нарколога и психиатра или водительские права (для клиентов старше 60 лет – только справки);
- если среди собственников жилья есть несовершеннолетние, а также в других предусмотренных законом случаях, необходимо взять разрешение на сделку в органах опеки и попечительства;
- от созаемщика (если он есть) и заемщика требуются копии паспортов.
Получение полиса в Газпромбанке происходит в несколько этапов:
- Обращение заемщика или его официального представителя лично или при помощи средств связи, с целью расчета ориентировочной стоимости услуги.
- Внесение данных в бланк заявления-анкеты и подача документов, содержащих сведения о вероятных рисках.
- Проверка заполненного заявления и приложенных к нему документов представителем Газпромбанка. Принятие решения об итоговых условиях тарифа обычно занимает несколько часов.
- Получение готового договора страхования.
| Страховая организация | Годовая процентная ставка | |||
| Конструктив | Здоровье и жизнь заемщика | Титул | Суммарный процент | |
| Альфа-страхование | 0,15 | 0,38 | 0,15 | 0,68 |
| Альянс | 0,16 | 0,66 | 0,18 | 1,00 |
| СОГАЗ | 0,1 | 0,17 | 0,08 | 0.35 |
| Ингосстрах | 0.14 | 0,23 | 0,2 | 0,57 |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 | 0,6 |
Чтобы определить, условия какой компании будут выгоднее всего, необходимо подать заявку в каждую из них и сравнить ответы.
Покупка недвижимого имущества считается долгосрочной и весьма рискованной процедурой. Современный сервис «Страхование жизни для ипотеки» Газпромбанка позволяет максимально обезопасить себя от высоких рисков, сопряженных с процессом погашения займа. Сегодня работают несколько комплексных программ, в рамках которых полностью учитываются требования лучших страховщиков страны и обеспечивается безусловная защита. Вычислить конечную стоимость страхования жизни при ипотеке в Газпромбанке можно заранее. Для этого нужно зайти на сайт организации и воспользоваться там виртуальным инструментом, указав персональные данные (возраст и принадлежность к полу), а также информацию о задолженности по ипотечному кредиту и применяемой процентной ставке по нему.